經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 劉鵬 實習(xí)記者 肖瑞娜 3月28日，光大銀行（601818.SH）舉辦2021年度業(yè)績發(fā)布會。

財報顯示，截至2021年末，光大銀行總資產(chǎn)達(dá)5.9萬億元，比上年末增長9.95%；實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長7.14%；實現(xiàn)歸母凈利潤434.07億元，同比增長14.73%。不良貸款額413.66億元，比上年末減少3.00億元；不良貸款率1.25%，比上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率187.02%，比上年末增加4.31個百分點。

此次業(yè)績發(fā)布會上，包括行長付萬軍在內(nèi)的光大銀行管理層，針對財富管理轉(zhuǎn)型、分紅、息差、信用卡、房地產(chǎn)等市場關(guān)注的問題進(jìn)行了回應(yīng)。

財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正處于最關(guān)鍵期

近年來，光大銀行一直圍繞“打造一流財富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，突出財富管理特色。付萬軍表示，財富管理轉(zhuǎn)型也是國內(nèi)很多商業(yè)銀行大家的共識，同時也是這幾年國內(nèi)商業(yè)銀行的重點和目標(biāo)，“這種轉(zhuǎn)型在推動中，我們也深刻地體會到確實不是一朝一夕就能夠完成的，需要我們咬住目標(biāo)、堅定不懈、久久為功。目前，光大銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可以說正處于我們最需要咬緊牙關(guān)的時候，可以說是最關(guān)鍵的時候。”

財報顯示，光大銀行財富管理特色及輕型化轉(zhuǎn)型成效明顯。財報顯示，截至2021年末，光大銀行全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入273.14億元，同比增長11.90%，其中，資管、代理、托管等綠色中收108.71億元，同比增長25.69%。

付萬軍表示，在過程中要加快零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，這也是光大銀行這兩年的一個主攻方向。同時，在對公業(yè)務(wù)上，光大銀行鮮明地提出要做大FPA融資總量，通過做大FPA總量，提升服務(wù)戰(zhàn)略型客戶的綜合服務(wù)能力。

財報顯示，報告期末，光大銀行公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元。這也是光大銀行在財報中首次披露客戶融資總量（FPA）這一指標(biāo)。資料顯示，F(xiàn)PA，即客戶融資總量（Finance Product Aggregate），是指一家銀行為客戶提供的不限于傳統(tǒng)表內(nèi)貸款的全部融資規(guī)模，是典型的綜合金融概念。

光大銀行副行長齊曄表示，2021年全年，零售營收占比達(dá)到41.47%，同比提升0.32個百分點，創(chuàng)近三年新高，且保持股份制商業(yè)銀行前列；零售客戶總量再創(chuàng)新高，突破1.4億戶，位居股份制商業(yè)銀行前列。光大理財七彩陽光產(chǎn)品體系持續(xù)豐富完善，規(guī)模同比增長185%。大財富管理收入同比增速達(dá)到29%，其中，資管中收、代理中收、托管中收分別增長了58%、20%、16%，均實現(xiàn)了快速增長。

光大銀行副行長曲亮表示，光大銀行公司金融的財富管理轉(zhuǎn)型目標(biāo)是由傳統(tǒng)商業(yè)銀行向“商行+投行+資管+交易”進(jìn)行轉(zhuǎn)型，下一步，全行公司金融條線將以體系建設(shè)為契機(jī)，持續(xù)地以客戶建設(shè)為中心，深耕七大客群，提升服務(wù)能力，以FPA作為轉(zhuǎn)型引擎，聚焦傳統(tǒng)信貸、債券融資、非貸非債在FPA中三個1/3的目標(biāo)結(jié)構(gòu)，重點轉(zhuǎn)型打造投商行一體化新優(yōu)勢。

股息率超6% 力爭實現(xiàn)較高的現(xiàn)金分紅比例

付萬軍表示，光大銀行始終堅持戰(zhàn)略落地、業(yè)績提升、回報股東的價值創(chuàng)造傳導(dǎo)路徑，自2010年A股上市以來，現(xiàn)金分紅比例一直高居股份制銀行的前列，歷史平均現(xiàn)金分紅比例為26.38%，累計分紅金額達(dá)到422.34億元，累計投資收益率137%，年復(fù)合投資收益率8.2%。目前，A股股息率在6%以上，H股股息率在8%以上。

光大銀行副行長兼董事會秘書趙陵表示，近兩年，面對新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊和較為嚴(yán)峻的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，光大銀行保持了穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格。新版戰(zhàn)略實施以來，銀行的營銷增速連續(xù)4年跑贏了同業(yè)，經(jīng)營效率不斷提升，2019年和2022年分紅比率都達(dá)到了30%，這在股份制銀行中基本處于最高的水平。

趙陵介紹，2021年度，光大銀行利潤的增速得到了比較好的修復(fù)，主要的原因是2021年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與2020年相比，有了比較大的改善，所以銀行的撥備支出有所減少。目前來看，銀行經(jīng)營形勢還是比較復(fù)雜的，一方面有疫情的影響，另一方面也有經(jīng)濟(jì)下行的壓力。為了滿足監(jiān)管的要求，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，光大銀行確定了2021年以股本540.32億股為基數(shù)，每10股派發(fā)普通股股息稅前2.01元，擬分配的普通股現(xiàn)金股息總額為人民幣108.6億元，占到歸屬本行普通股股東凈利潤的28.13%，留存的收益將繼續(xù)為普通股股東創(chuàng)造投資回報。

“據(jù)我們現(xiàn)在了解，這個分紅比例在股份制銀行仍然處在一個比較高的水平。”趙陵表示，未來，在資本充足率能夠滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，光大銀行將充分考慮投資者的利益，保持分紅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，力爭實現(xiàn)較高的現(xiàn)金分紅比例。

息差下行是行業(yè)普遍壓力 有信心穩(wěn)住息差

付萬軍表示，當(dāng)前，金融脫媒，經(jīng)濟(jì)處在恢復(fù)性增長的時期以及從整個國家來講和貨幣當(dāng)局來講，都要引導(dǎo)市場利率下行，來降低實體經(jīng)濟(jì)的融資成本。從國家政策層面上來講和這兩年經(jīng)濟(jì)面上來講，整個銀行業(yè)的息差，逐年會有所下降，這可能是所有銀行業(yè)大家共同面臨的問題和話題。

“對于2022年來說，我們總體判斷，息差下行的壓力仍然還是比較大的，但是我們也要看到一些有利的因素，2022年整個息差我們力爭和去年相比努力保持穩(wěn)定，我們有這個信心。”付萬軍說。

付萬軍介紹，在資產(chǎn)端，一方面加大對經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域的支持和投放，對公是光大銀行的“壓艙石”；另一方面，去年以來，包括今年信貸資源配置當(dāng)中，光大銀行都堅定地要提高零售信貸在整個信貸結(jié)構(gòu)中的占比。光大銀行的零售信貸按照目前來講，信貸利差比銀行通常的利差要高，所以在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的擺布當(dāng)中，一方面是穩(wěn)住對公的金融，另一方面就是要加大零售信貸在銀行信貸業(yè)務(wù)中的占比。

從負(fù)債端來講，付萬軍表示，因為商業(yè)銀行的競爭在市場上負(fù)債端的競爭是非常激烈的，所以負(fù)債成本的下降，一方面表現(xiàn)為一定的剛性，但是另外一個方面，央行的貨幣政策部門也在積極地引導(dǎo)各個商業(yè)銀行負(fù)債率的下行。這是從政策層面來講，貨幣當(dāng)局有這樣一個導(dǎo)向趨勢。從光大銀行自身來講，必須要練好內(nèi)功，必須要在負(fù)債業(yè)務(wù)，即存款上面，實現(xiàn)新的路徑。比方說通過做大FPA的流量沉淀更多的資金，另外一方面通過供應(yīng)鏈、現(xiàn)金管理、貿(mào)金等交易銀行業(yè)務(wù)，更多地提高銀行和中小企業(yè)的黏性，來獲取更多的結(jié)算資金，這些資金都是低成本資金。這樣有利于降低銀行在整個負(fù)債端的成本，來鞏固和支撐銀行的息差。

此外，付萬軍表示，光大銀行還是要堅定不移地推動財富管理轉(zhuǎn)型，加大中收，尤其是以綠色中收為代表的輕資本發(fā)展方向，通過這方面收入的高速增長，進(jìn)一步優(yōu)化銀行的收入結(jié)構(gòu)。

信用卡行業(yè)已發(fā)生深刻變化

齊曄表示，大家都關(guān)注到過去幾年信用卡行業(yè)發(fā)生了深刻的變化，2021年，光大銀行信用卡業(yè)務(wù)主動應(yīng)對疫情防控常態(tài)化后的市場變化，加快改革轉(zhuǎn)型，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展蓄力，經(jīng)營特點包括客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化、分期產(chǎn)品優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化和科技賦能深化。比如，2021年新引入客戶中優(yōu)質(zhì)客戶占比65%，線上交易量同比增長超40%。

她表示，2022年，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，首先要堅持回歸消費本源，挖掘增長新動能。雙循環(huán)新發(fā)展格局下，消費仍是重要引擎，國家持續(xù)出臺政策促進(jìn)消費恢復(fù)和升級，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好服務(wù)。因此，光大銀行信用卡業(yè)務(wù)將進(jìn)一步堅持消費本源，以消費增長、服務(wù)新市民等為契機(jī)，加快高質(zhì)量發(fā)展；其次，要關(guān)注年輕客戶、實動客戶兩個重點，提升客戶價值貢獻(xiàn)；其三，提升科技對業(yè)務(wù)和分支行的服務(wù)支持，加速智能化進(jìn)程；其四，著力提升內(nèi)部管理能力。

財報顯示，報告期內(nèi)光大銀行信用卡新增發(fā)卡683.99萬張，交易額27497.41億元，同比增長0.94%；時點透支余額4498.72億元(不含在途掛賬調(diào)整)，比上年末增長0.62%；實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入441.50億元。

涉房類資產(chǎn)占比低于可比同業(yè)平均水平

對于涉房類貸款，光大銀行副行長楊兵兵表示，銀行一直堅持著“房住不炒”的定位，所以在房地產(chǎn)行業(yè)的客戶準(zhǔn)入和集中度管理上，一直都保持審慎的態(tài)度。2021年，涉房類資產(chǎn)占比從了解到的情況看，低于可比同業(yè)的平均水平，距離對光大銀行的監(jiān)管規(guī)定，房地產(chǎn)貸款的整體占比是27.5%和個人住房貸款占比20%，這兩個上限還是有一定空間。通過嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款的集中度要求、嚴(yán)格執(zhí)行并表統(tǒng)一授信制度、前瞻性排查以及智能預(yù)警、較為充足的抵質(zhì)押擔(dān)保等措施，風(fēng)險是可控的，敞口也是可控的，不會對光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成重大的沖擊。

對于下一步，楊兵兵表示，因為2022年國家還是圍繞著穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期來促進(jìn)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。當(dāng)前房地產(chǎn)市場遇到的狀況，光大銀行認(rèn)為只是長期趨勢下的短期波動，預(yù)計未來房地產(chǎn)行業(yè)會逐步趨穩(wěn)。

在這種形勢下，楊兵兵表示，光大銀行對于下一步涉房類貸款的策略有四個方面：一是積極支持保障性租賃住房的建設(shè)和運營；二是積極支持城市更新項目；三是合理支持優(yōu)質(zhì)主體+優(yōu)質(zhì)項目的房地產(chǎn)并購；四是支持商品房市場更好地滿足購房者的合理住房需求，而且是因城施策，促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展和良性循環(huán)。當(dāng)然，銀行也會進(jìn)一步觀察房地產(chǎn)行業(yè)及關(guān)聯(lián)領(lǐng)域的風(fēng)險演化趨勢，特別是要密切關(guān)注個別高杠桿房企的信用風(fēng)險變化情況，動態(tài)審慎計提信貸撥備，積極應(yīng)對有可能發(fā)生的各種不利情況，銀行也做好了充分的準(zhǔn)備。