經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏  7月12日，招商銀行（下稱“招行”）在北京舉辦“新時代·新財富·新價值——2023財富合作伙伴論壇”。招行黨委書記、行長王良在致辭中表示，把握好大財富管理時代的歷史機遇，需要聚焦提升四大能力。

一是價值創(chuàng)造能力。王良提到，實現(xiàn)財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創(chuàng)造價值，是財富管理的生存之本。提升價值創(chuàng)造能力，招行需要在財富管理模式上不斷創(chuàng)新，加速向“以客戶為中心”的資產(chǎn)配置模式轉(zhuǎn)型。近年來，招行建立并推廣TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系，為客戶提供與風(fēng)險收益偏好相匹配的資產(chǎn)配置規(guī)劃。招行希望能夠與合作伙伴一起，促進資產(chǎn)配置從理念轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)客戶的實踐，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業(yè)研判和對多元產(chǎn)品的豐富供給，為客戶創(chuàng)造更大的價值。

二是“人+數(shù)字化”服務(wù)能力。王良表示，當(dāng)前，數(shù)字化浪潮已經(jīng)滲透到經(jīng)濟和社會的方方面面，大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)得到更加廣泛的運用，這些都將深刻影響招行服務(wù)客戶、投研決策、風(fēng)險管理的方式、方法與效率。招行順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，打造“人+數(shù)字化”服務(wù)模式，把握科技革命帶來的機遇：一方面，發(fā)揮數(shù)字化的優(yōu)勢，通過線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化服務(wù)，擴大服務(wù)的半徑，深化服務(wù)的內(nèi)涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務(wù)；另一方面，也發(fā)揮人的優(yōu)勢，通過線下客戶經(jīng)理對客戶的深度洞察、專業(yè)賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務(wù)。把這兩種優(yōu)勢緊密結(jié)合起來，打破線上線下的界限，實現(xiàn)有機融合，不斷提升“人+數(shù)字化”的能力，更精準地滿足客戶需求。

王良表示，“當(dāng)前，招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學(xué)習(xí)等AI技術(shù)的研究和應(yīng)用，讓‘人＋數(shù)字化’服務(wù)再上新臺階。”

三是風(fēng)險管理能力，王良稱，這是為客戶創(chuàng)造價值的基礎(chǔ)，需要全市場共同努力。近年來，招行堅持“穩(wěn)健、審慎、合規(guī)”的理念，將財富管理納入“全風(fēng)險、全機構(gòu)、全客戶、全資產(chǎn)、全流程、全要素”風(fēng)險管理體系。招行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎(chǔ)，對客戶和底層資產(chǎn)主體更加了解，招行將堅持把好產(chǎn)品準入關(guān)、產(chǎn)品銷售關(guān)、底層資產(chǎn)。

四是生態(tài)圈的共榮共生能力。王良表示，共同培育市場、共同為客戶創(chuàng)造價值、共同做大做強財富生態(tài)圈，才能使財富管理市場得到健康發(fā)展。他提到，未來，招行希望繼續(xù)以財富開放平臺為依托，擴大財富管理朋友圈、生態(tài)圈，探索合作模式從“渠道共享、產(chǎn)品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運營共享、共同服務(wù)”“投研共享、共同研發(fā)”升級、躍遷，更好地發(fā)揮價值創(chuàng)造的乘數(shù)效應(yīng)。

此外，王良表示，今年一季度招行雖然營收負增長了1.47%，但是凈利潤仍然保持7.8%的增長。ROA、ROE繼續(xù)保持高位，ROA的水平現(xiàn)在還是在1.4以上，ROE去年底達到17.06%。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行現(xiàn)在整體的資產(chǎn)不良率0.96%水平，在國內(nèi)同業(yè)中保持在較低的水平，不良資產(chǎn)的撥備覆蓋率也是保持高位，達到450%多，在國內(nèi)的銀行中也是排名前列。在資本充足率方面，在去年底招行核心一級資本充足率達到13.68%，總的資本充足率是達到17.77%。

“關(guān)鍵是我們這些資本的充足都是靠內(nèi)生的積累形成的，所以招行已經(jīng)十多年沒有經(jīng)過資本市場的再融資，都是靠我們利潤的積累，既支持了業(yè)務(wù)的發(fā)展，又保持了雄厚的資本，以應(yīng)對不確定性給我們帶來的影響。在盈利的結(jié)構(gòu)中，營收55%是零售貢獻，非息占比達到了36%多，正是因為零售占比比較高，非息收入占比比較高，支撐了我們的內(nèi)生資本的增長。”王良表示，按照價值銀行的戰(zhàn)略目標，引導(dǎo)招行未來的發(fā)展，招行一定能夠為投資者創(chuàng)造長期的回報，能夠使招行穿越周期，實現(xiàn)基業(yè)長青，價值銀行戰(zhàn)略將支撐招行走得會更遠。

當(dāng)天，招行正式宣布，其公募基金保有規(guī)模已突破10000億元大關(guān)。