經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 2022年最后一個工作日，銀聯(lián)商務股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務”）領千萬巨額罰單。

12月30日，央行發(fā)布的一則行政處罰信息顯示，因九項違法行為銀聯(lián)商務被給予警告，沒收違法所得15.724832萬元，并處罰款6516萬元。同時，公司四位相關負責人亦被處罰。

對此，銀聯(lián)商務方面在接受記者采訪時表示，該罰單系兩年前的一項綜合執(zhí)法檢查，在收到整改意見書后，公司全面落實整改。并在2021年10月完成整改工作并上報整改報告。公司堅決擁護中國人民銀行對支付行業(yè)的嚴監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進，繼續(xù)認真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)。

反洗錢不力遭重罰

根據(jù)央行披露的罰單顯示，銀聯(lián)商務此次涉及九項違法行為分別是：違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定、違反機構管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個人金融信息保護規(guī)定。

基于此，銀聯(lián)商務被給予警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。

此次罰單繼續(xù)采用“雙罰制”。時任銀聯(lián)商務股份有限公司河北分公司總經(jīng)理姜宇、時任銀聯(lián)商務股份有限公司副總裁兼財務總監(jiān)張靖文、時任銀聯(lián)商務股份有限公司天天富金融服務平臺項目組組長于震和時任銀聯(lián)商務股份有限公司副總裁高同裕，均被給予警告，并罰款。

對此，移動支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚表示，此次央行對銀聯(lián)商務的執(zhí)法檢查處罰，一方面體現(xiàn)了監(jiān)管機構對支付行業(yè)監(jiān)管導向的變化和側重，即從原本重視合規(guī)管理結果，到如今已經(jīng)穿透下沉至對管理結果、管理過程、管理質(zhì)量的全方位、全體系的監(jiān)管和規(guī)范；另外，則再次驗證了監(jiān)管機構正在進一步強化對反洗錢領域的監(jiān)管力度，“以查促改、以改提質(zhì)”，全面提升反洗錢監(jiān)管有效性的決心可見一斑。

“除了對經(jīng)營主體處罰以外，相關主要責任人也受到了處罰，也意味著雙罰將成為慣例。此外，根據(jù)對央行今年開出的支付公司罰單梳理可以發(fā)現(xiàn)，大額罰單數(shù)量明顯增多。”博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，而反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)。如“未切實履行客戶盡職調(diào)查”、“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”等規(guī)定，均指向反洗錢問題。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年支付機構因為反洗錢違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%，從處罰規(guī)模上來看，支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。

公司稱已全面整改

對于此次被罰，銀聯(lián)商務方面回應稱，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯(lián)商務2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作開展了綜合執(zhí)法檢查，于2021年7月下發(fā)《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對公司在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。收到該意見書后，公司高度重視、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關業(yè)務的長效管理機制。

一直而言，罰單公布時間都要晚于巡查處罰的實際時間，相關機構整改完畢才會公布。

王蓬博表示，此次處罰是央行2020年綜合執(zhí)法檢查的結果，從續(xù)牌的結果來看，并未影響正常牌照續(xù)展。需要指出的是，支付機構在執(zhí)行反洗錢相關規(guī)定的過程中也會存在客觀的現(xiàn)實困難，特別是擁有大量真實商戶的線下收單機構。非銀行支付機構尤其是線下收單機構的服務對象多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

據(jù)悉，非銀行支付機構普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對非銀行支付機構的配合度相對較低，這些因素都會進一步限制非銀支付機構落實主體責任。

“此次處罰，根據(jù)銀聯(lián)商務披露的數(shù)據(jù)，近千萬家商戶抽檢中，100多家商戶未發(fā)現(xiàn)變更經(jīng)營信息，還有100多家商戶存在洗錢風險，銀聯(lián)商務未強化反洗錢措施。”王蓬博說。

值得一提的是，此次被罰原因還包括違反個人金融信息保護規(guī)定。

對此，王蓬博認為，隨著《反洗錢法》、《個人信息保護法》、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》等法律的正式頒布，預計未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對支付機構來講越來越重要。