新華財經(jīng)上海4月30日電（記者杜康）29日，上海華瑞銀行披露的2023年報顯示，過去一年實現(xiàn)了營收凈利雙增長，尤其是普惠金融業(yè)務(wù)、消費信貸業(yè)務(wù)均有較大增長。這與華瑞銀行近年來持續(xù)深耕出行金融，并推進本地化特色經(jīng)營相關(guān)。

根據(jù)年報，至2023年末，上海華瑞銀行總資產(chǎn)規(guī)模為492.71億元，較年初上升16.3%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入14.63億元，同比增長50.8%；凈利潤0.53億元，同比增加3.94億元。不良貸款率1.66%，比年初下降20個BP；撥備覆蓋率為205.24%，比年初上升11.6個百分點；流動性指標(biāo)和風(fēng)險控制類指標(biāo)較為穩(wěn)健。

聚焦普惠金融 提升服務(wù)實體經(jīng)濟實效

2023年，華瑞銀行立足普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融，充分發(fā)揮機制靈活、決策鏈短等優(yōu)勢，積極布局普惠金融產(chǎn)品體系，擴展普惠金融場景，不斷提升金融服務(wù)效能。

該行持續(xù)優(yōu)化迭代智慧供應(yīng)鏈金融“瑞e”系列產(chǎn)品，基于“大出行生態(tài)”融合戰(zhàn)略，拓展新能源汽車、連鎖酒店等業(yè)務(wù)場景，將供應(yīng)鏈金融和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)有機融合，為生態(tài)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供短期流動資金支持，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入金融動能。

針對泛場景的中小微企業(yè)，華瑞銀行推出基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控數(shù)字普惠金融自研產(chǎn)品，以數(shù)字化手段提供靈活、便捷、高效的普惠型信貸產(chǎn)品和服務(wù)，解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游和泛場景的小微企業(yè)主和個體工商戶等短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。

報告期內(nèi)，華瑞銀行普惠金融貸款余額較年初增長33%，貸款戶數(shù)較去年增長95%，完成普惠“兩增”指標(biāo)，普惠信貸計劃完成率達161%。截至2023年末，累計為普惠小微企業(yè)提供貸款約718億元，累計服務(wù)普惠小微客戶超20萬戶。

記者了解到，華瑞銀行多年來堅持?jǐn)?shù)字驅(qū)動，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。一方面，建設(shè)自主風(fēng)控的數(shù)字風(fēng)控體系，持續(xù)壓降自營新客風(fēng)險水平；另一方面，實踐基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的小微金融風(fēng)控創(chuàng)新，數(shù)據(jù)驅(qū)動審批策略。年報顯示，該行2023年不良率為1.66，比年初下降20個BP。

深耕出行金融 以差異化產(chǎn)品體系助力提振消費

在經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)步增長的同時，消費信貸業(yè)務(wù)大幅增長是華瑞銀行2023年業(yè)績亮點之一。

隨著2023年國內(nèi)旅游市場快速復(fù)蘇，出入境旅游市場增長，帶動酒店、出行等產(chǎn)業(yè)鏈增長，消費預(yù)期和企業(yè)信心穩(wěn)中有升。華瑞銀行積極搭建差異化金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，逐步擴充生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)合航空公司、連鎖酒店、旅游內(nèi)容供應(yīng)商、汽車出行服務(wù)商等合作伙伴，拓展航旅出行場景，激發(fā)生態(tài)內(nèi)出行金融需求。

年報顯示，截至2023年末，華瑞銀行特色消費金融產(chǎn)品“航旅貸”累計放款1807萬筆，筆均放款金額0.72萬元，累計服務(wù)客戶1450萬人。

據(jù)悉，布局出行金融以來，華瑞銀行已逐漸形成以航旅貸為特色消費信貸產(chǎn)品，以“先用后付”金融服務(wù)和“出行貸”融資產(chǎn)品為延展的“1+N”出行金融綜合服務(wù)體系，業(yè)務(wù)場景已覆蓋連接航旅生態(tài)的行、食、住、游、商等多類別、多層次的金融需求。

華瑞銀行還針對小微企業(yè)推出“先用后付企業(yè)版產(chǎn)品”，進一步加強與出行生態(tài)圈各主流平臺的合作關(guān)系，撬動生態(tài)內(nèi)的小微企業(yè)差旅金融需求。針對車主群體推出“出行貸”業(yè)務(wù)。

此外，華瑞銀行與吉祥航空聯(lián)合組建的“航旅金融創(chuàng)新實驗室”，不斷優(yōu)化迭代“吉祥錢包”服務(wù)，實現(xiàn)錢包入口的用戶“秒級”登錄，新增“支付立減”及“積分當(dāng)錢花”等特色服務(wù)功能，將華瑞銀行錢包服務(wù)體系進一步拓展至航空、百貨等貼近消費者出行生活需求的場景中。

探索線上線下融合發(fā)展 推進本地化特色經(jīng)營

近年來，華瑞銀行回歸科技服務(wù)金融的本源，立足本地，探索線上線下融合發(fā)展模式，通過加強數(shù)字化服務(wù)能力和線下本地化展業(yè)能力，進一步提升金融服務(wù)可得性、便利性。

如華瑞銀行依托手機銀行App、微銀行、小程序等自營“三店”電子渠道，全面向城市金融消費者、城鎮(zhèn)常住居民和新市民等百姓人群，提供“無差別、不間斷、體驗佳”的數(shù)字化、線上化金融服務(wù)。截至2023年末，華瑞銀行手機銀行新增注冊客戶數(shù)較2022年增長2倍。

又如，通過滬上老字號品牌合作、線下周邊社區(qū)聯(lián)動，華瑞銀行與超50家社區(qū)建立共建關(guān)系。聚焦“輕退休”客戶群，華瑞銀行以社區(qū)黨建活動、社區(qū)一小時等項目服務(wù)社區(qū)客戶，提供豐富的活動和權(quán)益以滿足用戶對非金融產(chǎn)品的需求，累計服務(wù)線下“輕退休”用戶超過1.5萬人次。

立足上海本地客群，通過數(shù)字化手段，目前，華瑞銀行已經(jīng)逐漸形成居民社區(qū)圈、商業(yè)社區(qū)圈和本地線上社區(qū)圈“三位一體”的“社區(qū)圈”金融服務(wù)體系，通過線上線下結(jié)合的方式對社區(qū)圈進行持續(xù)運營，為社區(qū)圈客戶帶來便利的數(shù)字金融服務(wù)。

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編輯：幸驪莎

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