我國非銀支付領域的“基本法”——《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）發(fā)布的近半年后，4月22日，《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例實施細則(征求意見稿)》（以下簡稱《實施細則》）開啟為其一個月的征求意見期，為《條例》的規(guī)范實施、平穩(wěn)過渡提供保障。

據(jù)界面新聞記者了解，在新發(fā)布的《實施細則》中，主要明確包括新舊支付業(yè)務類型對應分類具體方案，非銀支付機構的注冊資本、凈資產要求，以及新老規(guī)則過渡期的制度銜接等內容。但對于業(yè)界普遍關心的跨境支付業(yè)務是否必須持牌經營等方面卻并未涉及，為這類業(yè)務的發(fā)展留下了較大的調整空間。

明確新舊支付業(yè)務對應分類

界面新聞記者注意到，《條例》將支付業(yè)務重新劃分為“儲值賬戶運營”和“支付交易處理”兩類，但尚未對具體分類方式、新舊支付業(yè)務對應關系等進行明確。

如今，在《實施細則》征求意見稿的第五十七條中明確，《條例》儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類，支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。并把原先的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、預付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單四類業(yè)務進行分別對應歸類。

具體來看對應方式：銀行卡收單業(yè)務歸入支付交易處理Ⅰ類，經營地域范圍不變，支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調整為支付交易處理Ⅰ類（經營地域范圍）。

對于非銀機構開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務，或者同時開展互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類，支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調整為儲值賬戶運營Ⅰ類；

此外，開展預付卡發(fā)行與受理、預付卡受理歸入儲值賬戶運營Ⅱ類，經營地域范圍不變。支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調整為儲值賬戶運營Ⅱ類（經營地域范圍）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經營地域范圍預付卡受理）。

僅開展移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付，不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。支付業(yè)務許可證登記的業(yè)務類型對應調整為支付交易處理Ⅱ類。

對于上述新的分類規(guī)則，博通咨詢高級分析師王蓬博對界面新聞記者表示，監(jiān)管部門把原有業(yè)務牌照分類全部劃入新的分類，既保證了原有業(yè)務和牌照順利銜接過渡，又能根據(jù)各機構業(yè)務和牌照特點重新制定更加直接和細化的監(jiān)管規(guī)定，保證了監(jiān)管穿透性和全面性。

注冊資本最低限額附加值為1億元

界面新聞記者注意到，在新發(fā)布的《實施細則》第十條規(guī)定，非銀行支付機構注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎上，還按經營地域范圍等不同情況，進行附加提高。所需的注冊資本與業(yè)務重要性、經營地域廣度呈正相關。注冊資本金沒有一刀切進行要求統(tǒng)一，而是要求根據(jù)業(yè)務范圍、牌照類型和地域范圍做出細化，符合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實以及各業(yè)務類型風險對應需要。

記者注意到，附加提高注冊資本主要分為以下四種情況：

第一種情況，對于僅從事儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；

第二種情況，僅在住所所在地從事儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加，但如果經營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。僅從事儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）或者儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經營地域范圍預付卡受理）的，注冊資本最低限額無需附加。

第三種情況，僅在住所所在地從事支付交易處理Ⅰ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加。經營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；

第四種情況，僅從事支付交易處理Ⅱ類業(yè)務的，注冊資本最低限額無需附加。同時從事上述兩種以上業(yè)務類型的，注冊資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務類型和經營地域范圍，按照本條第一款第一項至第四項規(guī)定加總計算。

此外，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構應當根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定，結合業(yè)務規(guī)模等因素，滿足附加要求。

明確非銀支付機構凈資產紅線

在《實施條例》中，還明確了非銀支付機構的凈資產計算標準，保障支付體系的安全性。

記者注意到，非銀支付機構的凈資產計算主要與備付金日均余額相關，采取超額累退方式按照以下五種標準確定：

（一）備付金日均余額不超過500億元人民幣的部分，按照5%計算；

（二）備付金日均余額超過500億元人民幣至2000億元人民幣的部分，按照4%計算；

（三）備付金日均余額超過2000億元人民幣至5000億元人民幣的部分，按照3%計算；

（四）備付金日均余額超過5000億元人民幣至10000億元人民幣的部分，按照2%計算；

（五）備付金日均余額超過10000億元人民幣的部分，按照1%計算。

非銀行支付機構凈資產最低限額應當不低于按照本條第一款第一項至第五項規(guī)定計算的加總值。此外，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構還應當根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定，滿足附加比例要求。

王蓬博對界面新聞記者表示，較高的凈資產表明支付機構具有較強的償債能力、較低的財務風險和較好的盈利能力。明確非銀行支付機構凈資產最低限額以及產與備付金日均余額的比例，是保障支付體系和客戶的資金安全的重要體現(xiàn)，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構還應當根據(jù)中國人民銀行有關規(guī)定，滿足附加比例要求，也說明非銀行支付機構對金融系統(tǒng)和金融安全的重要性有所提升。

設置最少12個月的寬松過渡期

對于此次發(fā)布的《實施細則》，央行有關負責人表示，《實施細則》明確了對非銀機構過渡期安排、新舊支付業(yè)務銜接方式等，意在推動非銀行支付市場平穩(wěn)過渡。

記者注意到，在時間方面，《實施細則》明確規(guī)定，各非銀行支付機構的過渡期為本實施細則施行日至其支付業(yè)務許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。這也意味著支付業(yè)務許可證有效期到期后，才將徹底、統(tǒng)一執(zhí)行牌照分類方式，也說明央行為非銀行支付機構留下了較為寬松的過渡時間。

在制度銜接方面，《實施細則》再次明確，過渡期業(yè)務監(jiān)管和制度銜接，《條例》施行之日起，各類支付業(yè)務規(guī)則暫沿用原預付卡、網(wǎng)絡支付、條碼支付、銀行卡收單等制度規(guī)定。中國人民銀行現(xiàn)行制度文件中涉及非銀行支付機構支付業(yè)務類型的有關規(guī)定，按本實施細則第五十七條規(guī)定的對應關系調整后執(zhí)行。

王蓬博對界面新聞記者表示，整體來看，《實施細則》在彌補監(jiān)管空白，形成更加公平的制度環(huán)境的基礎上，持續(xù)進行合規(guī)性建設，也能夠看到金融監(jiān)管部門希望支付行業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)度沒有改變。

來源：界面新聞