21世紀經(jīng)濟報道記者? 葉麥穗 廣州報道 ? 又一家支付機構(gòu)“離場”。日前，第三方支付機構(gòu)上海申鑫電子支付股份有限公司（下稱“申鑫支付”）發(fā)布停止交易業(yè)務(wù)公告，成為年內(nèi)公開可查“離場”的第四家支付機構(gòu)。記者注意到，目前該機構(gòu)支付牌照有效期至2027年6月份，也就是說，申鑫支付在支付牌照未到期前，提前“離場”。 截至目前，人民銀行已經(jīng)注銷88張支付牌照，較之高峰時期的271張，僅剩183張。

5月兩家支付機構(gòu)“離場”

根據(jù)申鑫支付發(fā)布的《關(guān)于申鑫支付停止交易業(yè)務(wù)公告》，因公司經(jīng)營問題，為保護商戶的利益，決定停止公司的支付交易業(yè)務(wù)。交易于2024年5月20日23點結(jié)束，清算于2024年5月21日完成前一日結(jié)算資金后結(jié)束。

申鑫支付成立于2004年2月份，注冊資本人民幣1億元，實收資本人民幣1億元，于2012年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。公司業(yè)務(wù)涵蓋POS收單、二維碼收款、智能停車等服務(wù)。

從其支付牌照信息來看，申鑫支付的業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋范圍僅限于上海市。根據(jù)非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2022年6月第四批），彼時申鑫支付成功通過續(xù)展，支付牌照有效期至2027年6月26日。

不過申鑫支付選擇提前退出了第三方支付的陣營，至此，今年已經(jīng)有4家第三方支付公司的牌照被注銷，除了上述提到的申鑫支付之外，還有上海紐斯達科技有限公司、深圳市銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)有限公司以及于銀視通信息科技有限公司（下稱“銀視通”）。

其中，銀視通也是5月被注銷。該公司于2012年6月首次獲得中國人民銀行頒發(fā)的支付牌照，其業(yè)務(wù)范圍涵蓋全國范圍內(nèi)的數(shù)字電視支付服務(wù)。從工商信息來看，銀視通注冊資本為1億元，其最大股東為上海文化廣播影視集團，持股比例為35%。不過在2022年6月，央行公示的非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展信息中，銀視通因存在特定情形，被中止了續(xù)展申請的審查。此后，銀視通在續(xù)展進度上一直未有新的消息傳出。

對于年內(nèi)多家支付機構(gòu)被注銷，博通咨詢首席分析師王蓬博在接受記者采訪時指出， 主要有三方面原因：一方面，5月1日正式施行的《非銀行支付機構(gòu)條例》，新規(guī)對支付機構(gòu)控股股東、實際控制人等做出一系列規(guī)定，以銀聯(lián)商務(wù)為代表的機構(gòu)開始整合旗下多余支付牌照；另一方面，新規(guī)出臺的目的，是引導支付機構(gòu)回歸支付本源、規(guī)范發(fā)展防范風險，這也讓一些不合規(guī)機構(gòu)面臨違規(guī)的風險加大進而選擇離場；第三則是一些支付機構(gòu)由于經(jīng)營壓力，盈利困難選擇退出。

東北證券分析師吳源恒也認為，政府不斷從頂層設(shè)計及政策法規(guī)加強對第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管，引領(lǐng)行業(yè)走向合規(guī)和尾部出清。“96費改”對銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費模式和定價水平進行了重要調(diào)整；“259號文”規(guī)定條碼支付收款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款；《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》推動新舊支付業(yè)務(wù)分類方式平穩(wěn)過渡。諸多政策逐步引領(lǐng)行業(yè)走向合法合規(guī)。在此過程中部分尾部和腰部公司商業(yè)模式不再成立，行業(yè)走向出清，頭部集中度提高，中國人民銀行自2016年以來沒有再發(fā)放新的支付牌照，監(jiān)管部門通過支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展，加大了市場退出力度，競爭格局走向優(yōu)化，商業(yè)模式走向合規(guī)。

其實這幾年支付牌照注銷發(fā)生頻率較高。2023 年，共有 15 家支付機構(gòu)被注銷牌照，退出市場。?

至少15家支付機構(gòu)收到罰單

隨著牌照減少，王蓬博判斷，未來支付行業(yè)的馬太效應(yīng)會愈發(fā)明顯，兩三家巨頭占了絕大多數(shù)的市場份額，排名十位之后，幾乎空間不大。他認為，雖然支付利率不斷走低，但行業(yè)的絕對利潤仍然很高，而且支付是商業(yè)數(shù)字化的入口和基礎(chǔ)工具，巨頭和收單機構(gòu)實際上不構(gòu)成競爭關(guān)系，而是同一條產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)系。

除了“紅牌罰下”的情況之外， 接受“黃牌”處罰的情況也不在少數(shù)。今年3月8日，人民銀行福建省分行發(fā)布行政處罰信息公示表，樂刷科技有限公司（下稱樂刷科技）福建分公司因四項違法行為，被人民銀行予以警告并罰款。

具體來看，人民銀行福建分行認定，福建樂刷的違法行為類型包括四項，一是違反商戶管理規(guī)定；二是違反交易信息管理規(guī)定；三是違反外包機構(gòu)管理規(guī)定；四是違反資金結(jié)算管理規(guī)定。對此，央行決定對福建樂刷進行警告，并沒收其違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元。福建樂刷被合計罰沒2754.38萬元。此外，時任樂刷科技福建分公司副總經(jīng)理的張某，因?qū)Ω＝匪⒌倪`反商戶管理規(guī)定、違反交易信息管理規(guī)定兩項違法行為負有責任，被央行警告，并處罰款25萬元。

從罰沒金額來看，樂刷科技本張罰單也是年內(nèi)第三方支付領(lǐng)域產(chǎn)生的最大罰單。?

今年以來已有超15 家支付機構(gòu)收到罰單。綜合來看，違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等是被罰主因。

對于2024年支付機構(gòu)的發(fā)展，星圖金融研究院研究員黃大智認為，歷經(jīng)十余年發(fā)展，不論是在商業(yè)模式還是競爭格局上，目前非銀支付相對而言已經(jīng)較為成熟。進入2024年，在合規(guī)建設(shè)等方面會有明顯提升。同時，非銀支付領(lǐng)域的監(jiān)管也將維持在常態(tài)化水平。

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