近日，據(jù)多方了解，中信百信銀行（以下簡稱“百信銀行”）原行長李如東已離任，將由副行長寇冠接任行長一職。此次人事變動預(yù)示著百信銀行將邁入數(shù)智化建設(shè)提速發(fā)展的新階段。

自2017年成立以來，百信銀行依托其“AI驅(qū)動的數(shù)字普惠銀行“定位，以及中信銀行、百度股東協(xié)同的特色優(yōu)勢，通過數(shù)字金融的創(chuàng)新實(shí)踐，在業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力等方面取得了顯著進(jìn)步，市場影響力逐步增強(qiáng)。百信銀行在金融科技融合方面始終保持行業(yè)領(lǐng)先地位，通過不斷優(yōu)化其“云化、敏捷、智能、安全”的金融科技核心能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模的增長，并在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和風(fēng)險控制方面展現(xiàn)出良好的表現(xiàn)。

在當(dāng)前金融數(shù)字化加速轉(zhuǎn)型下，百信銀行的創(chuàng)新與探索不僅為數(shù)字金融重塑銀行業(yè)提供了實(shí)踐案例，同時也對未來銀行業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了積極的探索。隨著寇冠接棒李如東擔(dān)任行長，百信銀行將如何進(jìn)一步發(fā)揮其在金融科技領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢，深化數(shù)智能力和技術(shù)創(chuàng)新，推動數(shù)字普惠金融向縱深發(fā)展？ 

數(shù)字銀行先行者

百信銀行是中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗(yàn)田，自成立以來致力于開創(chuàng)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展路徑。

時任中信銀行執(zhí)行董事、副行長方合英（現(xiàn)任中信銀行董事長）在中信銀行2018年年報(bào)中表示，“我們希望中信百信銀行能夠走出一條有別于傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新發(fā)展之路，也冀望其在金融科技等領(lǐng)域的探索，能夠?yàn)楸拘形磥戆l(fā)展帶來更多啟發(fā)和支持。”

截至2023年末，百信銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)1125.11億元，較上年末增長16.08%，總負(fù)債增長至1041.77億元，較上年末增長16.42%。用戶基礎(chǔ)方面，總用戶數(shù)突破9835萬戶，增幅17.66%，彰顯了其服務(wù)觸達(dá)的廣泛性和用戶粘性的增強(qiáng)。在盈利層面，營業(yè)凈收入實(shí)現(xiàn)45.34億元，同比增長14.27%，凈利潤8.55億元，同比增長30.25%，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，百信銀行不良貸款率降至1.36%，同比下降0.12個百分點(diǎn)，顯示出其良好的風(fēng)險管理能力；同時，撥備覆蓋率提升至303.76%，較年初上升1.66個百分點(diǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)了抵御風(fēng)險的能力。凈資產(chǎn)收益率增至10.84%，同比提升1.62個百分點(diǎn)，顯示資本運(yùn)用效率明顯提高。

百信銀行業(yè)績穩(wěn)步增長，是其數(shù)智化創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的直接體現(xiàn)。憑借“金融+互聯(lián)網(wǎng)”雙輪驅(qū)動，百信銀行自成立起就注重通過打造領(lǐng)先的數(shù)字金融能力，為業(yè)務(wù)開展提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐。百信銀行連續(xù)三次入圍中國人民銀行金融科技監(jiān)管沙箱項(xiàng)目，這一成績不僅代表了金融監(jiān)管層對其創(chuàng)新實(shí)踐的認(rèn)可，也是其技術(shù)實(shí)力和合規(guī)意識的體現(xiàn)。另外，百信銀行連續(xù)四年榮獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎，以及連續(xù)六年蟬聯(lián)畢馬威中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)50強(qiáng)，這些榮譽(yù)不僅是對百信銀行在金融科技領(lǐng)域探索成果的肯定，也是其市場影響力的直接反映。

值得注意的是，百信銀行在人均發(fā)明專利申請量上連續(xù)兩年位居行業(yè)前列，這不僅凸顯了其技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)新能力，也為其后續(xù)發(fā)展奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，進(jìn)一步鞏固了其在數(shù)字銀行領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，百信銀行自成立以來已完成兩次增資擴(kuò)股，注冊資本從最初的20億元增至56.34億元。目前。中信銀行、百度公司和加拿大養(yǎng)老基金的持股比例分別為65.70%、26.03%和8.27%。

新行長科技背景

寇冠是一位銀行科技領(lǐng)域的資深專家，擁有在國有大型銀行及股份制銀行科技部門長期工作的深厚背景，在銀行應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、IT治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及數(shù)字化運(yùn)營管理等多個方面積累了廣泛的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與管理才能。隨著李如東的離任和寇冠的繼任，百信銀行的未來發(fā)展備受市場關(guān)注。

在加入百信銀行之前，寇冠曾在建設(shè)銀行信息技術(shù)條線、電子銀行條線工作。2017年8月，寇冠出任百信銀行副行長兼首席信息官，2019年3月，借調(diào)中信銀行掛職兼任信息技術(shù)管理部總經(jīng)理，并于2022年6月掛職兼任中信銀行科技運(yùn)營中心總經(jīng)理。

在借調(diào)中信銀行期間，寇冠帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)成功推動該機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以領(lǐng)域制改革為代表的敏捷組織轉(zhuǎn)型，建立專職服務(wù)分行的成都研發(fā)板塊，讓業(yè)技數(shù)融合成為科技支撐、驅(qū)動和賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的核心利器，實(shí)現(xiàn)科技整體產(chǎn)能提升3倍，平均交付時效壓縮11.7個工作日（提速34.5%），百人年生產(chǎn)缺陷密度降低87%。

此外，寇冠帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在人民銀行金融科技發(fā)展獎評選中累計(jì)獲得25項(xiàng)獎勵。中信銀行成為近三年兩次獲得金融科技發(fā)展獎一等獎的股份制銀行。截至2023年末，中信銀行的技術(shù)專利申報(bào)量在過去五年中增長了40倍，其在股份制銀行中的排名從較低位置迅速上升至第二位。2023年，中信銀行在科技監(jiān)管評級中取得了歷史最佳成績，在股份制銀行中排名第二，在國有大型銀行和股份制銀行的總體排名中位列第三。

隨著新任行長寇冠的接任，百信銀行有望繼續(xù)深化其“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的戰(zhàn)略定位，依托數(shù)智化金融核心能力和股東資源，拓展數(shù)字金融應(yīng)用邊界，助力推動銀行業(yè)數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展。

百信銀行正站在一個新的起點(diǎn)，其發(fā)展模式能否成功，還需要經(jīng)受更長時間的市場檢驗(yàn)。未來，隨著數(shù)字技術(shù)不斷應(yīng)用于金融領(lǐng)域和市場需求的快速迭代，百信銀行有望繼續(xù)在數(shù)字金融的道路上取得更多的突破，為中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展探索更多有益路徑。

胡群\文