經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  銀保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范健康險發(fā)展過后，保費(fèi)一路增長的健康險也在政策引導(dǎo)下不斷升級。

9月10日，平安健康險在北京舉辦了平安e生保·長期醫(yī)療上市發(fā)布會，推出平安e生保·長期醫(yī)療，保證續(xù)保20年。同時公司表示，這款產(chǎn)品是目前行業(yè)內(nèi)承諾保證續(xù)保最長的醫(yī)療險，也代表著健康險行業(yè)發(fā)展的又一次重大突破。

值得注意的是，健康險新規(guī)發(fā)布，強(qiáng)調(diào)費(fèi)率可調(diào)后，這并不是唯一一款延長保險期限的醫(yī)療險產(chǎn)品。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解到，太保壽險、人保健康、新華保險等保險公司也推出了保證續(xù)保期間超過6年、費(fèi)率可調(diào)整的長期醫(yī)療保險。

資料顯示，平安e生保·長期醫(yī)療在延續(xù)百萬醫(yī)療險產(chǎn)品特色的同時疊加了多項(xiàng)權(quán)益。每年可享一般醫(yī)療保險金200萬，120種特定疾病保險金200萬，保證續(xù)保期間總限額800萬；投保年齡覆蓋0—55周歲，年免賠額1萬元外，保障范圍內(nèi)100%賠付，保障范圍涵蓋住院醫(yī)療、住院前后30天門急診及指定門急診醫(yī)療。

2019年底，銀保監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布了《健康保險管理辦法》（以下簡稱：《辦法》）。這是其自2006年發(fā)布以來第一次大幅修改， 而醫(yī)療意外險可以納入健康險類別、長期健康保險可進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整、健康管理費(fèi)用定價占比放開是新規(guī)中最大的看點(diǎn)。

《辦法》規(guī)定，“保險公司可以在保險產(chǎn)品中約定對長期醫(yī)療保險產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并明確注明費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件。長期醫(yī)療保險產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整應(yīng)當(dāng)遵循公平、合理原則，觸發(fā)條件應(yīng)當(dāng)客觀且能普遍適用，并符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。”

彼時，中國保險行業(yè)協(xié)會健康險專委會主任委員、平安健康險董事長兼CEO楊錚表示，由于缺乏費(fèi)率調(diào)整政策的明確支持，保險公司在設(shè)計(jì)開發(fā)醫(yī)療保險時，只能開發(fā)一年期或期限非常有限（如六年內(nèi)）的醫(yī)療保險產(chǎn)品，用停售老產(chǎn)品升級新產(chǎn)品的模式應(yīng)對未來的醫(yī)療通脹和醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用高企。這一點(diǎn)也是廣大消費(fèi)者對醫(yī)療保險產(chǎn)品最大的疑慮，他們擔(dān)心保險公司隨意停售保險產(chǎn)品導(dǎo)致其未來無法獲得非常必要的醫(yī)療保障。因此，保險期限和保險費(fèi)用的相互制約，成為了此前醫(yī)療保險產(chǎn)品發(fā)展的桎梏。

監(jiān)管打開口子后，險企的嘗試也迅速開始。這也意味著，自2015年開始出現(xiàn)并快速發(fā)展的百萬醫(yī)療險完成了一次升級。

在延長續(xù)保期限之外，健康險新規(guī)所鼓勵的健康管理也越來越在產(chǎn)品的升級迭代中體現(xiàn)出來。

據(jù)了解，平安e生保·長期醫(yī)療設(shè)置了家庭費(fèi)率折扣，3人及以上可享95折優(yōu)惠。依托于健康管理體系，平安健康A(chǔ)PP用戶如開通健康信用，累積健康信用分，第二年續(xù)保時可享最高20%的費(fèi)率優(yōu)惠。此外，產(chǎn)品還推出了專案管理服務(wù)。平安健康險會為每位客戶匹配專屬的就醫(yī)管家，為客戶匹配合適的醫(yī)療資源、定制專業(yè)的就醫(yī)規(guī)劃，并提供專業(yè)醫(yī)學(xué)建議。

保險公司全程追蹤就醫(yī)進(jìn)展，每個保險年度內(nèi)均可享受專業(yè)推薦/門診安排，疑似或確診重疾之后，專屬就醫(yī)管家會進(jìn)行門診安排、住院安排和專家電話咨詢等醫(yī)療服務(wù)，由專家為患者及家屬介紹疾病診療知識，分析各種治療選項(xiàng)的利弊，結(jié)合病情和患者意愿制定就醫(yī)的計(jì)劃。出院后，就醫(yī)管家還會安排電話隨訪，隨時跟進(jìn)患者的康復(fù)情況，安排三甲醫(yī)院的專家提供疾病、用藥、康復(fù)方面的咨詢。