經濟觀察網 記者 汪青 5月7日，上海銀行召開2023年度暨2024年第一季度業(yè)績說明會。會上，針對市場關注的凈息差、分紅、房地產貸款等熱點問題，該行管理層均進行了相關解答。

2023年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比下降4.80%；實現(xiàn)歸母凈利潤225.45億元，同比增長1.19%。2024年一季度，公司實現(xiàn)營業(yè)收入130.94億元，同比下降0.92%；實現(xiàn)歸母凈利潤61.50億元，同比增長1.77%；經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額為74.36億元，同比增長95.48%。

資產質量方面，截至2023年末，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點；而撥備覆蓋率272.66%，較2022年末下降18.95個百分點。今年一季度末，該行不良率與2023年末持平，為1.21%，而撥備覆蓋率略降0.53個百分點，為272.13%。

實際上，目前整個銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓。國家金融監(jiān)督管理總局數據顯示，截至2023年末，我國商業(yè)銀行凈息差為1.69%，與年初相比降低0.05個百分點，創(chuàng)近年來新低。

對于市場關注的凈息差管理，上海銀行副董事長、行長兼首席財務官施紅敏表示，2023年該行普惠型貸款余額占全行貸款總額的比重較上年末提高了2.47個百分點，今年一季度末進一步提升0.29個百分點，達到11.1%，有效抵御市場利率下行對資產收益的影響。貸款平均收益率保持著一定的韌性，2023年同比下降0.17個百分點，降幅慢于市場平均水平。

“同時，上海銀行早在2022年就明確了穩(wěn)定凈息差的總體策略，包括綜合應用定價授權、差異化的定價策略、FTP等管理工具，降低存款付息成本。2023年在多數銀行存款付息率上升的情況下，我行的付息率同比下降4個bp，使得凈息差降幅變化好于市場平均水平；此外，優(yōu)化金融資產配置和交易策略，提高非息收入對營收的貢獻。今年一季度我行營收降幅從去年的同比下降4.8%，收窄到略下降0.92%，其中付息收入較以往提供了更大比例的貢獻。”施紅敏說。

就投資者關注的分紅問題，上海銀行董事會秘書李曉紅表示，自2016年11月上市以來，上海銀行一直執(zhí)行穩(wěn)健的分紅政策，致力于與投資者共享經營成果。在確保人力和資本充足率滿足可持續(xù)發(fā)展和業(yè)務需求的前提下，上海銀行不斷提升分紅比例，2023年度分紅比率為30.06%，達到上市以來的最高水平。按照當前股價計算，股息率已超過6.3%。

“上海銀行自上市以來現(xiàn)金分紅總額累計達到411億元，為募資金額106億元的近4倍。在資本精細化管理的背景下，上海銀行保持了穩(wěn)健的資本充足水平，為實施中期分紅提供了有力支撐。”李曉紅說。

值得關注的是，上海銀行董事會已審議通過2024年中期分紅的相關事項，并計劃在下個月召開的股東大會上審議分紅條件及上限。董事會將在條件允許的情況下實施具體分紅方案。中期分紅計劃的提出，進一步彰顯了上海銀行對未來盈利能力的信心，以及對股東利益的高度重視。

李曉紅表示，上海銀行將繼續(xù)關注并積極回應投資者的期望，通過持續(xù)優(yōu)化分紅政策，提供穩(wěn)定、可持續(xù)的投資回報。同時，上海銀行也期待與投資者共同分享其長期發(fā)展和市場機遇。

對于房地產貸款，施紅敏表示，近期在房地產市場，從國家層面，包括區(qū)域內的一些重點城市，都采取了力度不小的一些新的政策。在這過程中，整個房地產的市場也處在一個微妙的變化過程中，一段時間內交易比較萎縮。目前有些區(qū)域交易逐漸有回升過程，這里面也會產生大量的房地產按揭的一些需求，該行也會適當地去支持居民改善型的、剛需的新需要。

在養(yǎng)老金融服務領域，上海銀行2023年末養(yǎng)老金客戶達到158.53萬戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶份額第一。2023年，管理的養(yǎng)老金客戶綜合AUM值為4543.37億元，較上年末提高0.58個百分點，占全部零售客戶AUM的比重為47.55%。

施紅敏表示，上海銀行在養(yǎng)老金融服務方面具有三大特色優(yōu)勢。首先，該行擁有龐大的養(yǎng)老金客戶基礎，截至2023年末，養(yǎng)老金客戶數達到158.53萬戶，在上海地區(qū)保持首位。其次，上海銀行針對老年客群的需求，推出了起存點低、期限多樣化的專屬存款產品，以及波動小、風險低的理財產品，深受老年客戶歡迎。此外，上海銀行還不斷完善適老服務體系，提供優(yōu)先服務流程、無障礙設施建設、零錢包兌款服務等，通過云網點和上門服務，極大地提高了養(yǎng)老金融服務的可得性和便捷性。