經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 2月28日，中銀消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中銀消費(fèi)金融”）在銀登中心公開掛牌轉(zhuǎn)讓9單不良資產(chǎn)，未償本息總額合計(jì)27.38億元，借款人戶數(shù)合計(jì)2.29萬人，加權(quán)平均逾期天數(shù)為1571天。

3月1日，中銀消費(fèi)金融方面向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，“本批次9單待轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)目前已完成掛牌公告，我司將積極配合做好待轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的買方盡調(diào)等工作。”

中銀消費(fèi)金融方面表示，不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是一項(xiàng)在公開透明的市場(chǎng)化競(jìng)價(jià)機(jī)制下開展的試點(diǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮了促進(jìn)金融良性循環(huán)健康發(fā)展的積極作用，已將該業(yè)務(wù)作為處置化解不良貸款的常態(tài)化管理措施，目前按公司經(jīng)營(yíng)管理計(jì)劃穩(wěn)步有序推進(jìn)不良貸款批量轉(zhuǎn)讓工作，與清收和核銷共同形成不良貸款處置化解措施。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者統(tǒng)計(jì)，2023年中銀消費(fèi)金融在銀登中心掛牌4單不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓公告，未償本息總額合計(jì)6.41億元，其中已發(fā)布3單轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告，這表明至少有3單已完成交易。

本批次集中掛牌的9單不良資產(chǎn)較2023年的4單在未償本息總額、資產(chǎn)筆數(shù)以及借款人戶數(shù)、加權(quán)平均逾期天數(shù)均有著明顯區(qū)別（詳見下表）。

中銀消費(fèi)金融成立于2010年，是中國(guó)早期獲準(zhǔn)開業(yè)的四家消費(fèi)金融公司之一，主要提供個(gè)人小額信貸及相關(guān)金融服務(wù)。中國(guó)銀行2023年中報(bào)顯示，中國(guó)銀行通過中銀消費(fèi)金融在中國(guó)內(nèi)地經(jīng)營(yíng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。截至2023年6月末，中銀消費(fèi)金融注冊(cè)資本15.14億元；資產(chǎn)總額670.01億元，凈資產(chǎn)87.85億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.82億元。

近年來，隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)的迅速擴(kuò)張，中銀消費(fèi)金融積極拓展業(yè)務(wù)范圍，致力于滿足多樣化的消費(fèi)需求。然而，近年受到宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的影響，部分借款人還款能力下降，導(dǎo)致這些資產(chǎn)的回收前景并不樂觀，部分貸款逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假Y產(chǎn)。

北京盈科律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉玲玲分析指出，不良資產(chǎn)的有效處置是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)。通過市場(chǎng)化、法治化方式處理不良資產(chǎn)，可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康循環(huán)，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這也反映出中銀消費(fèi)金融對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格態(tài)度，以及對(duì)未來市場(chǎng)發(fā)展的樂觀預(yù)期。不過從近期的成交市場(chǎng)來看，今年消費(fèi)金融的不良資產(chǎn)包價(jià)格普遍較去年低一些，有的甚至低于0.1折，這可能源于消費(fèi)金融不良資產(chǎn)包供給量較大。市場(chǎng)預(yù)計(jì)，隨著更多消費(fèi)金融公司開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，消費(fèi)金融不良資產(chǎn)包的價(jià)格有進(jìn)一步下探的可能。

自2022年12月30日原銀保監(jiān)會(huì)將消金公司納入試點(diǎn)范圍以來，捷信、中郵消費(fèi)金融、南銀法巴消費(fèi)金融、浙江寧銀消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融等多家消費(fèi)金融公司開展不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

從整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)的角度來看，不良資產(chǎn)規(guī)模正迅速增加。以近期發(fā)行金融債的興業(yè)消費(fèi)金融和招聯(lián)消費(fèi)金融為例，截至2023年6月末，興業(yè)消費(fèi)金融不良貸款余額為17.75億元，高于2022年末的16.04億元和2021年末的11.04億元的水平；招聯(lián)消費(fèi)截至2023年6月末的不良貸款余額達(dá)到41.17億元，2022年末和2021年末分別為37.25億元和27.92億元。另外，消費(fèi)金融公司也在加快逾期處置，提高回款成效。截至2020年末、2021年末、2022年末及2023年上半年末，招聯(lián)消費(fèi)金融分別核銷不良貸款75.41億元、54.00億元、103.52億元和56.43億元。

大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人肖颯向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，隨著不良資產(chǎn)的不斷累積，如何有效處置這些資產(chǎn)已經(jīng)成為了整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)。中銀消費(fèi)金融的行動(dòng)為其他金融機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)可行的解決方案。通過公開掛牌轉(zhuǎn)讓，金融機(jī)構(gòu)可以將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，緩解財(cái)務(wù)壓力，同時(shí)也為市場(chǎng)提供了更多的投資機(jī)會(huì)。