9月2日- 6日，以“開(kāi)放引領(lǐng)發(fā)展，合作共贏未來(lái)”為主題的2023年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“服貿(mào)會(huì)”）在北京國(guó)家會(huì)議中心和首鋼園區(qū)舉行。

服貿(mào)會(huì)為促進(jìn)全球金融同業(yè)交流合作和展示金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，提供了重要的平臺(tái)和窗口。作為北京市屬唯一的一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、也是最大的市屬金融機(jī)構(gòu)之一，華夏銀行緊扣本屆金融服務(wù)專題展“服務(wù)實(shí)體守初心 創(chuàng)新變革向未來(lái)”的主題，攜產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、生態(tài)金融、公司金融、貿(mào)易金融、信用卡個(gè)人金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新實(shí)踐亮相“2023服貿(mào)會(huì)”。

2023年上半年，華夏銀行堅(jiān)持以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，堅(jiān)定推進(jìn)公司金融、零售金融、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以轉(zhuǎn)型重點(diǎn)突破帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展整體全面進(jìn)步，全行綜合化、輕型化、專業(yè)化發(fā)展步伐持續(xù)加快。同時(shí)，華夏銀行近年來(lái)重點(diǎn)突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富和暢通金融服務(wù)惠及更多居民和企業(yè)主體的渠道，為助力服務(wù)貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入“數(shù)字基因”，以培育更多數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)、新模式。

中報(bào)顯示，2023年上半年，華夏銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)規(guī)模突破4萬(wàn)億，達(dá)到40985.50億元，較上年末增長(zhǎng)5.09%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)123.65億元，同比增長(zhǎng)5.08%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入134.91億元，同比增長(zhǎng)23.28%；非利息凈收入占比28.32%，同比提升5.73個(gè)百分點(diǎn)。

發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融 培育產(chǎn)業(yè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)

“十四五”期間，國(guó)家積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)轉(zhuǎn)型。在此背景下，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為商業(yè)銀行響應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求、突破自身發(fā)展瓶頸的重要選擇。

“當(dāng)前數(shù)字技術(shù)迭代演化，并且與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高度融合，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與數(shù)字產(chǎn)業(yè)化持續(xù)推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)端的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)發(fā)生了顛覆式變化。”華夏銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)關(guān)文杰近日表示，“華夏銀行在服務(wù)產(chǎn)業(yè)客戶的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)大量的企業(yè)迫切的期望利用大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新興技術(shù)，對(duì)其工藝設(shè)計(jì)、生產(chǎn)作業(yè)、供應(yīng)鏈管理、質(zhì)量管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化和更新。”

基于此，華夏銀行積極推出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新模式，以此來(lái)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和金融的進(jìn)一步融合。據(jù)了解，華夏銀行自2019年開(kāi)始，就已在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念和實(shí)踐方面做出了一系列前沿探索。“從在行業(yè)內(nèi)率先提出產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融理念，到成立總行一級(jí)部建制全力推進(jìn)探索創(chuàng)新。華夏銀行近年來(lái)始終在實(shí)戰(zhàn)中總結(jié)、積累、沉淀。”華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部負(fù)責(zé)人在現(xiàn)場(chǎng)向記者介紹。

圍繞能源、制造、軍工、農(nóng)業(yè)、化工等不同領(lǐng)域，從產(chǎn)業(yè)生態(tài)模式和企業(yè)商業(yè)模式出發(fā)，華夏銀行推出了覆蓋供應(yīng)鏈價(jià)值流轉(zhuǎn)各關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的數(shù)字融資產(chǎn)品，包括訂單數(shù)貸通、到貨數(shù)貸通、應(yīng)收數(shù)貸通、經(jīng)銷數(shù)貸通、貨押數(shù)貸通、平臺(tái)數(shù)貸通等，隨時(shí)滿足實(shí)體企業(yè)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型過(guò)程中產(chǎn)生的資金需求。記者在服貿(mào)會(huì)華夏銀行展臺(tái)了解到，今年以來(lái)，華夏銀行廣泛響應(yīng)市場(chǎng)需求，已將上述產(chǎn)品拓展至80余個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)項(xiàng)目。

與此同時(shí)，華夏銀行不斷基于現(xiàn)有相對(duì)成熟的產(chǎn)品模式，打磨細(xì)化垂直領(lǐng)域解決方案，瞄準(zhǔn)綠色新興產(chǎn)業(yè)和動(dòng)產(chǎn)數(shù)字化融資兩個(gè)突破口，推進(jìn)碳交易融資和動(dòng)產(chǎn)數(shù)字融資兩類新產(chǎn)品，打造以華夏銀行為主導(dǎo)，企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、第三方資金監(jiān)管平臺(tái)等多方參與的伙伴化生態(tài)圈，與產(chǎn)業(yè)生態(tài)參與各方共商共贏，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展擴(kuò)量級(jí)、提能級(jí)。

關(guān)文杰表示，“華夏銀行希望與生態(tài)伙伴一道，充分發(fā)揮各自在技術(shù)、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢(shì)，共同培育產(chǎn)業(yè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)、新模式。”

開(kāi)啟客戶生態(tài)化轉(zhuǎn)型 線上線下融合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

 今年年初，華夏銀行全面開(kāi)啟客戶生態(tài)化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)獲客模式從單一獲客向生態(tài)獲客、批量拓客轉(zhuǎn)變，對(duì)客戶的服務(wù)手段從以線下為主向線上線下融合發(fā)展、最終全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)變。

據(jù)了解，華夏銀行圍繞產(chǎn)業(yè)類、資金類、平臺(tái)類和園區(qū)類四類生態(tài)，根據(jù)核心客戶的金融服務(wù)需求、場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)批量獲客和拓客。通過(guò)生態(tài)客戶的轉(zhuǎn)型，今年上半年對(duì)公客戶實(shí)現(xiàn)成倍增長(zhǎng)。

在產(chǎn)業(yè)類生態(tài)方面，華夏銀行圍繞制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色雙碳等國(guó)家戰(zhàn)略領(lǐng)域，重點(diǎn)聚焦新能源汽車、光伏、電子信息、生物醫(yī)藥、集成電路、電化學(xué)儲(chǔ)能6個(gè)產(chǎn)業(yè)，繪制全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圖譜，通過(guò)關(guān)注全鏈客戶的“需求”和“痛點(diǎn)”，以線上平臺(tái)對(duì)接、定制開(kāi)發(fā)數(shù)字化產(chǎn)品等手段，大力開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心客戶，如“鏈主”企業(yè)、骨干企業(yè)、龍頭企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、隱形冠軍等，并延伸拓展其一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)等N級(jí)上下游客戶。

對(duì)于資金類生態(tài)，華夏銀行圍繞財(cái)政、社保、公積金、住建、公檢法、公共資源、醫(yī)療、煙草、教育等生態(tài)場(chǎng)景等具有資金統(tǒng)籌調(diào)撥功能的政府機(jī)構(gòu)客戶，積極融入智慧政務(wù)建設(shè)，開(kāi)展“G-B-C”端客戶協(xié)同營(yíng)銷，通過(guò)華夏財(cái)資云平臺(tái)、資金云監(jiān)管平臺(tái)，解決客戶資金調(diào)撥、對(duì)賬、增值等核心需求。

對(duì)于平臺(tái)類生態(tài)，華夏銀行主要關(guān)注商品交易、生活服務(wù)、社交娛樂(lè)、信息資訊、資金融通等領(lǐng)域的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)信息對(duì)接、數(shù)據(jù)引流、客戶推薦等合作方式，批量開(kāi)發(fā)平臺(tái)上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，今年與字節(jié)跳動(dòng)集團(tuán)的合作取得重大突破。

對(duì)于園區(qū)類生態(tài)，華夏銀行主要是與產(chǎn)業(yè)園區(qū)運(yùn)營(yíng)方合作，基于園區(qū)提供的更多數(shù)據(jù)的積累和分析，通過(guò)“園區(qū)+調(diào)研+自有產(chǎn)業(yè)平臺(tái)接入智慧園區(qū)”的模式，運(yùn)用廠房按揭貸款、廠房抵押貸款、專精特新貸、投貸聯(lián)動(dòng)等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，鏈接園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)階段性融資痛點(diǎn)，助力小微企業(yè)加速成長(zhǎng)。

據(jù)介紹，目前，華夏銀行正在大力建設(shè)適應(yīng)生態(tài)客戶發(fā)展的生態(tài)融資平臺(tái)，未來(lái)將通過(guò)對(duì)接客戶的ERP系統(tǒng)、外部第三方公司，獲取核心客戶與生態(tài)客戶之間交易關(guān)系的生態(tài)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)，以及物流、商流、信息流等數(shù)據(jù)，同時(shí)建立數(shù)字化風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)融資的“線上申請(qǐng)-建立模型-生態(tài)限額審批”，并在限額下實(shí)現(xiàn)線上審批、線上簽約、線上放款、線上部分貸后（回款）及還款，從而更好地捕捉和滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)需求。

構(gòu)建華夏財(cái)資云平臺(tái) 助力企業(yè)財(cái)資管理數(shù)智化發(fā)展

 

值得注意的是，華夏銀行攜司庫(kù)管理體系建設(shè)的成果——“華夏財(cái)資云平臺(tái)”參展了本屆服貿(mào)會(huì)。

該平臺(tái)是華夏銀行為企事業(yè)單位提供的對(duì)公客戶數(shù)字化綜合服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)基于云原生應(yīng)用開(kāi)發(fā)技術(shù)構(gòu)建，運(yùn)用分布式微服務(wù)架構(gòu)并兼容信創(chuàng)要求，融合了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)核心組件標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化，具有高可靠性、靈活性、高擴(kuò)展性，可支持業(yè)務(wù)的敏捷迭代，無(wú)論是在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗(yàn)上都有顯著的提升。

據(jù)了解，華夏銀行緊跟“十四五”規(guī)劃中企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求，落實(shí)中央企業(yè)加快司庫(kù)體系建設(shè)、創(chuàng)建世界一流財(cái)務(wù)管理體系等政策，圍繞支持企業(yè)加強(qiáng)資金管理、有效提高資金運(yùn)營(yíng)效率、防控資金風(fēng)險(xiǎn)，提升財(cái)務(wù)管理精益化、集約化、智能化等目標(biāo)，進(jìn)行了系列探索和實(shí)踐，通過(guò)華夏財(cái)資云平臺(tái)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)財(cái)資管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

目前，華夏財(cái)資云平臺(tái)已上線多銀行賬戶管理、多銀行支付結(jié)算、流動(dòng)性管理、投融資管理、資金預(yù)算、資金監(jiān)控、信息服務(wù)7大核心模塊共192個(gè)功能點(diǎn)。“華夏財(cái)資云平臺(tái)已經(jīng)過(guò)多次升級(jí)迭代，滿足了從集團(tuán)企業(yè)到分子公司、成員單位的多層次管理需求，實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)企業(yè)銀行賬戶和資金流動(dòng)的信息動(dòng)態(tài)歸集和穿透監(jiān)測(cè)。”華夏銀行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人在展會(huì)上向記者介紹。

截至今年7月底，華夏財(cái)資云已簽約上線448個(gè)客戶，資金流量266億元，覆蓋大型企業(yè)集團(tuán)、中小型連鎖企業(yè)、政府機(jī)關(guān)、互聯(lián)網(wǎng)公司等各類型的合作伙伴。

打造一體化一站式貿(mào)易金融平臺(tái) 服務(wù)“雙循環(huán)”戰(zhàn)略

本屆服貿(mào)會(huì)，華夏銀行還帶來(lái)了包括跨境人民幣結(jié)算與融資、跨境保函、外匯衍生品+、數(shù)字產(chǎn)品池、數(shù)字保理等產(chǎn)品，為參會(huì)企業(yè)客戶提供便利結(jié)算、融資、匯率避險(xiǎn)保值等一體化服務(wù)，服務(wù)企業(yè)更好地參與國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)，助力企業(yè)融入“國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)新發(fā)展格局”。

當(dāng)前，企業(yè)面臨更深刻的經(jīng)營(yíng)發(fā)展變革，更注重業(yè)財(cái)一體化及數(shù)字化、智能化賦能增效。隨著全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)與轉(zhuǎn)型升級(jí)交織推進(jìn)，企業(yè)希望提升資金統(tǒng)籌力度，并通過(guò)數(shù)字化賦能實(shí)現(xiàn)降本增效。此外，市場(chǎng)機(jī)遇轉(zhuǎn)瞬即逝，企業(yè)內(nèi)部各類經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略亟待敏捷推進(jìn)，對(duì)資金流動(dòng)響應(yīng)速度、資金調(diào)撥精度的要求也不斷提升。

華夏銀行緊貼企業(yè)轉(zhuǎn)型變革之需，主動(dòng)順應(yīng)企業(yè)交易流、資金流、貨物流、信息流、票據(jù)流“五流”融合的趨勢(shì)，完善現(xiàn)金管理服務(wù)體系，統(tǒng)籌整合本幣外幣、內(nèi)貿(mào)外貿(mào)、境內(nèi)境外、線上線下、離岸在岸產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)服務(wù)廣度、深度、力度、跨度、速度、精度“六度”提升，用交易銀行的思維和服務(wù)模式，為企業(yè)提供一體化、一站式、嵌入式的平臺(tái)服務(wù)，更好的滿足企業(yè)資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈三鏈一體化的管理需求。

華夏銀行的貿(mào)易金融一體化、一站式服務(wù)平臺(tái)，既可在“促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面服務(wù)國(guó)際循環(huán)，可以為外向型企業(yè)提供貿(mào)易融資、跨境信用支持、國(guó)際結(jié)算、財(cái)資匯兌等產(chǎn)品，滿足跨境交易過(guò)程中的短期融資、擔(dān)保增信、資金收付、本外幣兌換、避險(xiǎn)保值等金融需求；也可在國(guó)內(nèi)大市場(chǎng)建設(shè)中勇?lián)厝危峁┕?yīng)鏈金融、國(guó)內(nèi)信用證、各類保函等產(chǎn)品及服務(wù)，在國(guó)內(nèi)循環(huán)中全力作為，滿足內(nèi)向型企業(yè)結(jié)算及融資需求。

中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，華夏銀行服務(wù)內(nèi)貿(mào)的數(shù)字產(chǎn)品池服務(wù)客戶1900余戶，累計(jì)交易金額900余億元，通過(guò)線上化數(shù)字化手段，提升了企業(yè)獲得金融服務(wù)的質(zhì)效。

加速數(shù)字化場(chǎng)景融合 提供優(yōu)質(zhì)便捷消費(fèi)金融服務(wù)

 

信用卡，一端連著諸多消費(fèi)場(chǎng)景和企業(yè)主體，一端連著億萬(wàn)居民的“衣食住行”服務(wù)需求。

華夏銀行在此次服貿(mào)會(huì)上也展示了在信用卡場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)和服務(wù)居民美好生活上的創(chuàng)新成果。

華夏銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人在展會(huì)上表示，“過(guò)去幾年間，以消費(fèi)金融為基礎(chǔ)的信用卡行業(yè)經(jīng)歷了新的變革，但一直未變的是信用卡天然連接著客戶、場(chǎng)景和服務(wù)。華夏銀行堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院系列決策部署，以人民為中心的發(fā)展思想，發(fā)揮信用卡在釋放消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)恢復(fù)過(guò)程中的重要作用，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)加速推動(dòng)場(chǎng)景融合，踐行“金融為民、金融惠民、金融利民”的社會(huì)責(zé)任。”

記者在現(xiàn)場(chǎng)還了解到，華夏銀行將始終堅(jiān)持信用卡消費(fèi)本源，加速推進(jìn)場(chǎng)景融合，深化消費(fèi)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)。通過(guò)真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景精準(zhǔn)引流目標(biāo)客戶，搭建穩(wěn)定的新客增長(zhǎng)渠道，根植場(chǎng)景配套銀行產(chǎn)品與服務(wù)，結(jié)合數(shù)字化、智能化運(yùn)營(yíng)，不斷提升融入場(chǎng)景的客戶體驗(yàn)與精細(xì)化管理水平，為持卡人提供更精準(zhǔn)、更優(yōu)質(zhì)、更便捷的消費(fèi)金融服務(wù)。

本屆服貿(mào)會(huì)上，記者還了解到華夏銀行攜手瑞幸咖啡發(fā)行華夏瑞幸聯(lián)名卡，充分發(fā)揮雙方品牌優(yōu)勢(shì)、規(guī)模優(yōu)勢(shì)和數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，探索線上線下一體化營(yíng)銷布局。

近年來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，以及消費(fèi)行為變化加速了消費(fèi)線上化和場(chǎng)景化趨勢(shì)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。華夏信用卡中心依托總行金融科技賦能，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和移動(dòng)支付建設(shè)，通過(guò)高效且全方位的數(shù)字化支持，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化、精細(xì)化的運(yùn)營(yíng)管理，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，更好地滿足客戶追求極致體驗(yàn)的服務(wù)要求。

華夏銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李民吉強(qiáng)調(diào)，華夏銀行從講政治的高度認(rèn)識(shí)金融與經(jīng)濟(jì)的共生共榮關(guān)系，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體的主責(zé)主業(yè)，踐行“金融為民”初心，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，為新時(shí)代首都高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融的硬核力量，為國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。