財聯(lián)社4月19日訊（記者 夏淑媛） 作為全球最大的新能源汽車消費國，我國超2000萬的新能源汽車車主迎來大利好。

據(jù)財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為促進新能源車險降本增效，國家金融監(jiān)管總局近日下發(fā)《關于推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關工作的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。

具體來看，《征求意見稿》中利好消費者的內(nèi)容主要包括以下：新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍按照［0.5-1.5］執(zhí)行；為強調(diào)純風險保費在新能源車險定價中的作用，要求動態(tài)優(yōu)化調(diào)整基準費率；為解決新能源汽車，尤其是用于網(wǎng)約車等營運用途的車輛投保難題，《征求意見稿》要求保險公司貼合市場需求，研究推出“基礎＋變動”組合的保險產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示，《征求意見稿》將推動家用新能源車險保費下降，營運新能源車險保費上升，整體利好新能源車險承保盈利改善，同時解決保險公司對高風險車輛承保意愿低的問題。

擬優(yōu)化調(diào)整新能源車險基準費率，自主定價系數(shù)范圍向燃油車看齊

在新能源汽車市場和產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展的大背景下，新能源車險作為保障用戶權益的重要配套產(chǎn)品，對于打消消費者的購買顧慮、促進新能源汽車的普及，具有重要的推動作用。

據(jù)悉，為優(yōu)化新能源車險供給機制，本次《征求意見稿》提出四方面的內(nèi)容：

一是擴大新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍。為提升市場經(jīng)營主體的定價能力，《征求意見稿》提出新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍按照［0.5-1.5］執(zhí)行。

據(jù)悉，為增強財產(chǎn)保險公司的定價自主權，原銀保監(jiān)會早在2023年就將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍由[0.65-1.35]擴大為[0.5-1.5]。可以看出，新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍已經(jīng)向燃油車看齊。

中金公司研究部保險科技行業(yè)研究負責人毛晴晴表示，此前由于自主定價系數(shù)受限，很多用于經(jīng)營網(wǎng)約車業(yè)務的新能源汽車，保險公司無法給予其跟風險相當?shù)谋ＹM水平，自主定價系數(shù)放寬將降低家用新能源車的保費，抬升營運車輛的保費。

二是豐富新能源商業(yè)車險產(chǎn)品。為支持行業(yè)優(yōu)化新能源商業(yè)車險保障責任，有序增加產(chǎn)品供給，《征求意見稿》要求保險公司貼合市場需求，研究推出“基礎＋變動”組合保險產(chǎn)品，為兼職運營網(wǎng)約車的新能源車提供更加全面的保險保障。

在毛晴晴看來，明確承保新能源網(wǎng)約車，研究推出“基礎＋變動”組合保險產(chǎn)品，解決投保難題，或意在通過產(chǎn)品組合改善兼職網(wǎng)約車保費的定價精準度。

三是優(yōu)化調(diào)整新能源商業(yè)車險基準費率。為發(fā)揮行業(yè)純風險保費在定價中的基準作用，完善行業(yè)純風險保費測算和調(diào)整的常態(tài)化機制。《征求意見稿》支持根據(jù)市場實際風險情況，定期測算并適時調(diào)整新能源商業(yè)車險行業(yè)純風險保費，優(yōu)化新車型的定價標準，提升定價精準度。

毛晴晴表示：“此前，新能源車險全行業(yè)承保虧損，原因包括營運車占比過高、出險率大幅高于燃油車等因素下保費充足度不夠等問題，這一措施有助于改善上述情況。”

四是建立新能源車險兜底保障機制。為有效解決部分車輛投保難問題，實現(xiàn)愿保盡保，《征求意見稿》將推動行業(yè)研究建立高風險車輛兜底保障機制。據(jù)悉，保交所正在和監(jiān)管討論方案，研究設置行業(yè)機制，為高風險新能源車提供兜底保障，從而改善保險公司承保意愿。

鼓勵探索風險減量服務創(chuàng)新，提高新能源車險經(jīng)營數(shù)智化水平

為提升保險業(yè)新能源車險經(jīng)營水平，《征求意見稿》鼓勵行業(yè)經(jīng)營主體探索新能源汽車風險減量服務創(chuàng)新，加強新能源汽車專業(yè)研究能力，提高新能源車險經(jīng)營數(shù)智化水平。

具體來看，《征求意見稿》支持行業(yè)開展新能源汽車零整比、安全指數(shù)等研究，定期向社會發(fā)布研究成果。加強跨行業(yè)交流合作，為新能源汽車的生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化和改進產(chǎn)品設計提供建議參考，推動降低新能源汽車維修成本。

在提高新能源車險經(jīng)營數(shù)智化水平方面，《征求意見稿》鼓勵行業(yè)積極運用大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術，加快數(shù)字化、線上化、智能化轉(zhuǎn)型升級步伐，提高對新能源車的風險識別和精算定價能力，通過技術創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務流程實現(xiàn)降本增效。

此外，《征求意見稿》還鼓勵行業(yè)經(jīng)營主體以風險減量管理為切入點，持續(xù)完善服務體系。

例如，在電池檢測、充電樁服務、高級駕駛輔助系統(tǒng)（ADAS）設備安裝、車隊托管和安全駕駛服務等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險業(yè)務生態(tài)。

在車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊看來，伴隨車輛智能化、電動化的發(fā)展趨勢，車險的產(chǎn)業(yè)鏈正在經(jīng)歷重塑和變革。新能源車企通過構建全流程數(shù)字化服務平臺，從用戶訂車、交付、金融服務、加電、會員等服務全部實現(xiàn)了數(shù)字化，保險作為其中重要一環(huán)，自然嵌入車企的數(shù)字化系統(tǒng)中，為用戶提供方便快捷的投保、續(xù)保、理賠服務。

不晚于6月1日實施，財險公司應合理設定自主定價系數(shù)均值及手續(xù)費率上限

為統(tǒng)籌推進各項重點任務落地落實，《征求意見稿》明確了政策實施的時間，以及各方主體的責任。

在政策實施時間上，《征求意見稿》明確提出，各監(jiān)管局應根據(jù)轄區(qū)內(nèi)車險市場情況，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內(nèi)擴大新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍的實施時間和自主定價系數(shù)的回溯監(jiān)管標準，并向金融監(jiān)管總局備案，實施時間原則上不晚于2024年6月1日。

同時，《征求意見稿》要求各監(jiān)管局發(fā)揮引導作用，指導財產(chǎn)保險公司合理設定各地區(qū)新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)均值和手續(xù)費率上限。

各財產(chǎn)保險公司要嚴格執(zhí)行新能源車險各項監(jiān)管要求，優(yōu)化新能源車險供給，滿足消費者保障需求，持續(xù)完善服務體系，增強新能源車險消費者的獲得感。

保險業(yè)協(xié)會要制定并發(fā)布新能源車“基礎＋變動”組合保險產(chǎn)品的示范條款，研究制定關于高風險新能源車兜底保障的實施細則，組織開展新能源車零整比、安全指數(shù)等研究。

精算師協(xié)會要進一步完善新能源商業(yè)車險純風險保費測算的常態(tài)化機制，根據(jù)市場風險變化情況及時科學測算和發(fā)布新能源商業(yè)車險純風險保費。

銀保信公司要持續(xù)升級車險信息平臺，為財險行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好新能源車險的費率監(jiān)測與預警。

上海保交所要持續(xù)建設完善新能源車險交易服務系統(tǒng)，為實施新能源車兜底保障提供配套系統(tǒng)支持。銀保信公司和上海保交所要協(xié)同有關單位構建新能源車跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享機制。