8月26日，青島銀行（002948.SZ）發(fā)布2022年中期業(yè)績。上半年，面對面對復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部形勢，行業(yè)普遍面臨信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量承壓、息差收窄等難題，青島銀行用業(yè)績詮釋了如何做到“行穩(wěn)致遠(yuǎn)，進(jìn)而有為”。

從具體指標(biāo)來看，報告期內(nèi)，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5,364.10億元，增長 2.71%；貸款總額增長8.62%，至2,652.68億元；實現(xiàn)營收62.09億元，同比增長16.56%；凈利潤較去年同期增長12.40%，達(dá)20.60億元。

在實現(xiàn)凈利潤雙位數(shù)增長的同時，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健向好態(tài)勢，報告期內(nèi)，不良貸款率持續(xù)降低至1.33%，撥備覆蓋率209.07%，撥貸比2.78%。

穩(wěn)中向好 不良率創(chuàng)五年新低

報告期內(nèi)，青島銀行營業(yè)收入達(dá)62.09億元，增長16.56%；凈利潤實現(xiàn)20.60億元，同比增長12.40%；歸母凈利潤達(dá)20.18億元，同比增長12.28%。

為支持實體經(jīng)濟(jì)，青島銀行上半年增加實體經(jīng)濟(jì)信貸投放，在營收、凈利潤等關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)實現(xiàn)雙位數(shù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)中向好。截止6月末，不良貸款率 1.33%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率209.07%，比上年末提高 11.65 個百分點。

宏觀經(jīng)濟(jì)波動給銀行業(yè)帶來一定的經(jīng)營壓力。面對是市場波動，監(jiān)管部門建議商業(yè)銀行嚴(yán)格落實金融資產(chǎn)風(fēng)險審慎分類，充足計提撥備。從全行業(yè)來看，2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為203.78%，較上季末上升3.08個百分點。

青島銀行扎實落實監(jiān)管部門指導(dǎo)要求，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，并延續(xù)了前期向好態(tài)勢，截止2022年6月末，青島銀行1.33%的不良率和0.86%的關(guān)注貸款率均為近五年最低。

半年報顯示，青島銀行在信貸防風(fēng)險方面的具體舉措包括：推進(jìn)全面信用風(fēng)險管理，加強(qiáng)信貸運營集中管控，連續(xù)3年將逾期60天以上貸款納入不良管理，新增不良控制良好。強(qiáng)化存量不良處置，現(xiàn)金清收比例顯著提高，不良貸款率持續(xù)穩(wěn)中有降。統(tǒng)一授信日趨成熟，專業(yè)審貸逐步完善，積極推進(jìn)平行作業(yè)，擴(kuò)大專業(yè)審貸范圍。

在資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化的情況下，青島銀行仍維持審慎的撥備計提政策，提高計提撥備以增厚“安全墊”。截止2022年6月末，撥備覆蓋率209.07%，比上年末提高 11.65 個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

優(yōu)化結(jié)構(gòu) 凈息差逆勢上行

除了營收、凈利潤、不良資產(chǎn)等關(guān)鍵指標(biāo)，青島銀行的凈息差1.76%，在宏觀利率下行和同業(yè)整體息差下降的背景下，表現(xiàn)頗為亮眼。尤其是相比2022年3月末的凈息差1.75%，微升了1個基點（BP），實現(xiàn)逆勢上漲。

凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，是衡量銀行賺錢能力的核心指標(biāo)。而隨著利率市場化的深入推進(jìn)，今年上半年銀行業(yè)整體貸款利率呈下降趨勢，銀行息差再臨壓力。

從央行公布的數(shù)據(jù)來看，2022年上半年，銀行業(yè)新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率同比降幅達(dá)到44個基點，平均利率水平處于有統(tǒng)計以來低位。面對貸款利率下行的形勢，商業(yè)銀行希望通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，來緩解貸款利率下行對息差造成的影響。

青島銀行何以實現(xiàn)息差逆勢走闊？半年報顯示，針對市場利率下行、凈息差收窄的形勢，青島銀行在擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模的同時，加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，提高貸款占比，實現(xiàn)利息凈收入增長。

從數(shù)據(jù)來看，報告期內(nèi)，青島銀行客戶貸款總額2,652.68億元，增長8.62%；客戶存款總額3,300.30億元，增長5.26%。存貸款規(guī)模增長平穩(wěn)，息差企穩(wěn)回升。

除了利息收入，報告期內(nèi)青島銀行非息收入占比也大幅提升，同比增57.49%，非息收入在營收中占比升至36%。因青島銀行努力拓展中間業(yè)務(wù)，手續(xù)費及傭金凈收入增長;把握債券市場機(jī)會， 投資收益和公允價值變動損益合計較快增長;匯率波動，匯兌損益增加。

多元發(fā)展 彰顯穩(wěn)健與韌性

作為領(lǐng)跑山東省的主板上市銀行，青島銀行在實現(xiàn)“又快又穩(wěn)”的發(fā)展的背后，是零售銀行、公司銀行、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊驅(qū)動發(fā)展，形成堅實的客戶基礎(chǔ)，塑造特色鮮明、高質(zhì)量發(fā)展的新金融業(yè)務(wù)模式。

青島銀行不斷增強(qiáng)核心競爭力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，驅(qū)動業(yè)務(wù)管理提升。數(shù)字化運營建設(shè)加速，產(chǎn)品線上轉(zhuǎn)移加快。對公智能營銷管理平臺一期上線，線上營業(yè)廳完成系統(tǒng)開發(fā)全面測試，上線零售智能營銷平臺二期、營銷通 APP。管理數(shù)字化全面推進(jìn)，科技賦能成效顯著，統(tǒng)一授信及信用風(fēng)險并表管理系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化，鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺2.0建設(shè)啟動，“智慧個貸預(yù)警平臺”一期上線。

面對財富管理大趨勢，青島銀行旗下“金租+理財”兩翼共展，規(guī)模效益穩(wěn)步提升。青銀金租聚焦智慧農(nóng)業(yè)、智慧社區(qū)、消費租賃、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、海洋牧場、新能源等領(lǐng)域，全國率先啟用金租助農(nóng)模式，推出“農(nóng)租通”產(chǎn)品，通過融資租賃有效化解“三農(nóng)”融資難、融資貴問題。報告期內(nèi)，青銀金租累計投放70.29億元，租賃資產(chǎn)規(guī)模突破150億元；實現(xiàn)營業(yè)收入2.40億元，同比增長35.54%，凈利潤0.86億元，同比增長18.53%。

青銀理財自成立以來，渠道拓展成效顯著，報告期內(nèi)完成20余家機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，代銷渠道募集資金占比超過20%；產(chǎn)品規(guī)模達(dá)1,707.70億元，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1,928.99億元，實現(xiàn)理財手續(xù)費收入4.59億元，同比增長10.55%，規(guī)模效益穩(wěn)步提升。

立足青島，輻射山東。青島銀行具有優(yōu)質(zhì)多元的股東結(jié)構(gòu)，高管均通過市場化選聘，具有深厚的行業(yè)認(rèn)知和市場化管理理念，圍繞創(chuàng)·新金融，美·好銀行的發(fā)展愿景，堅定打造科技引領(lǐng)、管理精細(xì)、特色鮮明的新金融精品銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。期待青島銀行業(yè)務(wù)潛能的持續(xù)迸發(fā)。