經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “2021年原保費過了65億，繼第三年實現(xiàn)盈利之后已連續(xù)兩年實現(xiàn)當(dāng)年盈利，200多人利用數(shù)字化成為了行業(yè)里效率很高的公司。”

5月26日，信美相互相互保險社（以下簡稱“信美相互”）創(chuàng)始人、董事長楊帆在公司五周年線上發(fā)布會上如是總結(jié)公司發(fā)展的心路歷程。

2016年，原中國保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，批準(zhǔn)信美相互等三家相互保險社籌建。作為國際主流組織形式之一的相互保險，由此正式進(jìn)入中國。

以會員共同所有、會員參與管理、會員共享盈余為核心，介于公益與商業(yè)之間，是相互保險商業(yè)模式特殊之所在。5年時間，作為我國保險市場唯一一家相互人壽保險組織，信美相互交出了怎樣的答卷？

據(jù)了解，信美相互在第三年首次實現(xiàn)當(dāng)年盈利，打破壽險行業(yè)“七平八盈”傳統(tǒng)規(guī)律。截至2021年底，信美相互資產(chǎn)總額為201.4億元，同比增長111%；2021年全年實現(xiàn)原保險保費收入65.25億元，同比增長93%；持續(xù)兩年實現(xiàn)當(dāng)年盈利，得益于投資收益穩(wěn)定，2021年實現(xiàn)凈利潤2.14億元。

三年半實現(xiàn)盈利之道

“北京金融街平安大廈邊兒上的驛舍咖啡，現(xiàn)在已經(jīng)沒有了。就是在這個咖啡館里，創(chuàng)始團(tuán)隊不停的在寫、不停的暢想信美的名字和未來的樣子，我們不是做營銷的，也不是做一個盈利性的機(jī)構(gòu)的，而是把美好的生活帶給每個會員和朋友”。楊帆回憶道。

如何把在國外已經(jīng)誕生了幾百年的組織形式引入中國并使之開花結(jié)果，楊帆和團(tuán)隊的打法是會員利益至上，運用移動互聯(lián)網(wǎng)等高科技手段，采取O2O等方式，大幅降低經(jīng)營成本，為會員提供高性價比保險等相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)，并依法向會員分配公司盈余；建設(shè)可自我循環(huán)、自我服務(wù)、自我進(jìn)化的互助生態(tài)圈，弘揚傳遞愛與關(guān)懷的互助精神；全體會員共同打造永續(xù)成長、穩(wěn)健經(jīng)營的互助保險與服務(wù)組織。這亦是信美相互成立之初的經(jīng)營宗旨。

信美相互共同創(chuàng)始人、副董事長、總裁胡晗在業(yè)績介紹中披露了公司階段性的策略和成果：不斷持續(xù)深化“雙翼”策略（一邊做高凈值人群、一邊做容易被行業(yè)忽視的市場）、堅持“產(chǎn)銷分離”戰(zhàn)略、不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使得期交新單保費創(chuàng)新高；投資業(yè)務(wù)方面，抓住權(quán)益市場結(jié)構(gòu)性機(jī)會，實現(xiàn)了較高的投資收益。同時，信美相互堅持輕型敏捷型組織，數(shù)字化建設(shè)向縱深發(fā)展，不斷迭代優(yōu)化助力降本增效。

據(jù)了解，今年以來，信美相互進(jìn)行了組織架構(gòu)重塑和會員服務(wù)體系的升級，會員分級更細(xì)分，將會員優(yōu)化細(xì)分為五個層級，共計27項會員權(quán)益，權(quán)益圍繞健康禮遇、財富傳承、會員活動三個方向展開，以會員健康權(quán)益為主，對齊行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的同時，打造相互制會員的差異化體驗。

值得注意的是，信美相互的發(fā)展探索之路并不平坦。2018年，隨著互聯(lián)網(wǎng)互助產(chǎn)品的走紅，信美相互一度和股東方螞蟻金服合作推出有保險牌照為依托的“相互保”，產(chǎn)品推出后，用戶短時間內(nèi)呈現(xiàn)幾何式增長，8天時間突破1000萬，快速的增長也引起了監(jiān)管對于風(fēng)險的擔(dān)憂。在一個多月用戶突破2000萬后，相互保突然更名為“相互寶”，信美相互退出合作，相互寶失去保單支撐，回歸為真正的網(wǎng)絡(luò)互助計劃。這對于人數(shù)不多，并且為之籌備了許久的信美相互來說，可謂傷筋動骨。

當(dāng)下行業(yè)艱難 未來怎么走？

2022年以來，保險行業(yè)面臨著更為艱難的經(jīng)營環(huán)境，同樣身處其中的信美相互亦難以獨善其身。

在楊帆看來，目前行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)并不輕松。“疫情急來慢走，影響深遠(yuǎn)，可能疫情短時間不會離去，會影響我們的生活、影響我們的生意、影響我們所有的交易。”

楊帆表示，經(jīng)濟(jì)預(yù)期不明，三駕馬車同時遇到了強(qiáng)烈的挑戰(zhàn)，出口、貿(mào)易、投資端、消費端出現(xiàn)了在改革開放40年以來從來沒有遇到過的情況。“更重要的是遇到了低出生率和老齡化同步來臨，出生和死亡率人口達(dá)到了平衡，上一次達(dá)到平衡是在1961年和1962年三年自然災(zāi)害期間。再過十來年之后，可能超過1/4的人超過65歲。作為一家保險公司，最核心的東西和能力是什么呢，不是在不確定中冒險，而是在不確定性當(dāng)中尋找到確定性，并從中受益，這個是商業(yè)化保險的本質(zhì)。”

信美相互下一步的應(yīng)對策略是什么？

未來將圍繞“數(shù)字科技+會員服務(wù)體系+康養(yǎng)”全面布局，這是楊帆的答案。

信美相互在加速實施“全面數(shù)字化”戰(zhàn)略，圍繞核心內(nèi)部管理、支持業(yè)務(wù)發(fā)展、會員運營活動構(gòu)建“數(shù)字化三角形”。同時，信美相互持續(xù)開放合作平臺化，將自身優(yōu)勢不僅服務(wù)于信美內(nèi)生態(tài)，更服務(wù)于保險行業(yè)大生態(tài)。據(jù)了解，信美已于2022年初與恒生電子控股子公司——恒生保泰（廣東）科技有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方將在保險科技新技術(shù)、數(shù)字化、云技術(shù)等各自優(yōu)勢領(lǐng)域開展緊密合作，依托各自優(yōu)勢整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，構(gòu)建壽險、健康險、財險一站式數(shù)字化綜合服務(wù)平臺，共同為保險業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)革新及行業(yè)技術(shù)發(fā)展賦能。

在醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局方面，為解決會員養(yǎng)老后顧之憂，面向不同年齡段的老人，結(jié)合老人的身體機(jī)能和服務(wù)需求，信美相互將打造“模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品化”的THH康養(yǎng)體系，T（Travel Care）指旅居養(yǎng)老、H（Home Care）是居家養(yǎng)老、H（HospitalCare）是醫(yī)院照護(hù)。通過與優(yōu)質(zhì)合作伙伴深度合作，協(xié)同構(gòu)建“保險+康養(yǎng)”服務(wù)生態(tài)體系。

這或許也是不少同行選擇的高質(zhì)量發(fā)展之路，信美相互能否在醫(yī)養(yǎng)的大賽道中走出自己獨特之路，有待進(jìn)一步觀察。