一直以來，新能源車險存在“車主喊貴險企喊虧”的行業(yè)痛點問題，市場各方對車險新勢力——新能源車企控股的險企壓降車險保費成本、重塑車險經(jīng)營模式寄予厚望。

今年5月中旬，比亞迪財險開出首份車險保單。6月中旬，比亞迪財險公眾號開放7個省份地區(qū)的投保渠道，“迪王”入局車險，打開了人們對新能源車險市場更大的想象空間，比亞迪財險的每一步動作都引起市場廣泛關(guān)注。

近日，比亞迪財險披露二季度償付能力摘要，其車險業(yè)務(wù)展業(yè)情況得以首度公開。今年上半年，比亞迪財險凈利潤1846.20萬元。其中，二季度凈利潤603.72萬元，這是比亞迪財險連續(xù)三個季度錄得正收益。今年二季度，比亞迪財險保費收入6726.12萬元，簽單保費6739.36萬元。其中，車險簽單保費6739.39萬元，均由直銷渠道貢獻。

車險車均保費同樣值得關(guān)注，從比亞迪財險披露信息來看，其車險車均保費為0.49萬元，處于行業(yè)前列。

從此前披露一季度車險車均保費數(shù)據(jù)的62家險企情況來看，車險車均保費低于3000元的占比為九成，僅有日本財險、現(xiàn)代財險兩家險企車均保費超過5000元。1000元至3000元區(qū)間是車均保費主要分布區(qū)間，比如人保、平安、太保“財險老三家”的車均保費分別為2427元、2833元、2744元。

而在當(dāng)前已披露二季度相關(guān)數(shù)據(jù)的52家財險機構(gòu)情況來看，大部分險企車險保費環(huán)比有所上漲，但車均保費低于3000元仍占八成以上。

比亞迪財險在披露信息中表示，因公司于 2024年5月恢復(fù)業(yè)務(wù)經(jīng)營，缺少歷史業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)回，導(dǎo)致本年度已賺保費為負值，進而導(dǎo)致綜合成本率、綜合費用率、綜合賠付率為負值。隨著經(jīng)營周期的逐步進展，本年新簽保單會逐步實現(xiàn)滿期，指標將逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎怠?/p>

車險業(yè)務(wù)的拓展也為比亞迪財險帶來積極的現(xiàn)金流。今年以來，比亞迪財險經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流7352.13萬元，而上一季度僅為1468.25萬元。

此外，截至二季度末，比亞迪財險認可負債從一季度末的2.67億元增加至3.19億元。其中，由保險業(yè)務(wù)拓展所帶動的未到期責(zé)任準備金增加成為最大貢獻項目，較上一季度多6911萬元。在基本情景LCR1，即沒有發(fā)生特定壓力事件或不利經(jīng)濟環(huán)境的假設(shè)下，比亞迪預(yù)測三季度末認可負債將從3.19億元提升至6.41億元。

比亞迪股份有限公司董事長兼總裁王傳福曾表示，目前新能源汽車保險行業(yè)基本處于虧損狀態(tài)，主要是由于整車設(shè)計和售后服務(wù)環(huán)節(jié)存在脫節(jié)。比亞迪將進一步降低保險業(yè)務(wù)中的各項成本和費用，讓新能源汽車的保險不但不賠錢，還可以賺錢。與曾經(jīng)易安財險遭遇諸多限制相比，比亞迪似乎開局就打了一個“翻身仗”。

據(jù)悉，比亞迪財險的前身易安財險，曾經(jīng)是銀保監(jiān)會批準設(shè)立的國內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司之一，2016年開業(yè)的易安財險也曾有過“高光時刻”。然而好景不長，由于踩雷P2P等原因，易安財險負債暴漲，2017年負債達5.08億元，2018年負債更是高達11.21億元，迅速走向破產(chǎn)重整之路。

接手易安財險后，比亞迪通過車險跟車主建立深度鏈接，打造車輛全生命周期服務(wù)閉環(huán)，以獲取源源不斷的售后產(chǎn)值，另外，比亞迪本身也具備做車險的先天優(yōu)勢，基本鎖死了車輛從銷售到售后的整個服務(wù)周期，大大沖擊保險公司現(xiàn)有的服務(wù)模式以及客戶黏性。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授王國軍曾提到，大部分保險公司的新能源車險未能實現(xiàn)承保端盈利，一是新能源汽車的技術(shù)更新迭代太快，保險公司對其風(fēng)險無法了解和把握；二是“三電”維修成本較高；三是新能源汽車的出險率相對較高，這導(dǎo)致保險公司在承保新能源車險時面臨較大壓力。

相比傳統(tǒng)險企，新能源車企入局保險行業(yè)具有哪些優(yōu)勢？王國軍提到，新能源車企技術(shù)、數(shù)據(jù)與風(fēng)險信息優(yōu)勢可以為保險產(chǎn)品的設(shè)計和定價提供更準確的依據(jù)；此外，其還可以提供更專業(yè)的車輛定損與維修等技術(shù)；銷售渠道與品牌優(yōu)勢則可以提高消費者對保險產(chǎn)品的信任度和認可度。

憑借其在新能源汽車領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)與深厚積累，比亞迪保險成功實現(xiàn)了業(yè)績“開門紅”，也印證了王傳福當(dāng)初的設(shè)想。這一成績的背后，是比亞迪對保險市場的精準洞察與戰(zhàn)略部署，隨著比亞迪在全球市場的持續(xù)拓展與品牌影響力的不斷增強，我們有理由相信，比亞迪保險將迎來更加輝煌的明天。