經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  3月21日，北京人壽聯(lián)合小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)舉辦了大黃蜂8號(hào)少兒重疾險(xiǎn)發(fā)布會(huì)。

小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)高級(jí)副總裁趙歡告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，大黃蜂8號(hào)少兒重疾險(xiǎn)此次升級(jí)不僅擴(kuò)大了罕見病的保障范圍，由原來的10種擴(kuò)充至20種，而保費(fèi)更是低至345元。

惡性腫瘤是少年僅次于意外的第二大殺手，更是繼肺癌、肝癌等疾病之后第六大腫瘤疾病。中日友好醫(yī)院腫瘤放射治療科的副主任醫(yī)師熊英在發(fā)布會(huì)上分享了這樣一組數(shù)字，2018~2020年，全國累計(jì)有12萬兒童腫瘤患者（14歲以下），每年大概新發(fā)4萬。但與成人腫瘤不同，兒童腫瘤生存數(shù)值很高，有80%的生存率。

在少兒重疾中，罕見病是較為高發(fā)而復(fù)雜的疾病。罕見病又稱孤兒病，意為發(fā)病率很低、很少見的疾病。據(jù)保守的循證估計(jì)，罕見病在人群中的患病率約為3.5%~5.9%，且69.9%的罕見病在兒童期發(fā)病，有近1/3的患兒在5歲之前因無法獲得有效治療而死亡。目前全球已知的罕見病有7000多種，全球受影響的人口接近4.5億人。

據(jù)北京病痛挑戰(zhàn)公益基金會(huì)秘書長馬滔介紹，其做過一個(gè)樣本量20000個(gè)病人的調(diào)研，除了首年就能實(shí)現(xiàn)確診的病人以外，有60%的病人要通過4.9年、輾轉(zhuǎn)5個(gè)醫(yī)院才能實(shí)現(xiàn)確診。確診難之外，治療也是罕見病的難題，95%的罕見病是沒有治療方案的，而5%是有治療方案和治療藥物的，但沒辦法一下子治愈，需要終身用藥，但罕見病藥物研發(fā)成本高、周期長，加之患者數(shù)量少，罕見病患者往往面臨著天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)。

也正因?yàn)榇耍币姴∫恢倍际巧賰褐丶搽U(xiǎn)保障范圍的重要組成部分，市面上的重疾險(xiǎn)大部分僅保障10種罕見病類型。大黃蜂8號(hào)少兒重疾險(xiǎn)此次宣布將罕見病的保障范圍擴(kuò)大至20種（具體病種見下圖），可以看作是少兒重疾險(xiǎn)的進(jìn)一步完善。此前該產(chǎn)品納入保障的10種罕見病為肺淋巴管、嬰兒進(jìn)行性脊髓萎萎縮癥、肺泡蛋白質(zhì)沉積癥、嚴(yán)重多發(fā)性硬化、肝豆?fàn)詈俗冃浴⒛X型瘧疾、脊髓內(nèi)腫瘤、肺袍子菌肺炎、范可尼綜合征、艾森門格綜合癥。

據(jù)記者了解，大黃蜂8號(hào)少兒重疾保障125種重大疾病、30種中癥、43種輕癥；前30年/60周歲（保障至終身）或前10年（保障30年）首次重疾額外賠付60%基本保額，首次中癥額外賠20%基本保額，首次輕癥額外賠10%基本保額；中癥和輕癥賠付次數(shù)各為3次。

在擴(kuò)展罕見病保障范圍外，大黃蜂8號(hào)少兒重疾賠付后，輕癥和中癥最高還能各賠付3次，此舉意味著中輕癥賠付次數(shù)及保額不受重疾發(fā)生時(shí)間的影響，這也是近期重疾險(xiǎn)在產(chǎn)品升級(jí)的新動(dòng)作。

在保費(fèi)收取上，大黃蜂8號(hào)少兒重疾險(xiǎn)0-3歲最高保額60萬，4歲及以上最高保額70萬。以0歲寶寶為例，投保50萬基本責(zé)任保額，保障30年，分20年繳費(fèi)每年最低只需575元/年；而同樣情況30萬保額只需345元/年。

據(jù)趙歡介紹，大黃蜂系列產(chǎn)品在2017年開始推出，期間經(jīng)過數(shù)次升級(jí)，產(chǎn)品形態(tài)上也經(jīng)歷了保障期延長、保障范圍增加等升級(jí)，截至目前已經(jīng)累計(jì)承保21.6萬件，累計(jì)保額超過112億元。

目前，少兒重疾險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)呢？據(jù)北京人壽總經(jīng)理王修文介紹，目前來看，少兒重疾險(xiǎn)呈現(xiàn)承保年齡比較低，保障期限比較長，承保保額比較高的特點(diǎn)，承保客群主要以3歲以下的低齡少兒為主，保障是終身方式為主導(dǎo)，保額大部分在50萬以上，遠(yuǎn)超行業(yè)幾十幾萬的重疾保額均值。而在保費(fèi)水平上，年化期繳保費(fèi)均值在2000-2500元左右，對(duì)于少兒易患的白血病等疾病的大額治療費(fèi)用，撬動(dòng)效用明顯。