經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬(wàn)敏 2月17日晚間，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站更新了多條監(jiān)管處罰信息，涉及中行、建行、民生銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國(guó)）有限公司等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員，合計(jì)罰沒38789.9646萬(wàn)元。

從單個(gè)機(jī)構(gòu)被處罰金額來看，建行總行和分支機(jī)構(gòu)合計(jì)領(lǐng)到了近2億元罰單。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建行總行沒收違法所得并處罰款7341.5626萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款12550萬(wàn)元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

建行被處罰的事由中包括“違規(guī)為地方政府融資平臺(tái)提供融資，后期以流動(dòng)資金貸款承接前期融資”“小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符，企業(yè)劃型不準(zhǔn)確，將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)”“精準(zhǔn)扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集使用”“面向一般個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品資金流向不符合規(guī)定，違規(guī)投資權(quán)益類資產(chǎn)”等。這些事由此前在銀行罰單中較為少見。

（建行罰單 圖片來源：銀保監(jiān)網(wǎng)站）

違規(guī)為地方政府融資平臺(tái)提供融資，也是時(shí)任建行蘇州分行副行長(zhǎng)馮宇、時(shí)任建行蘇州分行副行長(zhǎng)朱斌晨、時(shí)任建行常熟分行行長(zhǎng)黃繼軍、時(shí)任建行常熟分行副行長(zhǎng)陳大鵬被警告、處罰的事由之一。

而涉及到小微企業(yè)業(yè)務(wù)的違規(guī)，則不止建行。銀保監(jiān)會(huì)表示，對(duì)中行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

涉及到小微企業(yè)的違規(guī)中，中行被處罰事由包括“小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于購(gòu)買本行理財(cái)”“小微企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“違反監(jiān)管規(guī)定向小微企業(yè)客戶收取承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)”等。民生銀行被處罰事由包括“小微企業(yè)貸款資金被挪用于銀承保證金”“小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動(dòng)辦理質(zhì)押貸款”“向小微企業(yè)貸款客戶轉(zhuǎn)嫁抵押登記費(fèi)”等。渤海銀行被處罰事由包括“將銀行員工、公務(wù)員等個(gè)人商用房貸款計(jì)入普惠型個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計(jì)口徑”“將非小微企業(yè)劃歸統(tǒng)計(jì)口徑”等。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中行總行罰款1600萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.462萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)渤海銀行總行罰款430萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。

目前，中國(guó)銀行、渤海銀行、民生銀行已回應(yīng)稱，此次處罰是基于2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其開展的“民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)情況”專項(xiàng)檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的，目前已整改完成。

畢馬威日前發(fā)布的《2022年度銀行業(yè)監(jiān)管處罰分析洞察》中稱，2022年，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、外匯管理局等銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員發(fā)布罰單5555張，合計(jì)罰沒金額約19.3億元，罰單數(shù)量連續(xù)四年呈上升趨勢(shì)。這份報(bào)告指出，結(jié)合業(yè)務(wù)精細(xì)化管理趨勢(shì)，處罰案由呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，覆蓋業(yè)務(wù)及管理的各個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在員工行為及案件管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)安全、理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)管理等領(lǐng)域，因新興風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生而加大關(guān)注力度。

“《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》預(yù)計(jì)將于2023年內(nèi)出臺(tái)，在合規(guī)管理體系中，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的治理體系、職責(zé)分工、保障機(jī)制、監(jiān)督管理提出更為明確的要求。”畢馬威指出，隨著我國(guó)新金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展及新科技的普及應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)種類繁多，所處金融環(huán)境日趨復(fù)雜。伴隨而來的潛在風(fēng)險(xiǎn)逐步上升和擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作量及難度提升，不能再僅僅停留于“建章建制”，而需要推動(dòng)管理工作從“后知后覺”走向“先知先覺”，從“全面管理”走向“精準(zhǔn)打擊”，從“主觀判斷”走向“科學(xué)決策”，強(qiáng)化對(duì)違規(guī)事件的“零容忍”。