經濟觀察網 記者 胡艷明  “金融科技并沒有改變金融的本質，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務，都應在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務規(guī)則和風險管理要求。”中國銀保監(jiān)會副主席梁濤11月11日在第十五屆21世紀亞洲金融年會上表示，下一步，既要堅定不移地支持金融科技發(fā)展，加快金融數(shù)字化進程，優(yōu)化客戶體驗，提升服務效率。同時，也要密切關注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩(wěn)定。

梁濤在發(fā)表演講時表示，經過多年的發(fā)展，銀行保險機構數(shù)字化轉型邁出堅實步伐。同時，我們也清晰地認識到，金融數(shù)字化轉型充滿艱辛和挑戰(zhàn)，是一場“持久戰(zhàn)”。

梁濤認為，金融數(shù)字化轉型要堅守金融服務實體經濟的原則、堅守風險底線原則。金融科技并沒有改變金融的本質，因此依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業(yè)務，都應在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務規(guī)則和風險管理要求。同時，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系，要高度關注數(shù)字化轉型帶來的新型風險，特別是網絡安全、數(shù)據(jù)保護、市場壟斷等風險挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務、網絡、技術、數(shù)據(jù)等各領域，更加適應數(shù)字化時代要求的全面風險管理體系。

梁濤表示，當前，金融行業(yè)對數(shù)字化轉型的必要性、緊迫性已經有充分認識，但數(shù)字化轉型不僅是技術的轉變，更重要的是金融業(yè)務及商業(yè)模式的轉型，金融機構對金融數(shù)字化轉型應明確三方面認知。首先是要認知用戶，更好地服務金融消費者；其次是認知自身，走符合自身特點的數(shù)字化轉型道路；第三是要認知合作伙伴，加強與第三方合作的風險管控。

“在充分運用金融科技的過程中，金融機構正在越來越多的與科技企業(yè)建立合作關系。”梁濤稱，金融機構要做好對合作方的盡職調查、風險評估、名單管理和持續(xù)監(jiān)測，切實做好風險管控。一方面要落實好主體責任，金融機構是自身風險管理的第一責任人，不得將信息科技管理責任外包，不得將涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅持風險判斷的獨立性，嚴格落實自主風控原則，自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。

梁濤表示，金融數(shù)字化轉型要提升四項能力。一是提升數(shù)字普惠金融能力。普惠金融涉及數(shù)億個人、上千萬戶小微企業(yè)，數(shù)字普惠金融引領是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要方向。要依托大數(shù)據(jù)等技術，對企業(yè)信用狀況進行準確評估、精準畫像，解決金融信息不對稱的問題，有效緩解小微企業(yè)融資“難、貴、慢、險”問題。要積極探索利用數(shù)字普惠金融提升農村金融服務，助力精準扶貧和鄉(xiāng)村振興。

二是提升數(shù)據(jù)治理能力。一方面要制定實施系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理制度、流程和方法，充分利用數(shù)字信息資源，提高數(shù)據(jù)質量，挖掘數(shù)據(jù)價值，為數(shù)字化轉型提供有力支持。另一方面，遵循“必須知道”和“最小授權”原則，依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)采集、管理、使用、流傳、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護，切實遵循依規(guī)用數(shù)、科學用數(shù)的職業(yè)操守。

三是提升金融消費者保護能力。要將“負責任金融”理念貫穿經營始終，切實履行金融消費者保護職責，將金融消費者保護融入數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，健全相關業(yè)務操作規(guī)范及內控制度，從源頭保護好金融消費者的合法權益。要加強金融宣傳教育，倡導理性消費文化，不得進行誘導式放貸，相關產品要符合消費者的真實需求與風險承受能力。要建立健全投訴處理機制，及時回應消費者訴求，多渠道化解金融消費糾紛。此外，針對一些領域存在市場壟斷問題，應當借鑒國際經驗，加強反壟斷審查，確保維護公平競爭的市場秩序。

四是提升數(shù)字化監(jiān)管能力。金融數(shù)字化轉型對金融監(jiān)管提出了新要求、新挑戰(zhàn)。為提升監(jiān)管能力，銀保監(jiān)會先后建立了非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)、檢查分析系統(tǒng)（EAST）、銀行風險早期預警系統(tǒng)（睿思系統(tǒng)）等，加快監(jiān)管數(shù)字化步伐。近期，又制定了信息化建設中長期規(guī)劃，抓緊推動監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，優(yōu)化監(jiān)管流程，運用大數(shù)據(jù)、機器學習、人工智能等技術，提高監(jiān)管判斷的前瞻性、有效性，對金融數(shù)字化轉型過程中的風險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時，將結合金融數(shù)字化轉型趨勢，建立完善相關監(jiān)管規(guī)則體系，繼續(xù)加強對金融機構與科技企業(yè)合作的監(jiān)管。