8月16日，中國聯(lián)通發(fā)布2024年半年報，旗下招聯(lián)消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯(lián)”）經(jīng)營數(shù)據(jù)隨之出爐。報告顯示，截至2024年6月末，招聯(lián)總資產(chǎn)1578.01億元；凈資產(chǎn)220.91億元，增幅8.5%，依然表現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

受經(jīng)濟(jì)形勢、市場環(huán)境，以及金融行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等多重因素影響，上半年消費金融行業(yè)整體遭受一定挑戰(zhàn)。作為消費金融頭部企業(yè)，招聯(lián)前瞻風(fēng)險，科學(xué)應(yīng)對，通過動態(tài)調(diào)整經(jīng)營策略，強化數(shù)智服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建堡壘式風(fēng)險抵補能力，實現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡發(fā)展，以科技助力減費讓利幅度提升，持續(xù)展現(xiàn)經(jīng)營韌性。招聯(lián)強化科技賦能，增強企業(yè)內(nèi)生動力，不斷加大在大模型、云計算和人工智能等前沿技術(shù)領(lǐng)域的科技投入，創(chuàng)新推出“招聯(lián)智鹿二代”金融大模型，通過優(yōu)化算法、提高大數(shù)據(jù)質(zhì)量等方式，持續(xù)提升大模型的服務(wù)精度和質(zhì)量，為公司發(fā)展提供強大的科技支撐，助推降本增效。

強化科技創(chuàng)新  夯實數(shù)智化服務(wù)根基

在人工智能不斷向前發(fā)展，行業(yè)迎來“百模大戰(zhàn)”的背景下，招聯(lián)敏銳預(yù)判未來趨勢，緊抓時代機(jī)遇，基于在人工智能領(lǐng)域深厚技術(shù)積累，先后推出“招聯(lián)智鹿”和“智鹿二代”金融大模型，通過提升金融服務(wù)系統(tǒng)在自然語言處理、計算機(jī)視覺、語音識別等方面的能力，為公司發(fā)展提供強大的科技助力。

2024年7月，招聯(lián)率先推出消費金融行業(yè)小參數(shù)輕量級模型“招聯(lián)智鹿二代”大模型，在國內(nèi)權(quán)威榜單取得C-Eval排名TOP14、CMMLU排名TOP5的好成績，通用知識領(lǐng)域的技術(shù)水平和創(chuàng)新實力再獲權(quán)威認(rèn)可，該模型在中文對話領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了性能、效率等方面的大幅躍升。例如，智能客服方面，經(jīng)模擬測試，該版本模型不僅可以結(jié)合具體會話狀態(tài)與服務(wù)場景，快速精準(zhǔn)的定制回復(fù)話術(shù)，提升坐席40%作業(yè)效率，還能充分利用深度學(xué)習(xí)技術(shù)，準(zhǔn)確“理解”客戶意圖，“共情”客戶情緒，并將與客戶的交互“經(jīng)驗”和“感覺”積累形成豐富的參考樣本，以更好細(xì)化客戶訴求，加強二次跟進(jìn)，專項解決客戶問題，推動客服質(zhì)量優(yōu)化提升。而在辦公效能提升方面，“智鹿二代”基于日常辦公方面完整的知識庫，及強大智能識別能力，對員工的日常提問、服務(wù)咨詢實現(xiàn)了80%以上的人工替代和近20%的準(zhǔn)確度提升，進(jìn)一步推動公司內(nèi)部精細(xì)化運營能力。

此外，隨著金融科技的快速發(fā)展和金融行業(yè)數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，行業(yè)對保護(hù)客戶數(shù)據(jù)隱私安全更加重視。為了充分滿足金融行業(yè)對客戶數(shù)據(jù)保護(hù)安全性、私密性、合規(guī)性的高要求，招聯(lián)攜手云計算國家隊——聯(lián)通云，共同推進(jìn)“招聯(lián)金融云服務(wù)建設(shè)項目”。不僅整合聯(lián)通與招聯(lián)在技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢資源，更通過構(gòu)建“私有云+安全+應(yīng)用”的全方位服務(wù)體系，為招聯(lián)的數(shù)億級用戶提供安全可靠的金融服務(wù)環(huán)境，有效提高服務(wù)質(zhì)量和效率，減少因數(shù)據(jù)泄露或安全事件可能帶來的潛在損失。

以科技踐行普惠  自服務(wù)體系促進(jìn)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展

在科技與金融深度融合的浪潮中，招聯(lián)積極探索數(shù)智化轉(zhuǎn)型新路徑，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，技術(shù)為核心，重塑高效金融服務(wù)模式，在助力普惠金融實踐方面取得了突破性進(jìn)展。以“自信”“自愈”為代表的數(shù)智化“自服務(wù)”體系，集成多類前沿技術(shù)，深度洞察奮斗者金融需求痛點，體現(xiàn)出卓越的行業(yè)優(yōu)勢，提升日常金融服務(wù)質(zhì)量和效率，為公司夯實業(yè)務(wù)底盤提供強大助力。

例如，自信作為為奮斗者“量身定制”的普惠服務(wù)，不僅支持7x24小時在線服務(wù)，還支持消費者“自證”，在AI語音助手的高效指引下，讓40%客戶在傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)無法提供信貸服務(wù)的時間完成自助認(rèn)證和審批，打破了金融服務(wù)在空間和時間上的限制。同時，為了讓客戶“自證”更便捷，招聯(lián)還創(chuàng)新提出行業(yè)知識圖譜，根據(jù)不同行業(yè)客戶對于金融產(chǎn)品和用款時間的訴求差異提供針對性服務(wù)。截至目前，招聯(lián)自信服務(wù)已為超過1300萬名客戶降價，為超10萬困難群眾無條件減免利息，充分展現(xiàn)了招聯(lián)的普惠情懷和社會責(zé)任感。

與自信服務(wù)并行的重要環(huán)節(jié)——自愈，則是招聯(lián)數(shù)智化服務(wù)的另一亮點，依托扎實的技術(shù)實力，自愈可深度“共情”客戶，側(cè)重根據(jù)客戶的實際困難提供更加貼心的還款方案，成功將傳統(tǒng)貸后模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦唾J后交互模式，讓客戶感受到更多的尊重和關(guān)懷，進(jìn)一步鞏固了招聯(lián)在數(shù)智化服務(wù)上的實力，夯實了行業(yè)領(lǐng)先地位。

以科技為盾筑牢消保防護(hù)網(wǎng)  助力發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)

在科技發(fā)展日新月異的今天，招聯(lián)不僅致力于提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更將科技的力量注入到金融消保的每個環(huán)節(jié)，通過打擊黑灰產(chǎn)業(yè)、防范電信詐騙，保護(hù)消費者權(quán)益，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

針對當(dāng)前冒充金融機(jī)構(gòu)名義實施詐騙的不法行為，招聯(lián)采取全方位、多層次的防御與打擊策略，憑借金融科技優(yōu)勢積累，持續(xù)提升風(fēng)控能力。結(jié)合人工智能AI技術(shù)，通過電話、短信等方式精準(zhǔn)觸達(dá)，對可能被騙的用戶及時進(jìn)行反詐宣傳、預(yù)警提醒與行為勸阻。通過網(wǎng)絡(luò)核查、大數(shù)據(jù)分析、電話核實、綜合評估到最終審批放款環(huán)節(jié)的層層把關(guān)，招聯(lián)通過動態(tài)科學(xué)的風(fēng)險管控，為用戶打造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境發(fā)揮了積極作用。目前招聯(lián)的欺詐偽冒賬盜率BP僅為0.0002，即五千萬批核客戶中只有1單偽冒，遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。2022年以來，招聯(lián)成功識別并攔截電信詐騙損失金額7.7億元。

在加強自身防控能力的同時，近年來，招聯(lián)持續(xù)深化警企協(xié)作，積極參與公安部開展的打擊電信詐騙專項行動，加強黑灰產(chǎn)打擊力度。自2020年4月以來，招聯(lián)向警方累計報送涉詐信息超3.5萬條，涉假客服電話超2萬個，涉案賬戶超7000個，偽冒APP超1000個。同時，為了強化消費者金融安全意識，提升反詐意識，招聯(lián)多次聯(lián)合公關(guān)機(jī)關(guān)、股東招商銀行開展系列反欺詐公益直播活動，創(chuàng)新建立了公安、企業(yè)反詐聯(lián)動合作宣傳新模式。今年6月，招聯(lián)積極聯(lián)合深圳市公安局南山分局反詐中心、股東招商銀行，開展的第六期全民反詐系列直播活動，用生動的案例和實用的方法幫助大家識別和防范金融詐騙，直播觀看量超16萬人次，在為維護(hù)客戶權(quán)益筑起堅固防線的同時，樹立了招聯(lián)良好的社會形象。

展望未來，招聯(lián)將在“十四五”規(guī)劃指引下，深入踐行中國特色金融發(fā)展道路，以科技創(chuàng)新為動力，數(shù)智化轉(zhuǎn)型為路徑，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，推進(jìn)普惠金融大文章，用實際行動詮釋“以科技踐行普惠，讓信用不負(fù)期待”的深刻內(nèi)涵，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)力量，展現(xiàn)中國金融企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。