經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 王涵 金融領域嚴監(jiān)管常態(tài)化仍舊不減力度。8月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露多份行政處罰劍指銀行業(yè)金融市場、同業(yè)業(yè)務亂象。其中，上海銀保監(jiān)局對上海銀行開出1652.16萬元罰單，主要違法違規(guī)事實多達23項。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅2020年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)披露的共對銀行業(yè)共計開出1470張罰單，總額超過4.2億元。

滬上一銀行圈人士向記者透露：“還有一大批天價罰單在路上，甚至有幾家處罰額度是以億為單位。處罰時間段在2017-2018年期間的現(xiàn)場專項檢查，股份行和國有行均有上榜。”

上半年銀行業(yè)罰沒超4億元

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅2020年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)披露的共對銀行業(yè)共計開出1461張罰單，平均一天8張，總額超過4.2億元。各類銀行均收到監(jiān)管的處罰，其中農(nóng)商行為最前列的受罰主體，共計罰沒超1.2億元。主要原因在于數(shù)量多、治理結構缺失、監(jiān)管力量分散，成為高風險監(jiān)管區(qū)域，同時平均單張金額也較低。

上半年中信銀行領到最大罰單，共計2020萬元。被罰案由共計19條，其中13條涉及房地產(chǎn)類業(yè)務。

8月10日，浦發(fā)銀行在2013年至2018年因存在未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務；同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目；延遲支付同業(yè)投資資金吸收存款等12項違法違規(guī)事實，被銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局責令改正，并處罰款共計2100萬元。

無獨有偶，8月14日，上海銀保監(jiān)局針對上海銀行開的罰單主要追溯了在2014年至2019年間的23項違法違規(guī)行為。

違規(guī)貸款首當其沖，包括違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款；發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；貸款分類不準確；違規(guī)審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產(chǎn)；虛增存貸款等。另外，該行并購貸款管理、經(jīng)營性物業(yè)貸款管理、個人貸款業(yè)務、流動資金貸款業(yè)務、委托貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

上海銀行還有票據(jù)業(yè)務、同業(yè)資金投向管理、理財業(yè)務、內保外貸業(yè)務、衍生品交易人員管理、押品估值管理多項業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，關聯(lián)交易管理嚴重不審慎。

另外，該行還存在的違法違規(guī)行為包括：違規(guī)收費；監(jiān)事會履職嚴重不到位；未經(jīng)任職資格許可實際履行高級管理人員職責；未按規(guī)定保存重要信貸檔案，導致分類信息不準確、不完整；未按規(guī)定報送統(tǒng)計報表等。

銀行信用卡部門因個人信息、資信水平調查不嚴謹也屢被監(jiān)管關注。8月5日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布信息，2019年7月，招商銀行信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務；2014年12月至2019年5月，該中心對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎。2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對某客戶個人信息未盡安全保護義務；2019年5月、7月，該中心對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎。均被被責令改正并各被罰款100萬元。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，對于信貸資金的監(jiān)管未來仍將會持續(xù)，而且力度或繼續(xù)上升，從此前抓重點、抓大案要案，轉變成了常態(tài)化。

金融反腐持續(xù)發(fā)力

與罰單并行的，還有金融機構對的反腐持續(xù)發(fā)力。

（截圖來源：中央紀委國家監(jiān)委官方網(wǎng)站）

8月5日，中央紀委國家監(jiān)委官方網(wǎng)站發(fā)布信息顯示，過去的半年多時間，金融領域反腐持續(xù)發(fā)力，上半年僅銀保監(jiān)會系統(tǒng)就受理檢舉控告600件，處置問題線索515件，立案52件，結案28件，運用“四種形態(tài)”處理491人次。

駐銀保監(jiān)會紀檢監(jiān)察組辦公室副主任顧娟表示，根據(jù)規(guī)定和實踐，主要有三類工作模式：一是派駐紀檢監(jiān)察組與地方紀委監(jiān)委成立聯(lián)合審查調查組，共同開展審查調查；二是派駐紀檢監(jiān)察組初核發(fā)現(xiàn)明確的涉嫌職務犯罪線索后，移交地方紀委監(jiān)委開展具體審查調查；三是派駐紀檢監(jiān)察組獨立完成涉嫌職務犯罪案件審查調查后，交地方紀委監(jiān)委履行案件審理、移送起訴等法定工作程序。

7月29日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱中原資產(chǎn)管理有限公司原黨委委員、總裁岳勝利涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受河南省紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查；此前湖南永州農(nóng)商行原黨委書記、董事長呂紹雙涉嫌嚴重違紀違法，接受審查調查；更早前，國家開發(fā)銀行湖北省分行原黨委委員、副行長楊德高涉嫌嚴重違紀違法，接受審查調查。

在罰單和金融反腐上，銀行和非銀機構高管受處罰的數(shù)量占據(jù)大頭。記者不完全統(tǒng)計在2020年上半年的1461張罰單中，面向個人開出罰單超700張，與機構罰單數(shù)量大致五五分。以罰單為例，違規(guī)金融從業(yè)人員大多收到警告或罰款的處罰，在情節(jié)嚴重的違規(guī)事件中，直接負責的董事、高級管理人員將被取消一定期限的擔任高管或董事會成員的資格，或失去從業(yè)資格。