經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “最近一段時間聽到最多的一個詞就是轉(zhuǎn)型，或者叫變革，我們確實感受到目前正面臨著轉(zhuǎn)型和變革的重要戰(zhàn)略機遇期，但同時又有很大的緊迫性。”11月10日，第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會保險論壇上，瑞士再保險中國區(qū)總裁陳東輝談到保險行業(yè)面臨的轉(zhuǎn)型話題。

在陳東輝看來，無論是新冠疫情在世界范圍內(nèi)帶來的巨大經(jīng)濟損失，還是疫情之后保險行業(yè)所面臨的長期低利率生存環(huán)境，亦或是新冠疫情的后續(xù)影響，都意味著保險行業(yè)需要進(jìn)行創(chuàng)新和變革。

面對低利率周期下資本充足率的考驗投資端、負(fù)債端的雙重擠壓，保險行業(yè)該如何轉(zhuǎn)型渡過呢？

在陳東輝看來，在國外成熟的保險市場，再保市場的費率可以很快的傳導(dǎo)到直保業(yè)務(wù)的前端，也就是說資本市場收縮了，再保市場轉(zhuǎn)硬了，在直保前端就要收取更充足的費率，但是在國內(nèi)，這個傳導(dǎo)機制沒有建立起來，也就是說國內(nèi)的保險公司對于國際再保市場費率轉(zhuǎn)硬還只在一個觀望和無動于衷的狀態(tài)，這樣的背景之下，恰恰是保險行業(yè)轉(zhuǎn)型特的時機，能夠建立再保市場和直保前端費率傳導(dǎo)的機制，提高整個行業(yè)的費率充足度。

數(shù)據(jù)顯示，2035年中國有望成為全球最大的保險市場，在陳東輝看來，下一階段的變革對中小保險公司特別是財險公司至關(guān)重要。對于中小公司來說，要重新找準(zhǔn)定位。“大部分行業(yè)里的公司都長的差不多，也就是看不出什么特點來，這家公司為什么要存在，和其他家公司有什么不一樣？有哪些客戶是離了我就不行的，這個問題可能在過去的發(fā)展階段不需要回答，或者回答的不是特別好。但是下一個階段我們認(rèn)為想解決這個宏觀前景光明，跟每家公司經(jīng)營困難這個矛盾最主要的突破口，就是要找準(zhǔn)每家公司的定位，每當(dāng)提到這家公司的時候，大家腦子里馬上能夠聯(lián)想到一個或者兩個特點，那這家公司在下一階段變革就比較成功，會過的比較好。”

而在新華人壽保險股份有限公司首席執(zhí)行官、總裁李全看來，如今保險公司可能正處于破繭成蝶的前夜，正邁向壽險公司3.0的時代。

李全表示，過去面對改革開放和龐大的空白市場，壽險業(yè)提高覆蓋率主要是規(guī)模的擴張，由此經(jīng)歷了跑馬圈地高速成長1.0規(guī)模的時代。過去十多年中國人民的生活水平也有了大幅的提高，生活方式也有了很大的改變，對保險及服務(wù)的認(rèn)知提升需求也更加豐富多樣。與此同時，監(jiān)管機構(gòu)對于可持續(xù)的發(fā)展引導(dǎo)也逐步完善，壽險業(yè)進(jìn)入了經(jīng)營管理提升，促進(jìn)增長的2.0價值時代。強渠道、擴隊伍、提效率、完善基礎(chǔ)管理是2.0時代的主旋律。現(xiàn)在我們講3.0時代面對的是中國向現(xiàn)代化強國轉(zhuǎn)變，面對科技化，面對人口結(jié)構(gòu)的變化，面對生活方式的再一次升級，我們?nèi)绾嗡伎歼@些轉(zhuǎn)變是打造增強版的2.0時代，還是抓住一個社會熱點搞一些特色經(jīng)營。

“我認(rèn)為根本上還是要跟隨大勢，回歸初心，壽險及其延伸產(chǎn)業(yè)唯一的核心就是人，是你服務(wù)的時代背景下的人，3.0時代我們認(rèn)為是必須以人為本的時代。3.0時代以人為本，從以保單為核心，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹楹诵模瑝垭U公司應(yīng)轉(zhuǎn)換思維方式，更多的站在客戶的角度，思考在其養(yǎng)老和健康生活中如何扮演更加重要的角色。”李全說。

李全介紹了新華保險在遵從規(guī)律和趨勢方面做出的嘗試。在他看來，首先，壽險公司3.0實現(xiàn)的本質(zhì)是通過前中后臺聯(lián)動和整合，實現(xiàn)對客戶需求的深入挖掘，從而實現(xiàn)在成本、價值、規(guī)模上的動態(tài)匹配和均衡。為此，壽險公司必須真正實現(xiàn)前后臺的聯(lián)動和協(xié)同，在客戶選取、挖掘等方面實現(xiàn)資源的精準(zhǔn)投放，進(jìn)而在降低成本的同時為客戶提供高品質(zhì)的服務(wù)。今年新華通過設(shè)立四大片區(qū)，建立大個險的模式，將銷售、培訓(xùn)、支持、產(chǎn)品等各個重要環(huán)節(jié)加以整合，有效提升了系統(tǒng)內(nèi)部的聯(lián)動能力，邁出了向精細(xì)化管理、節(jié)約化轉(zhuǎn)型的第一步。

其次，資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動，實現(xiàn)客戶與公司利益雙贏。李全表示，要真正實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債雙輪驅(qū)動，難點在于平衡好客戶利益、公司收益和風(fēng)險防范三者之間的關(guān)系，其核心在于資產(chǎn)與負(fù)債兩端準(zhǔn)確，有效的理解對方的底層邏輯，進(jìn)而實現(xiàn)雙重融合，雙向打通，良性互動，實現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債端在收益、風(fēng)險、期限上的動態(tài)匹配和均衡。今年新華資產(chǎn)負(fù)債緊密配合，推出創(chuàng)新產(chǎn)品，既滿足了客戶的理財需求，同時把握了資本市場的結(jié)構(gòu)性機會，也重新結(jié)合了銀貸渠道發(fā)展功能，取得了1+1大于2的效果。

第三，把握保險科技賦能發(fā)展大趨勢。李全表示，在全面優(yōu)化客戶體驗，與客戶科技賦能帶來更便捷、快速、安全的消費體驗，與公司科技賦能降成本，拓渠道，準(zhǔn)定位，因此這兩年科技賦能再保險領(lǐng)域可以說是相向而行，既有主要險企加大科技投入走出去，同時一大批科技互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)嘗試走進(jìn)來，其結(jié)果必然是保險業(yè)科技含量快速提升。