經濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “我們對長壽時代的深刻的認識就是兩句話，百歲人生即將來臨，人人帶病長期生存。”

8月18日，在泰康保險集團舉行的“長壽時代高峰論壇暨泰康方案發(fā)布會”上，泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼CEO陳東升闡述了近期頻頻提及的長壽時代概念。

論壇上，泰康保險集團還發(fā)布了泰康方案，由三大客戶解決方案和一大職業(yè)解決方案共同構成以應對長壽時代的到來。

同時，泰康保險集團聯(lián)合尼爾森發(fā)布的《2020年中國中高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》顯示，目前，中高凈值人群尚未充分意識到長壽時代的到來，在健康準備、財富準備方面存在較大欠缺。

而這也是泰康保險集團布局的邏輯，對于個人和社會來說，老齡化的到來是個挑戰(zhàn)，但對保險行業(yè)業(yè)來說，長壽時代人人帶病生存下的健康產業(yè)需求也面臨著醫(yī)療健康產業(yè)的發(fā)展。

陳東升的長壽時代邏輯

“未來三五十年或者到本世紀末，人類將進入長壽時代。人口結構的變化必然帶來社會政治、經濟結構的顛覆性影響。個人和社會必須立足全生命周期，積極主動應對這一系列的變化，面對人類社會的終極挑戰(zhàn)。”陳東升認為，長壽時代伴隨著五大特征：低死亡率、低生育率、預期壽命持續(xù)提升、人口年齡結構趨向柱狀、平臺期老齡人口占比超越1/4。

“長壽時代，百歲人生，人人帶病長期生存。”陳東升總結道。長壽時代將帶來健康時代、財富時代。隨著壽命的延長，人類疾病類型由以急性傳染病為主，轉為以慢性的非傳染性疾病為主，帶病生存成為普遍現(xiàn)象。長壽時代龐大的健康需求將促進大健康產業(yè)極大發(fā)展。為人們提供健康生活解決方案，是大健康產業(yè)最大的商機。2018年美國衛(wèi)生總支出占GDP的17.9%，大健康是其最大產業(yè)。目前，中國衛(wèi)生總支出在GDP中僅占6.4%。

陳東升表示，健康時代里最核心的產業(yè)是醫(yī)藥工業(yè)、健康服務和健康保險。按照《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》目標，到2020年，中國健康服務業(yè)總規(guī)模超8萬億元，2030年達16萬億元。中國大健康產業(yè)具有巨大成長空間，未來有望成為重要的支柱產業(yè)。

在他看來，長壽時代預期壽命延長，人們高度關注養(yǎng)老資金是否充沛。在公共養(yǎng)老資金有限的情況下，理性人將更有動機增加財富總量和延長財富積累期限來儲備養(yǎng)老資金，形成旺盛的財富管理需求。其中，養(yǎng)老金替代率成為關鍵。目前,大多數(shù)國家采取國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄保險三支柱的養(yǎng)老保險制度。在老齡人口占比增多背景下，公共養(yǎng)老金持續(xù)承壓，老年撫養(yǎng)比的上升和領取養(yǎng)老金年限的延長勢必會導致狹義養(yǎng)老金替代率的下降。與發(fā)達國家相比中國的養(yǎng)老資金儲備有待提高。

陳東升指出，保險業(yè)在參與構建長壽時代下的產業(yè)體系方面具有獨特優(yōu)勢。保險資金特有的長期性和穩(wěn)定性，使保險公司可以長期投資支持養(yǎng)老、醫(yī)療健康產業(yè)發(fā)展，不僅能解決上述產業(yè)發(fā)展的融資問題，也能實現(xiàn)保險資金投資的多元化，更是保險產業(yè)鏈的延伸，建立產業(yè)生態(tài)、取得協(xié)同效用。

如何玩轉銀發(fā)經濟

值得注意的是，目前泰康已在全國19個核心城市布局高端養(yǎng)老社區(qū)，已開業(yè)六家，未來可容納4.9萬名老人，2.5萬戶獨立生活單元和7000余張康護床位。同時，泰康不斷推進價值醫(yī)療，已在全國核心地區(qū)布局五大醫(yī)學中心。

作為最早在養(yǎng)老產業(yè)進行布局的保險公司之一，泰康保險已有13年的經驗。而陳東升最常面臨的問題就是養(yǎng)老賺不賺錢，如何賺錢。

經濟觀察網(wǎng)記者了解到，目前泰康保險集團旗下的養(yǎng)老社區(qū)中，北京和上海兩地的養(yǎng)老社區(qū)已經實現(xiàn)現(xiàn)金流平衡。

“養(yǎng)老有著這么強的剛需，怎么會不賺錢呢？”在陳東升看來，面對這一投資周期長、規(guī)模大，回報慢的服務行業(yè)投資，重點是把賺錢的方式弄懂。

長壽時代下，人人帶病生存就是機會。在陳東升看來，老年人的消費和年輕人不同，對于老年人來說第一位的是醫(yī)療類的需求，無論是康復還是慢病管理的需求都很大。“不少老人有慢病是需要吃藥的，每天吃藥的話費也很大，以燕園的老人為例，一個人一個月平均可能會花一萬元在醫(yī)療上，當然老人也有娛樂，比如我們現(xiàn)在社區(qū)有很多活動，豐富了老人的文化生活，但對于公司來說也是經濟（會有收入）。”

而養(yǎng)老產業(yè)布局競爭的關鍵是有沒有連鎖，建立自己的供應鏈體系降低采購成本。目前來看，不少大型保險公司也在做自己的高端養(yǎng)老社區(qū)，在陳東升看來，在未來的養(yǎng)老產業(yè)里，公司的主要競爭對手是大型保險公司。

當然市場上也有不少房地產企業(yè)也在做布局，但保險公司的優(yōu)勢是除了資金與產業(yè)的天然匹配，也與保險公司的銷售體系有關。陳東升介紹稱，“像我們現(xiàn)在養(yǎng)老社區(qū)的老人，60%是我們的保險營銷員銷售來的。”

泰康解決方案

論壇上，泰康保險集團執(zhí)行副總裁兼泰康人壽總裁程康平代表集團發(fā)布泰康方案，由三大客戶解決方案和一大職業(yè)解決方案共同構成。

長壽解決方案，主要通過“年金險+養(yǎng)老服務”，將保險產品結合“確認函”的方式對接醫(yī)養(yǎng)實體服務，依托泰康長壽社區(qū)提供一站式養(yǎng)老生活解決方案；健康解決方案，通過構建“健康險產品+健康服務+大健康生態(tài)”來實現(xiàn)，泰康自建醫(yī)療生態(tài)體系、健保通醫(yī)療網(wǎng)絡，及生態(tài)鏈股權投資；財富解決方案，通過“保險金+資管服務”，泰康資產作為國內資本市場的優(yōu)秀機構投資者，客戶通過泰康實現(xiàn)財富保值增值，未來無縫對接至泰康高品質醫(yī)養(yǎng)服務中，從而形成立體化財富解決方案。

職業(yè)解決方案是泰康保險集團的新提——健康財富規(guī)劃師（HWP），據(jù)了解，泰康擬打造橫跨醫(yī)養(yǎng)、健康和財富管理三大領域，專業(yè)服務于高凈值人群全生命周期、全財富周期的專家。

與普通壽險營銷員相比，泰康在打造健康財富規(guī)劃師上有什么區(qū)別呢？

泰康保險集團副總裁兼泰康人壽常務副總裁黃新平在采訪中做出了解釋：“目前我們在實際操作過程中，第一還是希望有很好學歷的本科畢業(yè)，因為這涉及到健康與財富管理，特別是我們對醫(yī)和藥背景的更偏愛一些，這是基本素質的要求。第二，他要有一定的社會閱歷，他有這個能力進入一定的社會圈子，因為我們聚焦在中高凈值的客群；第三，他們進來以后，會進行系列的培訓。”

據(jù)了解，泰康有一系列完整的培訓體系，包括與知名高校合作，這些培訓包括三個方面，專業(yè)值得培養(yǎng)、職業(yè)技能的培養(yǎng)以及習慣的養(yǎng)成。專業(yè)知識的培養(yǎng)包括理財、財富規(guī)劃、財富管理、資產配置的知識，醫(yī)學、健康管理相關的基礎知識。需要具備一些技能方面，如學習中高客群的特點，中高客群的接近和轉化培訓。此外，還將通過一定的管理動作，包括會議、追蹤、自我的團隊管理促進習慣的養(yǎng)成。