經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群  “零售黑馬”平安銀行的信用卡業(yè)務(wù)似乎正在遭遇瓶頸期。

平安銀行2022年三季報(bào)顯示，截至2022年9月末，該行信用卡流通卡量7104.61萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)1.3%；受疫情影響，1-9月信用卡總交易金額26029.89億元，同比下降6.4%；信用卡應(yīng)收賬款余額5949.95億元，較上年末下降4.3%。

財(cái)報(bào)顯示，平安銀行今年信用卡流通卡量增長(zhǎng)乏力，信用卡應(yīng)收賬款余額、卡均交易額和卡均貸款額呈下降趨勢(shì)。

雖然信用卡應(yīng)收賬款余額下降，但不良貸款率卻在上升。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3季度末，平安銀行信用卡不良率2.27%，較上年末上漲0.16個(gè)百分點(diǎn)。不良率已連續(xù)三個(gè)季度上升，創(chuàng)近年新高。

三季報(bào)同時(shí)顯示，三季度起，平安銀行疫情延期紓困客戶陸續(xù)到期，加速進(jìn)入化解階段，疊加國(guó)內(nèi)局部地區(qū)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)承壓因素影響，“新一貸”和信用卡等業(yè)務(wù)不良率有所上升。自2021年下半年起，平安銀行已提高對(duì)貸前政策的檢視頻率，嚴(yán)格把控客戶準(zhǔn)入，并積極拓寬催清收渠道，加大對(duì)不良貸款的處置力度。

中泰證券分析師戴志鋒認(rèn)為，平安銀行三季度信用卡不良率環(huán)比上升12個(gè)基點(diǎn)，隨著信用卡規(guī)模下降及客群優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量壓力有限。

今年以來(lái)，局地疫情反復(fù)，防控措施短期內(nèi)難以快速解除，疫情對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)與投資、居民就業(yè)與消費(fèi)沖擊較為嚴(yán)重。同時(shí)，信用卡線下展業(yè)困難，居民收入增速放緩可能引發(fā)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等多重因素影響下，銀行信用卡增量擴(kuò)張策略步入低潮。

中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯認(rèn)為，平安銀行深挖存量客戶空間，其增長(zhǎng)更加依賴存量客戶。

值得關(guān)注的是，平安銀行正在業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)中尋找優(yōu)質(zhì)客戶，而信用卡正成為主要渠道。

“對(duì)同一個(gè)客戶在年輕的階段，我們通過(guò)消費(fèi)金融信用卡幫助他們解決住房、購(gòu)車、消費(fèi)等實(shí)際需求，隨著客戶財(cái)富的積累，我們?yōu)榭蛻籼峁I(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)，做好財(cái)富的保值增值。當(dāng)客戶有家庭、有后代，我們還可以及時(shí)提供教育、醫(yī)療、財(cái)富傳承等多元化服務(wù)。”平安銀行董事長(zhǎng)謝永林認(rèn)為，隨著信用卡持卡人客戶的價(jià)值向上躍升，為財(cái)富級(jí)客戶源源不斷輸送活水，從客戶角度打通消費(fèi)金融、財(cái)富管理的金融服務(wù)的銜接循環(huán)，銀行將呈現(xiàn)一張均衡健康可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)。

“基礎(chǔ)零售今天給我們的財(cái)富管理輸送客戶。”平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)稱。

信用卡正是平安銀行基礎(chǔ)零售的主要業(yè)務(wù)之一，針對(duì)財(cái)富客群，平安銀行推出“平安私人銀行信用卡”，通過(guò)為私行財(cái)富客戶個(gè)性化定制額度及權(quán)益券等方式，打通信用卡與私行財(cái)富的客戶綜合經(jīng)營(yíng)。三季報(bào)顯示，該行前三季度實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入51.05億元，同比下降20.7%。