2024年一季度深圳金融運(yùn)行情況公布。

4月19日，人民銀行深圳市分行、國家外匯管理局深圳市分局舉行2024年一季度新聞發(fā)布會。相關(guān)負(fù)責(zé)人從金融總量情況、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、跨境貿(mào)易投融資開放、優(yōu)化支付服務(wù)四方面介紹深圳金融業(yè)整體運(yùn)行情況。其中，科技金融、跨境貿(mào)易、優(yōu)化支付服務(wù)成績尤其亮眼。

新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降

數(shù)據(jù)顯示，深圳市一季度存貸款規(guī)模保持穩(wěn)定增長。截至2024年一季度末，深圳市各項(xiàng)貸款余額9.6萬億元，同比增長7.4%。其中，企（事）業(yè)單位貸款是增量主體，占各項(xiàng)貸款增量的92%。深圳企（事）業(yè)單位本外幣貸款余額6.14萬億元，同比增長9.4%，比各項(xiàng)貸款增速高2個(gè)百分點(diǎn)。

此外，人民銀行深圳市分行推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。2024年一季度，深圳市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率同比下降0.71個(gè)百分點(diǎn)。

對比全國數(shù)據(jù)來看，一季度國內(nèi)新發(fā)放企業(yè)貸款利率為3.75%，同比降0.22個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率3.71%，同比降0.46個(gè)百分點(diǎn)。可以看出，深圳市率先落實(shí)的存量房貸利率下調(diào)等一系列政策對房地產(chǎn)市場構(gòu)成利好。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，深圳交出不錯(cuò)答卷。截至2024年一季度末，深圳市制造業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款同比分別增長33.7%、18.5%。一季度，深圳市新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史低位。

值得注意的是，深圳在科技金融、綠色金融方面發(fā)力明顯。例如，“騰飛貸”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式增量擴(kuò)面，助力解決高成長期科技型企業(yè)“夾心層”融資難題。截至2024年一季度末，深圳市高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長40.7%。深圳企業(yè)在銀行間市場發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)83億元。

除了人民銀行新設(shè)立的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，對于碳減排支持工具的運(yùn)用更加深入。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹到，深圳已披露環(huán)境信息披露報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)超120家，披露主體實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類型全覆蓋，披露數(shù)量在全國城市中位居前列。截至2024年一季度末，深圳轄內(nèi)銀行運(yùn)用碳減排支持工具發(fā)放碳減排貸款150億元，預(yù)計(jì)帶動(dòng)年度碳減排量338.13萬噸。

相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，人民銀行深圳市分行將圍繞深圳加快建設(shè)具有全球重要影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心的目標(biāo)，用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等政策工具，引導(dǎo)銀行加大對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等領(lǐng)域的支持力度，持續(xù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈和人才鏈“四鏈”融合，圍繞創(chuàng)新鏈完善資金鏈，共同支撐建設(shè)具有深圳特點(diǎn)和深圳優(yōu)勢的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

人民幣連續(xù)四年成為深港間第一大跨境結(jié)算貨幣

作為內(nèi)地與港澳金融市場互聯(lián)互通的重要關(guān)口，深圳市在推進(jìn)跨境貿(mào)易投融資高水平開放著重發(fā)力，取得突出成效。

2024年2月2日，外匯局深圳市分局正式發(fā)布跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，試點(diǎn)首月，8項(xiàng)政策均已落地。試點(diǎn)以來，14家審慎合規(guī)銀行累計(jì)辦理便利化業(yè)務(wù)4.6萬筆，金額約151.8億美元，新增16家便利化企業(yè)；外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免予登記，非金融企業(yè)外債登記、境外上市登記下放銀行等3項(xiàng)資本項(xiàng)目高水平試點(diǎn)政策合計(jì)辦理38筆，金額約8.9億美元。

在跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，2024年一季度，深圳跨境人民幣收付金額達(dá)1.1萬億元，穩(wěn)居全國第三，同比增長20.5%。其中，深港間跨境人民幣收付金額達(dá)0.9萬億元，同比增長25.8%，占兩地間本外幣跨境收付金額比重達(dá)58.7%，人民幣連續(xù)四年成為深港間第一大跨境結(jié)算貨幣。

2021年，《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》發(fā)布，首次打通了境內(nèi)外銀行理財(cái)產(chǎn)品市場。2024年2月26日，2.0版“跨境理財(cái)通”問世，在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個(gè)人投資者額度等方面均對試點(diǎn)政策做了優(yōu)化升級。分析人士表示，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)優(yōu)化將進(jìn)一步提升灣區(qū)居民資產(chǎn)配置的吸引力，更好滿足灣區(qū)居民跨境投資和跨境理財(cái)需求，有效促進(jìn)大灣區(qū)民生融合，為金融市場注入新的活力。

隨著新一輪升級，“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)成效顯著。北京商報(bào)記者獲悉，截至2024年一季度末，深圳25家試點(diǎn)銀行累計(jì)開立“跨境理財(cái)通”賬戶4.9萬個(gè)，跨境收付金額123.4億元，分別占粵港澳大灣區(qū)的41.5%、46.2%。

累計(jì)兌換“零錢包”26.35萬個(gè)

3月以來，“優(yōu)化支付服務(wù)”成為全國上下推行的重點(diǎn)工作。3月26日，深圳市正式印發(fā)《深圳市關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)打造全域支付示范區(qū)的工作方案》，細(xì)化21項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)分工和時(shí)間表，將深圳市相關(guān)職能部門落實(shí)優(yōu)化支付服務(wù)等工作任務(wù)情況納入優(yōu)化國際化營商環(huán)境考核范圍。深圳也是全國首批發(fā)布工作實(shí)施方案的城市。

為提升支付便利性，全力保障不同人群支付需求，人民銀行提出了“大額刷卡，小額掃碼，現(xiàn)金兜底”的解決方案。深圳正圍繞這一政策，以“卡、碼、幣、包”四路，著力打造全域支付示范區(qū)。

目前，深圳正改善銀行卡受理環(huán)境。北京商報(bào)記者了解到，深圳打造“便利支付示范商圈”，試點(diǎn)《重點(diǎn)商圈應(yīng)急兜底支付網(wǎng)格員方案》，為中小商戶統(tǒng)一配備外卡受理終端，提升外卡受理覆蓋面。截至4月15日，深圳可受理外卡POS機(jī)較2月末增加6000臺至4.5萬臺，重點(diǎn)商戶可受理外卡率大幅提高61個(gè)百分點(diǎn)至90%，來深“第一站”機(jī)場商圈基本實(shí)現(xiàn)外卡刷卡全覆蓋。

“卡”路需要拓寬，“碼”路則需要簡化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，財(cái)付通公司上線免采集身份信息試點(diǎn)以來，綁定微信支付的護(hù)照用戶數(shù)量和交易量齊升，3月新綁卡用戶環(huán)比上升87%，日均筆數(shù)、金額分別環(huán)比上升76%、130%。截至3月末，74萬外卡用戶綁定微信支付，累計(jì)交易1877萬筆、19億元，對外卡用戶開放掃碼支付的商戶和個(gè)人經(jīng)營收款碼用戶超1.34億戶。

此外，多層次的現(xiàn)鈔服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正在加快構(gòu)建。據(jù)人民銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，全市1590個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)可受理外幣兌換，3756臺ATM機(jī)支持外卡支取人民幣；1708個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、31個(gè)外幣兌換點(diǎn)累計(jì)兌換“零錢包”26.35萬個(gè)。

“零錢包”是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，將一定數(shù)量的零鈔封裝于印有“零錢包”字樣的袋中，供個(gè)人、單位隨時(shí)兌換。深圳在“零錢包”兌換服務(wù)上下了不少功夫。例如，組織銀行與出租車企業(yè)結(jié)對提供上門“零錢包”兌換，并在機(jī)場、羅湖站、蓮塘口岸等交通樞紐為出租車駕駛員提供現(xiàn)場兌換；重點(diǎn)關(guān)注境外來華人員路徑涉及的景區(qū)和大中型商圈，兼顧小微商戶需求，同步開展“零錢包”上門兌換。

“‘零錢包’的便利兌換從客戶、商戶兩端發(fā)力，有效解決了消費(fèi)者現(xiàn)金支付偏好與經(jīng)營方備款找零能力不足的矛盾。”人民銀行深圳市分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說道。

值得一提的是，除了刷卡、掃碼與現(xiàn)金，數(shù)字人民幣成為了便利境外來深人士、尤其是港人北上支付的“頭牌”。人民銀行深圳市分行以數(shù)字人民幣硬錢包為創(chuàng)新點(diǎn)和突破點(diǎn)，為境外來深人員提供支付新選擇。目前，深圳共布設(shè)數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)23臺，累計(jì)發(fā)放硬錢包近3萬張，超3.6萬部終端設(shè)備、100余條公交線路支持受理硬錢包。深圳還在全國率先落地?cái)?shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款功能。

相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)，人民銀行深圳市分行將聯(lián)合相關(guān)行業(yè)主管部門重點(diǎn)圍繞公交、地鐵、出租車等公共交通場景，大幅加強(qiáng)數(shù)字人民幣硬錢包的應(yīng)用，讓境外來深人員從“嘗鮮”到“常用”，感受數(shù)字人民幣的支付便利。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 董晗萱