經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 在利用新技術(shù)賦能金融過程中，人工智能技術(shù)對優(yōu)化金融服務(wù)，推進(jìn)創(chuàng)新，支撐行業(yè)提質(zhì)增效發(fā)揮著重要的作用。

9月2日，在2022世界人工智能大會“AI聚力金融數(shù)字化論壇”上，多位參會嘉賓均表示，隨著人工智能在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的應(yīng)用不斷落地，AI技術(shù)對金融業(yè)的影響正在由“表”及“里”的滲透。

金融數(shù)字化實(shí)踐實(shí)現(xiàn)全覆蓋

當(dāng)前，中國人工智能技術(shù)正處于快速發(fā)展期。根據(jù)智慧芽數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全球人工智能核心技術(shù)領(lǐng)域的專利申請累計(jì)已超133萬件。其中，中、美、日、韓、德五國的專利申請量占比超過90.5%。中國在該領(lǐng)域領(lǐng)跑全球，專利申請總量近75萬件，約占全球的57%。

對比中美來看，中國在人工智能核心技術(shù)領(lǐng)域的專利申請?jiān)龇?001年至2020年間始終高于美國，且長期保持在30%以上。

金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動型的行業(yè)，近年來已經(jīng)成為人工智能技術(shù)應(yīng)用最為深入、數(shù)字化最迫切的一個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)，金融數(shù)字化也將成為促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展的重要選擇，為推動金融轉(zhuǎn)型升級提供發(fā)展的途徑。

會上，上海國際集團(tuán)黨委副書記、董事、總裁劉信義表示，近些年以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域加速應(yīng)用，與金融業(yè)不斷融合，成為驅(qū)動金融創(chuàng)新發(fā)展的強(qiáng)勁引擎。總結(jié)起來主要呈現(xiàn)三方面的特點(diǎn)：金融數(shù)字化實(shí)踐已基本滲透覆蓋金融領(lǐng)域、金融業(yè)更加重視科技人才的吸納培養(yǎng)，以及金融科技集聚效應(yīng)更加凸顯。

“我們認(rèn)為在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革背景下，金融業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型，至少需要在四個(gè)維度上持之以恒。”劉信義具體分析道，一是要堅(jiān)持?jǐn)U展金融服務(wù)的廣度，打造更多數(shù)字化應(yīng)用的生態(tài)場景，提供多層次、廣覆蓋、個(gè)性化、智能化的高效金融服務(wù)，把更多的金融資源配置到金融發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。其次，堅(jiān)持強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，聚焦理論、算法、操作系統(tǒng)等底層技術(shù)，在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，從真實(shí)的金融場景出發(fā)，深刻的理解運(yùn)行的機(jī)理，針對行業(yè)的需求做好研究攻關(guān)，增強(qiáng)底層技術(shù)的先進(jìn)性和應(yīng)用技術(shù)的有效性。

同時(shí)，堅(jiān)持推動金融數(shù)字化的標(biāo)準(zhǔn)，通過標(biāo)準(zhǔn)的制定，促進(jìn)金融業(yè)規(guī)范數(shù)字化的發(fā)展，不斷的提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的質(zhì)量。此外，堅(jiān)持夯實(shí)數(shù)據(jù)資源的安全保護(hù)，針對海量數(shù)據(jù)的存儲，個(gè)人信息保護(hù)等方面建設(shè)長效安全的保護(hù)機(jī)制，嚴(yán)防金融數(shù)據(jù)源的泄露，篡改和不當(dāng)?shù)氖褂谩?/p>

金融科技持續(xù)推動金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化變革，核心技術(shù)層決定金融科技產(chǎn)業(yè)格局，傳統(tǒng)金融行業(yè)迫切面臨著數(shù)字化升級。同時(shí)，在金融數(shù)字化趨勢下，金融欺詐產(chǎn)業(yè)逐年呈現(xiàn)指數(shù)級增加，傳統(tǒng)監(jiān)管手段已不足以應(yīng)對日趨復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)。

中國工程院院士蔣昌俊在會上表示，要正確應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，讓金融企業(yè)真正享受到數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的收益，需從源頭創(chuàng)新，聚合策略和反饋機(jī)制相結(jié)合的交易欺詐檢測方法，基于深度學(xué)習(xí)分析模型及在線金融交易檢測技術(shù)，不斷提升風(fēng)控平臺實(shí)時(shí)性、增強(qiáng)高并發(fā)技術(shù)及能力，從而化解金融交易中身份盜用和交易欺詐甄別難題，提高金融欺詐智能識別的性能及穩(wěn)定性，保障金融交易安全。

多領(lǐng)域應(yīng)用落地

實(shí)際上，近些年人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正在不斷創(chuàng)新。

冰鑒科技副總裁謝旻旗以銀行業(yè)數(shù)字化為例表示，隨著數(shù)字化上升為推動國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略手段，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、5G等數(shù)字技術(shù)加速應(yīng)用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行。與此同時(shí)，國內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型存在戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、大數(shù)據(jù)支撐能力不強(qiáng)、人才短板、金融服務(wù)場景匱乏等問題，聯(lián)邦學(xué)習(xí)、自然語言處理、知識圖譜等先進(jìn)AI技術(shù)將助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“但技術(shù)的領(lǐng)先不僅僅在于算法，更是對業(yè)務(wù)的理解，是要把技術(shù)落地到對應(yīng)的業(yè)務(wù)場景中去。后疫情時(shí)代，銀行正不斷探索供應(yīng)鏈金融、科技貸、場景貸等應(yīng)用，為小微企業(yè)金融尋找破局之路。”謝旻旗說。

在此背景下，科技公司正在基于AI技術(shù)研發(fā)出相應(yīng)的模型和解決方案，在小微金融發(fā)展和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮著積極而重要的作用。

與此同時(shí)，金融科技和保險(xiǎn)科技對于行業(yè)的改變已開始由“表”及“里”，太保科技副總經(jīng)理魏驕華在發(fā)言時(shí)表示，甚至未來極有可能成為溯及源頭的顛覆式變革。

魏驕華表示，對于可完全數(shù)字化的領(lǐng)域，人工智能的滲透將不可阻擋，簡單重復(fù)的工作會被取代，低效復(fù)雜的工作會被優(yōu)化。越來越多保險(xiǎn)公司開始探索大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能在產(chǎn)品及服務(wù)中的應(yīng)用，未來“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”將以去中心化、碎片化、場景化、去中介化為核心，重構(gòu)投保體驗(yàn)、服務(wù)模式和理賠運(yùn)營流程。

以車險(xiǎn)為例，隨著大數(shù)據(jù)掌握行駛和環(huán)境數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)讓保險(xiǎn)公司實(shí)時(shí)感知并預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)體預(yù)測模型代替了歷史數(shù)據(jù)模型，識別類技術(shù)顛覆了客戶體驗(yàn)，機(jī)器學(xué)習(xí)顛覆了技術(shù)、銷售等工作，從區(qū)塊鏈、人工智能到提供SaaS化的共享服務(wù)，一系列的智能科技和服務(wù)讓保險(xiǎn)公司從原先的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)干預(yù)者，充分實(shí)現(xiàn)智能交互、智能錄入、智慧作業(yè)和知識治理。

此外，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級離不開數(shù)字化軟件產(chǎn)品的應(yīng)用。在業(yè)內(nèi)看來，人工智能、云服務(wù)等技術(shù)的應(yīng)用首先要“接地氣”，貼合企業(yè)生產(chǎn)或生活服務(wù)的實(shí)際需求，最終落地到生產(chǎn)或服務(wù)場景中。

例如在新冠肺炎疫情爆發(fā)期間，企業(yè)需要臨時(shí)組建突發(fā)項(xiàng)目組，利用大數(shù)據(jù)和AI進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和分析，需要龐大的算力。寶付技術(shù)負(fù)責(zé)人表示，如果從機(jī)房采購建設(shè)到最終交付，最短也需要60天才可投入使用。而通過接入公網(wǎng)云計(jì)算，可以在短短幾個(gè)小時(shí)就可以投入使用，幾乎無限拓展算力，當(dāng)業(yè)務(wù)收縮時(shí)，也可以及時(shí)釋放算力，為企業(yè)節(jié)約成本。