經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬(wàn)敏 12月15日，央行在其網(wǎng)站公布的“長(zhǎng)三角征信一體化”工作推進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)的信息中，指出“利用替代數(shù)據(jù)為金融和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供信用管理服務(wù)，在本質(zhì)上屬于征信活動(dòng)，需要納入征信監(jiān)管。”

替代數(shù)據(jù)尚未由有關(guān)部門明確定義，目前，工商、稅務(wù)、水電繳費(fèi)等信息已經(jīng)作為銀行等金融機(jī)構(gòu)在從事貸款業(yè)務(wù)中常用的參考。

此前，10月31日召開的金融委會(huì)議決議中提出，要建立數(shù)據(jù)資源產(chǎn)權(quán)、交易流通等基礎(chǔ)制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。近期，央行、銀保監(jiān)會(huì)高層人士在多個(gè)場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)信息的監(jiān)管問題。

對(duì)于數(shù)據(jù)信息應(yīng)如何監(jiān)管、數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何確權(quán)的問題，業(yè)內(nèi)仍存有爭(zhēng)議。

替代數(shù)據(jù)是借貸數(shù)據(jù)的有益補(bǔ)充

12月15日的“長(zhǎng)三角征信一體化”會(huì)議中，央行提出，替代數(shù)據(jù)在現(xiàn)代化征信體系中發(fā)揮重要作用，是借貸信息的有益補(bǔ)充。市場(chǎng)化的替代數(shù)據(jù)征信信息互聯(lián)互通是當(dāng)前構(gòu)建全覆蓋社會(huì)征信體系的重要步驟。

央行并未明確指出“替代數(shù)據(jù)”的具體所指內(nèi)容。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來看，替代數(shù)據(jù)（AlternativeData），也叫非傳統(tǒng)信息（Non-traditionalInformation），由美國(guó)最早提出并開始進(jìn)行市場(chǎng)應(yīng)用。由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境存在差異，替代數(shù)據(jù)的采集范圍和內(nèi)容也不盡相同。

有銀行業(yè)人士指出，目前國(guó)內(nèi)金融服務(wù)中使用最多的非借貸數(shù)據(jù)是企業(yè)的工商、稅務(wù)信息，對(duì)不同的企業(yè)展開貸前貸中調(diào)查時(shí)，還涉及到企業(yè)的用電用水，物流海關(guān)，司法訴訟等多方面的信息，來綜合判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流核驗(yàn)等。

長(zhǎng)期以來，以上這些信息數(shù)據(jù)的收集存儲(chǔ)是掌握在不同行政、司法部門手中，銀行等金融機(jī)構(gòu)在需要調(diào)取查閱時(shí)難度較大。

12月15日央行披露的會(huì)議信息中表示，“長(zhǎng)三角征信一體化”既是落實(shí)國(guó)家“長(zhǎng)三角一體化”戰(zhàn)略部署的重要舉措，也是征信行業(yè)實(shí)現(xiàn)又一次跨越發(fā)展的重要契機(jī)，要利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)在實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享互通方面作出積極探索。在積極開發(fā)替代數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景，切實(shí)服務(wù)好中小微企業(yè)融資的同時(shí)，要時(shí)刻拉緊信息安全這根“弦”。

2016年10月，國(guó)家發(fā)展改革委批復(fù)同意 長(zhǎng)三角地區(qū)創(chuàng)建國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)區(qū)域合作示范區(qū)，這是全國(guó)首個(gè)信用建設(shè)區(qū)域合作示范創(chuàng)建區(qū)。隨后，上海市、江蘇省、浙江省、安徽省共同制定《長(zhǎng)三角地區(qū)深化推進(jìn)國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)區(qū)域合作示范區(qū)建設(shè)行動(dòng)方案（2018-2020年）》。

長(zhǎng)三角以外，多地也在積極推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)替代數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)融資的能用性。在廣東，人民銀行廣州分行牽頭搭建的地方征信平臺(tái)廣東“粵信融”平臺(tái)；河南省“信豫融”平臺(tái)據(jù)稱利用河南省信用信息平臺(tái)匯集的市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、社保、公積金、法院等部門31億條社會(huì)信用數(shù)據(jù)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)服務(wù)；

“長(zhǎng)三角地區(qū)的征信體系建設(shè)，對(duì)全國(guó)起到了很好的示范作用，希望其他地區(qū)的信用體系建設(shè)也能加快腳步，實(shí)際上，能不能突破地區(qū)地域，全國(guó)一盤棋的打通數(shù)據(jù)、完善征信，是行業(yè)比較期待的。”一位全國(guó)性銀行人士對(duì)記者表示。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何確權(quán)

日前，央行受理了樸道征信的個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照申請(qǐng)，國(guó)內(nèi)有望迎來第二家個(gè)人征信從業(yè)機(jī)構(gòu)，而在企業(yè)征信方面，則有數(shù)家征信機(jī)構(gòu)陸續(xù)注銷了牌照。征信行業(yè)的發(fā)展走向成熟，而構(gòu)成征信業(yè)務(wù)“基底”的數(shù)據(jù)、壟斷問題，關(guān)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何確權(quán)，如何估值的問題，也在近期引發(fā)了多方的熱烈討論。

2020年4月，中共中央、國(guó)務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見》，首次明確將數(shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素，強(qiáng)調(diào)推進(jìn)政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享，提升社會(huì)數(shù)據(jù)資源價(jià)值，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源整合和安全保護(hù)。

在12月14日在北京召開的“第六屆金融年會(huì)”上，中國(guó)銀行前行長(zhǎng)李禮輝提出，立法和執(zhí)法的焦點(diǎn)在于：如何協(xié)調(diào)數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)的宏觀穩(wěn)定與微觀動(dòng)力，如何劃分?jǐn)?shù)據(jù)資源固有的商業(yè)價(jià)值與數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用產(chǎn)生的商業(yè)價(jià)值，如何平衡數(shù)據(jù)所有者的權(quán)利與數(shù)據(jù)占有者的利益。如果關(guān)于隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)壟斷管制的法規(guī)從嚴(yán)，必將影響與數(shù)據(jù)資源相關(guān)的估值。

中國(guó)信息通信研究院在其發(fā)布的《數(shù)據(jù)資產(chǎn)化：數(shù)據(jù)資產(chǎn)確認(rèn)與會(huì)計(jì)計(jì)量研究報(bào)告》中指出，在進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)與入表的過程中，同時(shí)滿足可變現(xiàn)、可控制、可量化三個(gè)確認(rèn)原則時(shí)，數(shù)據(jù)資源才能被視作為是數(shù)據(jù)資產(chǎn)。可變現(xiàn)性主要在于，數(shù)據(jù)資產(chǎn)需要能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來持續(xù)的經(jīng)濟(jì)收益。可控制性主要在于，數(shù)據(jù)資產(chǎn)必須是企業(yè)能夠合法合規(guī)進(jìn)行控制和管理的數(shù)據(jù)資源。

目前，行業(yè)內(nèi)外對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的歸屬權(quán)爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，數(shù)據(jù)究竟是屬于個(gè)人、還是屬于采集了數(shù)據(jù)的金融、電商等多類型的商業(yè)機(jī)構(gòu)。

在今年10月份的外灘金融峰會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛曾表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合國(guó)家安全、公眾權(quán)益、個(gè)人隱私、企業(yè)合法利益等因素做好數(shù)據(jù)分級(jí)，對(duì)不同數(shù)據(jù)進(jìn)行分類施策，他在講話中說，“很多數(shù)據(jù)，歸根到底還是用戶的。要理清數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，要確保數(shù)據(jù)可用不可見，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)范共享和高效應(yīng)用。”

12月13日，2020中國(guó)（深圳）金融科技全球峰會(huì)上，招商金融執(zhí)委兼首席數(shù)字官高宏則提到，數(shù)字資產(chǎn)的確權(quán)問題目前仍是空白，目前監(jiān)管一般認(rèn)為，只有征得客戶同意才能做，或者說這些數(shù)據(jù)就屬于個(gè)人。但實(shí)際中，數(shù)字資產(chǎn)劃歸個(gè)人是沒法操作的，甚至?xí)?gòu)成了后續(xù)數(shù)字化的障礙。他建議，監(jiān)管可以在企業(yè)責(zé)任方面，作一些更明確的要求，通過明確監(jiān)管尺度，來鼓勵(lì)和支持?jǐn)?shù)字技術(shù)的運(yùn)用和流動(dòng)。否則很多如今看起來發(fā)展良好的數(shù)字企業(yè)，很有可能還是會(huì)受到很多灰色地帶的牽扯，制約金融科技的健康長(zhǎng)足發(fā)展。

“作為一種新型的資源與要素表現(xiàn)形式，部分?jǐn)?shù)據(jù)資源的產(chǎn)權(quán)還未給出明確界定，例如，部分源于互聯(lián)網(wǎng)（社交平臺(tái)、電商、門戶網(wǎng)站）、物聯(lián)網(wǎng)傳感器等公共渠道的個(gè)人地理、行為數(shù)據(jù)等。在產(chǎn)權(quán)的界定上存在巨大爭(zhēng)議的數(shù)據(jù)資源，暫時(shí)不完全具有資產(chǎn)的屬性，只是具有資產(chǎn)潛力的資源。” 上述中國(guó)信息通信研究院的報(bào)告指出。