范雨系招商銀行普惠金融部副總經理

一、做好“科技金融大文章”的重要意義

最近的中央經濟工作會議與中央金融工作會議對科技金融作出了系統(tǒng)論述與工作部署。中央經濟工作會議提出，要引導金融機構加大對科技創(chuàng)新、普惠小微、數(shù)字經濟等方面的支持力度，對于科技創(chuàng)新的重點領域做出了具體部署；中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，并將“科技金融”置于首要地位。這既體現(xiàn)了黨和國家對科技創(chuàng)新的高度重視，也體現(xiàn)了科技作為第一生產力在經濟社會發(fā)展中的重要引領作用，更體現(xiàn)出科技金融在推動高水平科技自立自強中發(fā)揮的重要作用。這一立足發(fā)展實際的重要部署，明確了下一階段的金融發(fā)展方向，為金融服務實體經濟提供了具體的行動指南。

二、金融助力科技創(chuàng)新遇到的問題及解決方案

近年來，我國金融服務實體經濟取得顯著成效——信貸總量穩(wěn)健增長，融資結構持續(xù)優(yōu)化，融資成本有效降低，有力支持了國民經濟穩(wěn)定運轉與科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展。接下來看幾組數(shù)據(jù)：一是我國高科技產業(yè)發(fā)展迅猛。截至三季度末，178家國家高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)實現(xiàn)工業(yè)總產值23.5萬億元，高技術制造業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值比重已達15.3%。二是科技企業(yè)群體規(guī)模快速增長。截至目前，我國已培育小巨人1.2萬家，專精特新中小企業(yè)10.3萬家，高新技術企業(yè)46萬家，預計科技企業(yè)到2025年有望突破百萬體量。三是科技貸款余額與科技企業(yè)獲貸率持續(xù)提升。截至三季度末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.42萬億元，同比增長22.6%，比同期各項貸款增速高12.4個百分點。獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬家，獲貸率47%，比上年末高2.7個百分點。這些數(shù)據(jù)足以說明，科技創(chuàng)新已成為金融支持實體經濟的重要領域，吸引著各類金融資源的加快流入。

與此同時，我們也應看到，金融機構服務科技企業(yè)雖然取得顯著進展，但還存在著不平衡、不充分的問題，特別是有兩類企業(yè)的需求是金融支持的重點與難點：一是“卡脖子”關鍵核心技術領域的企業(yè)；二是處于初創(chuàng)、成長期的科技型中小企業(yè)。

在招行看來，金融機構要助力突破“卡脖子”關鍵領域，一是要加強金融服務的精準性，依托數(shù)據(jù)模型做好科技企業(yè)的資質識別，找到在關鍵鏈條、關鍵節(jié)點上發(fā)揮關鍵作用的科技企業(yè)，做好核心企業(yè)與全產業(yè)鏈的金融服務；二是要強化科技金融創(chuàng)新驅動，發(fā)揮債、貸、股、租、基等投商行綜合化服務，提高金融供給與科創(chuàng)需求的匹配度；三是要運用金融科技數(shù)字化服務手段，以數(shù)字化改革引領行業(yè)轉型升級，撬動“卡脖子”關鍵核心技術領域的攻關突破。

商業(yè)銀行要紓解初創(chuàng)、成長期科技企業(yè)的融資難題，首先要解決好商業(yè)銀行審慎的風險偏好與科技創(chuàng)新的較高不確定性之間的錯位所導致的“風險收益不匹配”問題。商業(yè)銀行一是要強化能力建設，建立科技企業(yè)專屬的價值識別與信用評價體系，打造與科技企業(yè)創(chuàng)新服務相匹配的風險防范能力；二是要投入專門的資源，出臺專門的考核激勵政策，完善科技信貸的差異化風險管理政策，在激發(fā)專營隊伍的展業(yè)積極性的同時，解除風險隊伍的后顧之憂，促進科技金融可持續(xù)發(fā)展。

三、招行科技金融的探索與實踐

如何做好科技金融大文章？如何更好地讓科技和金融“雙向奔赴”？接下來我來談談招商銀行的探索與實踐。

近年來，我國科技榜單企業(yè)呈現(xiàn)出規(guī)模體量大、成長速度快的特點。正如招商銀行王良行長所言，“一些科創(chuàng)企業(yè)，現(xiàn)在可能還是不起眼的小樹苗，未來就有可能成長為參天大樹。對金融業(yè)而言，發(fā)展科技金融，既是新時代賦予的職責使命，也將帶來巨大的發(fā)展機會。只有躬身入局，才能把握歷史機遇，收獲新時代發(fā)展的成果。”

1.招行探索科技金融的歷史

對招行而言，發(fā)展科技金融既是使命所在與能力所及，更是自身情感所系。科技創(chuàng)新是招行根植血脈的基因，得益于強大的科技實力與創(chuàng)新活力，我們相繼推出一卡通、一網(wǎng)通等劃時代產品，推動了銀行業(yè)的轉型升級。在招行10萬人的員工隊伍中，科技人員超過1.2萬；我們每年的科技研發(fā)投入占年度營收的比重不低于3.5%。招行與科技企業(yè)有著相近的成長經歷和相似的科技基因，對科技企業(yè)懷有天然的認同感和親近感，也更能發(fā)自內心地幫助和支持科技企業(yè)發(fā)展壯大。

早在2010年，招商銀行就推出了面向創(chuàng)新成長型企業(yè)的“千鷹展翼”培育計劃，與工信、科技等政府部門密切聯(lián)動，與三大交易所等資本市場樞紐平臺緊密攜手，與投資機構、產業(yè)園區(qū)和鏈主企業(yè)等投資界、產業(yè)界朋友圈深入融合，全面打造“政務、資本、產業(yè)”三大生態(tài)聯(lián)盟。十余年如一日的聚焦深耕，為招行沉淀了深厚的業(yè)務基礎與品牌口碑。

2.全新的科技金融理念及服務方向

今年以來，招商銀行進一步聚焦服務科技企業(yè)，全面升級科技企業(yè)服務體系，煥新打造科技金融品牌。招商銀行始終踐行“從早從小服務”的理念，格外重視對初創(chuàng)、成長期科技企業(yè)的服務資源投入，致力于“陪伴科技企業(yè)成長每一步”。在這個過程中，招商銀行凸顯三大特色：

一是做強體系化支撐。招商銀行與國家科創(chuàng)金融改革保持步調一致，在科技金融服務體系的引領下正式開啟了在全國的謀篇布局。聚焦隊伍、產品、政策、機構、考評與流程等“六個專門”機制，通過“先試點、再推廣”的方式，在北京、上海、深圳、南京等重點區(qū)域成立11家科技金融重點分行，并逐步向全國復制推廣。重點分行以本地科技企業(yè)的全周期、一站式服務為己任，致力打造科技企業(yè)高質量成長的一方沃土。

二是做優(yōu)專業(yè)化能力。招商銀行帶給科技企業(yè)的不僅有點滴傾注、春風化雨式的持續(xù)陪伴，更有與時俱進、春雷鼓動般的銳意創(chuàng)新。我們深入調研科技企業(yè)日常經營場景，聚焦需求最為集中的五大領域，創(chuàng)新打造了科技金融綜合服務體系。一是聚焦銀行融資產品創(chuàng)新，以科創(chuàng)資質分模型矩陣為底盤，創(chuàng)新打造科技企業(yè)專屬融資產品“科創(chuàng)貸”；二是打造資管理云服務，帶給科技企業(yè)“看、管、調、聯(lián)”一站式數(shù)字化財資管理新體驗，全面提升財務與金融資源的調配效率；三是提供資本對接生態(tài)服務，通過股權融資對接與全流程上市服務，助力科技企業(yè)搭建對接資本市場的橋梁；四是提供跨境發(fā)展服務，圍繞賬戶、交易、結算、融資等跨境場景，助力科技企業(yè)“資本引進來”“產品走出去”；五是關注企業(yè)留才用才需求，運用財富管理、個人信貸、薪酬代發(fā)等薪服金融服務，滿足企業(yè)高管及員工個人金融需求。

三是做實生態(tài)化服務。招商銀行科技金融的創(chuàng)新不止體現(xiàn)在機制與產品服務上，還體現(xiàn)在服務模式方面。招商銀行搭建“基金+園區(qū)+產業(yè)”一體化的服務組織模式，通過對園區(qū)、基金、產業(yè)鏈核心企業(yè)的協(xié)同經營推動經營模式轉型，助力形成“資金鏈、產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、人才鏈”相融合的科技金融服務生態(tài)，持續(xù)為服務實體、科技創(chuàng)新提供有力支持。

截至2023年11月30日，我行科技企業(yè)客群數(shù)量超過13萬戶，服務覆蓋率達到22%；科技企業(yè)貸款余額突破4000億元，服務客戶需求的能力不斷提升。這里我也想跟各位分享一個服務案例。畢業(yè)于清華的王博士專業(yè)研究電容材料行業(yè)，他帶領團隊在深圳創(chuàng)業(yè)，并由清研院孵化，已收獲諸多高價值專利，公司資本市場認可程度頗高，先后獲得力合、青松、貝特瑞等多輪投資。但企業(yè)致力于突破“超級電容”，現(xiàn)階段研發(fā)投入太大，同時企業(yè)現(xiàn)時營收僅有100多萬，產品研發(fā)處于初級階段，法人和企業(yè)均無資產彌補現(xiàn)有流動資金缺口，又不愿再度稀釋股權。得知企業(yè)需求后，招行通過“科創(chuàng)貸”產品為企業(yè)提供500萬元信用貸款支持，同時協(xié)同深圳市某區(qū)級政府為企業(yè)辦理了70%的利率貼息，解決了企業(yè)對于低成本貸款的需求。最終，企業(yè)順利突破了關鍵技術門檻，并結合市場需求針對性地開發(fā)超級電容技術解決方案。

3.對未來的展望

招商銀行將科技金融作為面向未來的戰(zhàn)略性業(yè)務機遇，這源于它面向的是最具創(chuàng)新活力與成長潛力的科技企業(yè)。發(fā)展科技金融，既是對優(yōu)秀企業(yè)的扶持培育，又是對未來核心客戶的提前儲備。可以說，聚焦服務科技企業(yè)是招行為了應對外部環(huán)境的不確定性所作出的不變抉擇。

展望未來，招商銀行將以高質量的科技金融服務為己任，以集約、精準、普惠式的服務踐行金融報國的初心，以專業(yè)、高效、差異化的服務助力科創(chuàng)騰飛的宏愿，持續(xù)改進服務模式、創(chuàng)新金融產品、完善經營體系，加快實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結合，為企業(yè)提供高質量金融服務、為我國經濟社會高質量發(fā)展貢獻更多“招行力量”。