國家金融監(jiān)督管理總局3月18日消息，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》，從六個維度對人身保險公司進(jìn)行評價，確定1-5級或S級的綜合風(fēng)險等級。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時表示，監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對各人身保險公司進(jìn)行分級分類管理，引導(dǎo)人身保險公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。

六維度確定綜合風(fēng)險等級

上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》搭建了風(fēng)險綜合評估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個維度評價，確定公司綜合風(fēng)險等級。綜合風(fēng)險等級劃分為1-5級，數(shù)值越大風(fēng)險越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為S級。《辦法》另設(shè)置“履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項(xiàng)，對開展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當(dāng)加分。

《辦法》提高了風(fēng)險識別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個維度的評估指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)，其中基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主；同時，引入調(diào)整指標(biāo)，對公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行定性評價，增強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測的前瞻性。

《辦法》科學(xué)評估風(fēng)險等級。一是提高風(fēng)險敏感度。為更好反映公司治理和資金運(yùn)用的風(fēng)險，對這兩個評估維度設(shè)置更高的權(quán)重；同時，若公司治理和資金運(yùn)用任一評估維度風(fēng)險水平為高，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一個等級。二是動態(tài)調(diào)整監(jiān)管評級。聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，對觸發(fā)相應(yīng)閾值的機(jī)構(gòu)，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級；對兩個及以上維度風(fēng)險水平等級為高的公司，將綜合風(fēng)險水平上調(diào)一級；同時，對存在六類重大風(fēng)險情形的公司，直接將綜合風(fēng)險水平認(rèn)定為5級。

《辦法》強(qiáng)化評估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實(shí)施分級分類管理，并將評級結(jié)果與現(xiàn)場檢查銜接，對綜合風(fēng)險等級較高的機(jī)構(gòu)，提高現(xiàn)場檢查的頻率和深度；同時，將監(jiān)測評級結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實(shí)際情況和問題嚴(yán)重程度，有針對性地采取早期糾正措施。

提升監(jiān)管效能

“《辦法》有助于提升人身保險公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”上述負(fù)責(zé)人表示。

具體來看，在增強(qiáng)人身保險業(yè)風(fēng)險防控有效性方面，《辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險信息庫，用于對人身保險公司進(jìn)行日常監(jiān)測和監(jiān)管評估，將提高人身保險公司風(fēng)險識別和預(yù)警能力，做到早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

在提升人身保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力方面，《辦法》在評估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險公司履行環(huán)境社會治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過綠色保險、普惠保險等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國家戰(zhàn)略。

上述負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，對各人身保險公司進(jìn)行分級分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險公司形成與其風(fēng)險水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動人身險業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

來源：中國證券報·中證網(wǎng)