經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 汪青  “實(shí)話說(shuō)，近期封控在家搶菜并不是我每天最頭疼的事情，而是對(duì)付那些反催收黑產(chǎn)組織借著疫情虛假投訴，以及他們提出的無(wú)禮訴求。”某網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)員工江帆（化名）對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示。

近期，上海、吉林等地疫情出現(xiàn)反復(fù)，與此同時(shí)反催收聯(lián)盟也愈加活躍。記者注意到，在各種社交平臺(tái)上均可發(fā)現(xiàn)反催收聯(lián)盟的“身影”，尤其是隨著短視頻產(chǎn)業(yè)的興起，越來(lái)越多反催收聯(lián)盟通過年輕人喜愛的短視頻模式進(jìn)行推廣。

記者多方了解到，這類反催收聯(lián)盟在通過各種“債鬧”手段幫助借貸人進(jìn)行減免費(fèi)，繼而獲取報(bào)酬的同時(shí)，還會(huì)私下將這些借貸人的信息進(jìn)行兜售獲取傭金。而給借貸人帶來(lái)的危害，就是使其收到更多借貸信息，誘導(dǎo)其過度借貸。

投訴量數(shù)倍激增

“從春節(jié)前開始公司就不斷受到反催收聯(lián)盟的攻擊，起初是突然暴增的虛假校園貸投訴，然后是暴力催收投訴，近期這波疫情的出現(xiàn)，也讓反催收聯(lián)盟異常活躍。據(jù)我了解業(yè)內(nèi)相關(guān)公司的投訴量都激增了數(shù)倍，在接到投訴后公司都會(huì)去核實(shí)，一般真實(shí)投訴率可能只有20%左右。“江帆說(shuō)。

所謂反催收聯(lián)盟是誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”，要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的敏感信息，代理消費(fèi)者無(wú)視合同約定、捏造事實(shí)等進(jìn)行投訴或舉報(bào)，并阻止消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門開展有效溝通，甚至以纏訪鬧訪等手段施壓，以達(dá)到其收取高額代理手續(xù)費(fèi)、截留套取資金、唆使消費(fèi)者轉(zhuǎn)購(gòu)非法理財(cái)產(chǎn)品等目的。

江帆告訴記者，這類組織慣用的手段就是通過為債務(wù)人偽造虛假困難證明材料等方式，增加與金融機(jī)構(gòu)“協(xié)商”的籌碼，最終達(dá)到減免費(fèi)息甚至惡意逃廢債的目的。此外，反催收聯(lián)盟還會(huì)故意激化金融機(jī)構(gòu)與債權(quán)人之間的矛盾，使用話術(shù)有預(yù)謀地刺激金融機(jī)構(gòu)的催收人員，誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的催收人員不慎違規(guī)，同時(shí)手持錄音“證據(jù)”向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴舉報(bào)，以此達(dá)到敲詐勒索目的。

據(jù)悉，反催收聯(lián)盟主要通過三種方式獲取目標(biāo)用戶。第一種，線下直接獲客，類似于線下放貸模式；第二種，在貼吧等第三方平臺(tái)進(jìn)行留言引流，一般會(huì)留下群二維碼或者聯(lián)系方式；第三種，則是在抖音等短視頻平臺(tái)上以法律援助名義開直播獲客。

那么，反催收聯(lián)盟的投訴又有何特征呢？

據(jù)了解，首先，從來(lái)沒有致電過平臺(tái)客服反饋相關(guān)情況，直接至第三方投訴平臺(tái)；其次，同一個(gè)手機(jī)號(hào)碼多次進(jìn)線幫不同客戶進(jìn)行投訴；同時(shí)進(jìn)行外部投訴時(shí)往往指向多個(gè)投訴主體，投訴訴求目前指向息費(fèi)，且截圖證明格式規(guī)范統(tǒng)一；此外，反催收聯(lián)盟對(duì)于各監(jiān)管部門的投訴渠道非常熟悉，會(huì)向多個(gè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行持續(xù)的投訴。

“以上幾點(diǎn)符合其中兩點(diǎn)即很大可能判斷為反催收聯(lián)盟。一般而言，如果真的有實(shí)際困難影響還款，借款用戶會(huì)與平臺(tái)協(xié)商溝通，表明目前所遇到的困境，并要求延期。而惡意逃廢債的反催收聯(lián)盟一般不愿意與平臺(tái)進(jìn)行過多溝通，而是直接要求按所提的息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行結(jié)清。”滬上一家頭部助貸機(jī)構(gòu)從業(yè)者丁燕（化名）說(shuō)。

多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，反催收聯(lián)盟的投訴一般比較模式化，有統(tǒng)一的投訴模版和很多牽強(qiáng)的法律條款，溝通時(shí)對(duì)話也很專業(yè)。而近期明顯感覺到，此類投訴的渠道、數(shù)量、頻次等越來(lái)越規(guī)模化。

“協(xié)商”還貸需求旺盛

這類反催收聯(lián)盟目前多以“協(xié)商”“債務(wù)重組”公司的名義攬客。

“目前我們最低收費(fèi)就是2000塊，你可以選擇分3次支付，欠款金額超過4萬(wàn)塊的部分就按照5%收取。你自己考慮清楚，到底要不要我們幫你協(xié)商還貸，你想清楚再聯(lián)系我，最近業(yè)務(wù)量很大，忙得不可開交。不過還是提醒你一句，一旦逾期就要上征信，影響你一輩子，”這是借貸人王蕊（化名）近期咨詢一家“債務(wù)重組”公司業(yè)務(wù)員時(shí)收到的回復(fù)。

王蕊說(shuō)，近期上海疫情比較嚴(yán)重，每個(gè)月各方面的開銷都較大，即將到期的信用卡和消費(fèi)貸令其很頭疼。無(wú)意中在抖音正好看到協(xié)商還貸的直播，所以想咨詢一下是否真的靠譜，能否解燃眉之急。

“我聯(lián)系的債務(wù)重組老師感覺挺專業(yè)的，和我說(shuō)了很多協(xié)商還貸的方式，并且他們有自己的法務(wù)團(tuán)隊(duì)可以提供法律方面的幫助。不過，協(xié)商還貸需要寄一張我本人名下的實(shí)名手機(jī)卡，一方面說(shuō)是以我的身份和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行各種協(xié)商，另外一方面也是幫我接一些催收電話和短信。”王蕊說(shuō)，由于上海目前對(duì)外快遞可能發(fā)不出去，此外考慮到他們收費(fèi)較高，自己還在猶豫。

記者通過社交平臺(tái)檢索到，這類“協(xié)商”“債務(wù)重組”公司打著資深法務(wù)團(tuán)隊(duì)、專注債務(wù)處理的旗號(hào)，主營(yíng)各類信用卡、網(wǎng)貸逾期的債務(wù)重組。

在這些“協(xié)商”“債務(wù)重組”老師的個(gè)人社交媒體賬戶上，可以看到各式各樣此前成功案例，誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買服務(wù)。

“逾期后所有的催收電話都由我們專業(yè)客服接聽，你的逾期罰息滯納金，我們也會(huì)幫你協(xié)商免掉，就算被起訴，我們也有專業(yè)的律師團(tuán)隊(duì)幫你去應(yīng)訴。看看我們之前成功的案例，每天都那么多人成功上岸，你就知道到底靠不靠譜。開門做生意，講的就是一個(gè)誠(chéng)信。”某“債務(wù)重組”老師在其社交平臺(tái)賬戶上更新了這條信息，并附上成功案例截圖。

緣何這類反催收聯(lián)盟在借貸者眼中如此專業(yè)呢？

“以前很多給互聯(lián)網(wǎng)金融公司做導(dǎo)流的公司，在互金關(guān)停潮后，相繼轉(zhuǎn)型做起了反催收。這批人本來(lái)就在互金公司做過催收人員，現(xiàn)在做反催收那肯定得心應(yīng)手。”江帆告訴記者。

需要注意的是，在賺取了豐厚服務(wù)費(fèi)之后，反催收聯(lián)盟也會(huì)將債務(wù)人私密信息售賣給其它機(jī)構(gòu)，榨取“客戶”最后的價(jià)值。

丁燕告訴記者，據(jù)她們了解，大部分借貸人在跟反催收中介聯(lián)系后都會(huì)更頻繁地接到各類借貸電話，甚至可能是電信詐騙電話，而這大概率和他們此前將個(gè)人信息過度泄露給反催收聯(lián)盟有關(guān)。

攻與防之間

“說(shuō)實(shí)話，一旦被這些反催收聯(lián)盟‘盯上’，基本上就是天天被沒完沒了的各種投訴包圍，相對(duì)來(lái)說(shuō)，企業(yè)非常的被動(dòng)，只能不斷加強(qiáng)和監(jiān)管部門的溝通，反饋可能存在‘債鬧’的情況。”江帆說(shuō)，比如，行業(yè)內(nèi)目前都會(huì)搜集反催收聯(lián)盟偽造的減免證據(jù)向監(jiān)管部門反饋，同時(shí)也會(huì)經(jīng)常給客戶發(fā)一些反催收聯(lián)盟“債鬧”行為的違法違規(guī)提示，教育消費(fèi)者存在的危害。

江帆表示，針對(duì)一些可能涉及電信詐騙的反催收線索則會(huì)盡快上報(bào)監(jiān)管部門，而對(duì)于所涉及催收案件則是正常處理，注意合規(guī)質(zhì)檢，同時(shí)部分會(huì)進(jìn)入法訴環(huán)節(jié)。

江帆反映，比如近期甄別用戶是否受疫情影響就會(huì)讓客戶提供一些材料，包括被封閉憑證或者病情證明等，而反催收聯(lián)盟的一大套路就是偽造各種病例或者證明材料。“每天都在和這些反催收聯(lián)盟斗智斗勇，當(dāng)然行業(yè)內(nèi)也有不堪其擾選擇讓步的，導(dǎo)致他們更加猖獗”。

在反催收聯(lián)盟各種“債鬧”層出不窮的同時(shí)，監(jiān)管部門也頻頻發(fā)文提示風(fēng)險(xiǎn)，并聯(lián)合警方重拳出擊。

2022年4月11日，銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》（以下簡(jiǎn)稱《通告》）顯示，近年來(lái)部分不良社會(huì)組織或個(gè)人為牟取非法利益，策劃、教唆、組織或代理消費(fèi)者大量惡意投訴或舉報(bào)金融機(jī)構(gòu)，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂正常金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，將從嚴(yán)打擊此類違法犯罪行為。《通告》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)亦提出要求，應(yīng)強(qiáng)化依法、合規(guī)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)銷售管控，嚴(yán)禁銷售人員利用誤導(dǎo)、誘騙等方式引導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，暢通投訴、征信異議等渠道，提高投訴、征信異議等處理質(zhì)效，有效提升客戶滿意度。同時(shí)進(jìn)一步加大金融知識(shí)宣傳力度，幫助廣大消費(fèi)者樹立正確的金融消費(fèi)理念和信用意識(shí)。

與此同時(shí)，多地警方也通過開展專項(xiàng)行動(dòng)，打擊反催收聯(lián)盟等黑中介。