經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 數(shù)字人民幣正在加速落地。4月2日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)文稱，日前在人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會上決定，有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)。

對此，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，數(shù)字人民幣在經(jīng)過前期快速發(fā)展后，只有通過更多場景和地區(qū)擴大試點規(guī)模，才能從中挖掘和積累更多的運營、技術(shù)、推廣方面的經(jīng)驗。針對數(shù)字人民幣發(fā)展面臨的新問題，可以從運營方式、場景挖掘等方面進行研究和探索。

數(shù)字人民幣已在多領(lǐng)域形成可復(fù)制模式

3月31日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會，總結(jié)前期研發(fā)試點工作情況，安排部署下階段工作。

會議認為，2017年以來，人民銀行會同各參研機構(gòu)，在試點地區(qū)黨委政府大力支持下，統(tǒng)籌把握、周密組織，穩(wěn)妥開展試點，動態(tài)完善業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計，持續(xù)創(chuàng)新應(yīng)用場景，著力解決金融服務(wù)難點痛點問題，初步驗證了數(shù)字人民幣相關(guān)理論、政策、業(yè)務(wù)和技術(shù)的可行性和可靠性。

據(jù)悉，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。

對此，支付業(yè)分析人士對記者表示，根據(jù)前期數(shù)字人民幣試點情況分析，主要呈三個特點：第一、重點區(qū)域覆蓋全面，基本涵蓋了“長三角”、“珠三角”、“京津冀”、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)；第二、試點規(guī)模急速擴張，不論錢包交易規(guī)模，還是開立數(shù)量都屢創(chuàng)新高；第三、數(shù)字人民幣運營體系架構(gòu)搭建完整，運營機構(gòu)已全面接入工、農(nóng)、中、建、交、郵儲、招商、微眾、網(wǎng)商等9家銀行。

截至目前，數(shù)字人民幣獨立APP已上線運營，微信、美團和支付寶等代表互聯(lián)網(wǎng)平臺接入數(shù)字人民幣，并有24家城商行通過城銀清算中心接入數(shù)字人民互聯(lián)互通平臺并參與試點。

值得一提的是，會上還決定有序擴大試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。

公開資料顯示，數(shù)字人民幣最先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會場等地區(qū)試點，此后又增加上海、海南等6個試點地區(qū)，此次試點范圍再次擴大。

此外，會議還要求，堅持“雙層運營”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運營機構(gòu)的優(yōu)勢作用，加大試點應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度。加強安全和風(fēng)險防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標準體系，深化理論問題研究，不斷夯實數(shù)字人民幣研發(fā)試點基礎(chǔ)。

發(fā)展面臨新問題新情況

與此同時，隨著試點測試深入推進，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強可持續(xù)性等方面面臨新情況新問題，有待進一步深化研究和探索。

對此，王蓬博對記者表示，未來數(shù)字人民幣試點和推廣將在以下三方面重點發(fā)力：

第一，繼續(xù)覆蓋更多小額、高頻消費場景，加快數(shù)字人民幣普及速度，此前試點過程中一直也在持續(xù)推動，比如利用互聯(lián)網(wǎng)平臺提高對商戶和場景的覆蓋能力，擴大杠桿效率。

第二，探索更多運營方式。例如，發(fā)放一次性紅包是一個很好的面對還未使用過數(shù)字人民幣用戶的方式，能夠讓用戶迅速的熟悉和綁定數(shù)字人民幣錢包。

“但除此之外，還可以探索一些能夠多次循環(huán)的，增加用戶粘性的模式，比如聯(lián)合一些互聯(lián)網(wǎng)消費入口發(fā)放紅包消費券等，為中小微企業(yè)增加自身的造血能力。這種模式有別于僅僅通過發(fā)放一次消費劵就結(jié)束相關(guān)服務(wù)的活動，能夠形成了一個用戶、商戶、平臺和數(shù)字人民幣四方共贏的長久可持續(xù)模式，為數(shù)字人民幣形成良性循環(huán)的商業(yè)模式探路。”王蓬博說。

第三，適當圍繞數(shù)字人民幣自身特點做一些推廣模式上的創(chuàng)新。在王蓬博看來，數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”、“智能合約搭載”、“信息流和資金流雙流統(tǒng)一” 等特性必將推動支付交易更加便利，這方面特別適合解決定向支付以及信貸融資等領(lǐng)域現(xiàn)有的問題。所以從場景上來看，也可以更多的探索B端支付和對公支付上對數(shù)字人民幣的應(yīng)用。