經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者 姜鑫  6月8日，德華安顧聯(lián)合水滴保發(fā)布了“孝親寶2號(hào)”老年長(zhǎng)期疾病險(xiǎn)，這是國(guó)內(nèi)首款涵蓋惡性腫瘤等10種老年高發(fā)重疾的老年長(zhǎng)期疾病險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解到，“孝親寶2號(hào)”保障范圍不但包括惡性腫瘤，還涵蓋了重度、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病、重大器官移植或造血干細(xì)胞移植術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等10種老年高發(fā)重疾。

在產(chǎn)品投保人群方面，年齡為45~75周歲之間，保障可覆蓋至90歲，保障額度有10萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)可選，保障期間和繳費(fèi)期限可選10年、15年或20年；同時(shí)，該產(chǎn)品還增加了身故保險(xiǎn)金的可選責(zé)任，以及搭配住院綠通、居家康護(hù)等健康管理服務(wù)。

據(jù)了解，水滴保為獨(dú)家銷(xiāo)售渠道。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者在投保頁(yè)面進(jìn)行保費(fèi)試算顯示，一位60歲男性老人選擇20萬(wàn)保額，保障周期15年，繳費(fèi)15年，每年保費(fèi)6440元（同樣年齡女性為4200元）。

根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)60歲及以上人口達(dá)到2.64億人，占全國(guó)總?cè)丝跀?shù)量的18.7%，其中，65歲及以上人口數(shù)量為1.91億人，占全國(guó)人口總量的13.5%。國(guó)家衛(wèi)健委預(yù)計(jì)，至2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^(guò)30%，我國(guó)將進(jìn)入重度老齡化階段。

人口老齡化加劇背景下，我國(guó)老年人健康狀況不容樂(lè)觀，增齡伴隨的認(rèn)知、運(yùn)動(dòng)、感官功能下降以及營(yíng)養(yǎng)、心理等健康問(wèn)題日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)78%以上的老年人至少患有一種以上慢性病，失能老年人數(shù)量持續(xù)增加，中老年人養(yǎng)老、醫(yī)療的需求大幅增加。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生在作“保險(xiǎn)守護(hù)銀發(fā)社會(huì)”演講時(shí)表示，我國(guó)以老齡化、高齡化為特征的人口結(jié)構(gòu)變遷凸顯銀發(fā)保險(xiǎn)需求，但銀發(fā)保險(xiǎn)供給明顯不足，供求不平衡。尤其是我國(guó)男女癌癥新發(fā)病例峰值均在60-79歲，老年人群的癌癥疾病負(fù)擔(dān)日益加重，亟需保險(xiǎn)保障。

水滴公司合伙人、水滴保總經(jīng)理冉偉也談到了這一問(wèn)題。在他看來(lái)，老年人患病概率高，承保風(fēng)險(xiǎn)大，屬于傳統(tǒng)保險(xiǎn)定義中的“邊緣”群體。在過(guò)去，由于缺少針對(duì)老年人群體的健康數(shù)據(jù)積累與研究，缺乏患病風(fēng)險(xiǎn)分析能力，很少有公司愿意嘗試針對(duì)老年人高發(fā)疾病保障的長(zhǎng)期保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為一家保險(xiǎn)科技背景的公司，水滴保通過(guò)合規(guī)的方式，積累了豐富的用戶健康、保險(xiǎn)、理賠、醫(yī)療等相關(guān)數(shù)據(jù)，可以為老年群體產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)控、定價(jià)、成本控制提供一定助力。

據(jù)了解，德華安顧人壽在前幾年就確定了“銀發(fā)市場(chǎng)”策略，在健康險(xiǎn)領(lǐng)域布局優(yōu)化老年保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)供給。德華安顧人壽總經(jīng)理助理、首席信息官、首席運(yùn)營(yíng)官肖萍表示，德華安顧人壽在2015年就上線了第一款“孝親寶”老年惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)，中老年人無(wú)需體檢，只需如實(shí)通過(guò)健康告知即可投保，等待期后確診責(zé)任內(nèi)疾病可理賠。截至2022年12月31日，德華安顧人壽“孝親寶”系列6款針對(duì)老年群體的專(zhuān)屬防癌疾病產(chǎn)品，共為25.6萬(wàn)客戶提供了價(jià)值321億元的保險(xiǎn)保障，累計(jì)為1,456位罹患惡性腫瘤的中老年客戶提供了1.12億元的保險(xiǎn)金理賠。