經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 3月28日早盤，光大銀行A股股價低開，并一路下行，一度跌超9%，港股跌超過10%。

“我早上也看到資本市場對光大銀行的一些反饋，我們經(jīng)營基本面是穩(wěn)定的，也沒有應該披露而沒有披露的重大風險事件，請大家放心，我們對光大銀行的未來充滿信心。”3月28日上午，光大銀行（601818.SH，06818.HK）行長王志恒在業(yè)績發(fā)布會上表示。

截至28日收盤，光大銀行A股報收3.12元/股，下跌7.14%，領跌A股銀行股；港股報收2.25港元，收跌12.79%。

“光大銀行下跌的原因是顯而易見的。”3月28日收盤后，一位券商銀行業(yè)分析師表示。

3月27日，光大銀行發(fā)布的2023年業(yè)績報告顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%；歸屬于股東的凈利潤為407.92億元，同比下降8.96%；歸屬于股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤406.52億元，同比下降9.2%。光大銀行創(chuàng)下了其在A股上市以來的最差業(yè)績增速。

A股上市以來最差業(yè)績增速

2010年8月，光大銀行在上海證券交易所掛牌上市。2013年12月，光大銀行登陸香港聯(lián)交所主板上市。上市以來，光大銀行的營業(yè)收入、凈利潤等關鍵指標均保持增長勢頭，2023年是光大銀行上市以來首次出現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤雙雙負增長。

從營業(yè)收入來看，2023年，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1456.85億元，同比減少59.47億元，下降3.92%。其中，利息凈收入1074.80億元，同比下降5.43%；手續(xù)費及傭金凈收入 236.98 億元，同比下降 11.39%。

從光大銀行營業(yè)收入的主要構成來看，2023年，利息凈收入占比73.77%，同比下降1.18個百分點；手續(xù)費及傭金凈收入占比16.27%，同比下降1.37個百分點。

在業(yè)績發(fā)布上，王志恒表示，2023年受貸款收益下降和投資收益下降、減費讓利政策以及資本市場低迷的影響，光大銀行整體的利息凈收入和手續(xù)費凈收入都有所下降，因此光大銀行營收在2023年微降了3.92%，降幅整體符合同業(yè)的趨勢。

利息收入目前依然是商業(yè)銀行的主要收入，近年來，銀行業(yè)共同面臨息差收窄的難題。財報顯示，光大銀行在2023年的凈利息收益率1.74%，同比下降27個基點。光大銀行解釋稱，主要是受貸款利率重定價、新發(fā)放貸款利率下行、存量房貸款利率調(diào)整等因素影響。

凈利潤下降原因

王志恒進一步表示，凈利潤下降的主要因素是增加了信用減值撥備，這主要是為了夯實資產(chǎn)質(zhì)量的基礎，同時也嚴格執(zhí)行監(jiān)管的風險分類新規(guī)，進一步加強了存量風險的處置，這些措施對短期的盈利能力確實產(chǎn)生了一定影響。

中金公司分析認為，光大銀行在2023年的營收符合預期，利潤表現(xiàn)低于預期，主要由于非信貸減值損失有一定波動。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2023年年末，光大銀行不良貸款余額為474.76億元，比上年末增加28.02億元；不良貸款率為1.25%，與上年末持平；關注類貸款率1.84%，與上年末持平；逾期貸款率1.95%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率181.27%，比上年末下降 6.66個百分點。

2023年，光大銀行共處置不良貸款537.14億元，比上年增加46.78億元，其中，核銷呆賬331.28 億元，債權轉(zhuǎn)讓74.48 億元，債轉(zhuǎn)股4.15億元，資產(chǎn)證券化127.23億元。此外，光大銀行通過保全清收現(xiàn)金303.56億元。

光大銀行表示，堅持客觀審慎的撥備政策，持續(xù)夯實撥備基礎，增強風險抵御能力，計提資產(chǎn)減值損失521.05億元，同比增加14.96億元，增長2.96%。

民生證券銀行業(yè)分析師余金鑫表示，光大銀行營收與利潤增速的缺口主要源于抓實資產(chǎn)質(zhì)量管控，在2023年第四季度加大了計提力度，第四季度單季資產(chǎn)減值損失同比增加67.9%，因此判斷背后或仍源于信用卡、消費貸的資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

領跌銀行股

3月27日，在市場普跌的情況下，銀行板塊逆勢上漲。而到了3月28日，在市場普漲的情況下，銀行板塊逆勢下挫。光大銀行在42家A股上市銀行中，以7.14%的跌幅居首；交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、興業(yè)銀行跌超2%。

截至3月28日晚間，六家國有大行以及平安銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行七家股份制銀行公布了2023年業(yè)績報告。從13家上市銀行的業(yè)績來看，只有興業(yè)銀行和光大銀行的營業(yè)收入、歸屬于股東（或母公司）凈利潤均為負增長。