經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 9月1日，平安銀行（000001.SZ）召開(kāi)了2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。2020 年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 783.28 億元，同比增長(zhǎng) 15.5%；同時(shí)，加大提升撥備覆蓋率，從而導(dǎo)致凈利潤(rùn)下降，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 136.78 億元，同比減少 11.2%。發(fā)布會(huì)上，針對(duì)凈利潤(rùn)下降、為何加大撥備計(jì)提、不良資產(chǎn)等問(wèn)題，平安銀行高管一一做了回應(yīng)。

零售凈利潤(rùn)下降 私行兩年目標(biāo)規(guī)模達(dá)2萬(wàn)億

2020 年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)因疫情受到一定影響，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 433.53 億元，同比增長(zhǎng) 12.3%，但是零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn) 74.80 億元，同比下降44.5%。

平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示零售業(yè)務(wù)凈利下降的最大原因是疫情。疫情影響幾個(gè)方面，第一，逾期和壞帳，平安銀行的壞帳在疫情下有比較顯著的增加。第二，影響新的發(fā)放，信用卡余額和新一貸余額沒(méi)有增長(zhǎng)，因?yàn)樵诳刂拼媪繅膸ぃ咔楸l(fā)的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)政策大幅收緊，包括信用評(píng)分要求都提高了，發(fā)放也減慢了；下半年風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量可能有一個(gè)反轉(zhuǎn)，發(fā)放也會(huì)增加。

在零售業(yè)務(wù)中，私行業(yè)務(wù)得到較快增長(zhǎng)。截止2020 年 6 月末，該行財(cái)富客戶 88.27 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng) 13.3%；私行達(dá)標(biāo)客戶25.11 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng) 16.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶 AUM規(guī)模9,230.55 億元，較上年末增長(zhǎng) 25.8%。 

對(duì)于原因，蔡新發(fā)表示首先是產(chǎn)品升級(jí)，保證產(chǎn)品全覆蓋；第二是人員隊(duì)伍能力升級(jí)，包括數(shù)量和質(zhì)量，2018年底服務(wù)私行客戶的PB客戶經(jīng)理只有100多位，現(xiàn)在超過(guò)1000位，過(guò)去服務(wù)財(cái)富客戶只有1000多名，現(xiàn)在達(dá)到4000多名；在質(zhì)量上，隊(duì)伍能力也升級(jí)了，從前賣(mài)固定收益產(chǎn)品，到現(xiàn)在公募、私募、法務(wù)、稅務(wù)整個(gè)業(yè)務(wù)能力都在升級(jí)。第三是綜合金融模式升級(jí)，平安集團(tuán)內(nèi)有幾萬(wàn)名非常頂級(jí)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，他們有一大批私行客戶，他們把客戶推給私行，相當(dāng)于流動(dòng)私行中心；第四是改造業(yè)務(wù)流程，主要利用科技化手段，所有私行客戶合格投資者認(rèn)證、銷售購(gòu)買(mǎi)和適當(dāng)性管理均能實(shí)現(xiàn)全線上化管理等等。

“我們準(zhǔn)備用兩年時(shí)間讓私行的規(guī)模達(dá)到2萬(wàn)億，這個(gè)過(guò)程中還有幾個(gè)要突破的點(diǎn)：一個(gè)是產(chǎn)品方面，我們希望打造私行+投行，還有個(gè)金+團(tuán)金，至于海外離岸產(chǎn)品，這是我們的短板，在加強(qiáng)。”蔡新發(fā)說(shuō)。

為何撥備計(jì)提這么多？

2020 年上半年，該行撥備覆蓋率達(dá)214.93% ，同比增長(zhǎng)31.81個(gè)百分點(diǎn)；計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損失 384.91 億元，同比增長(zhǎng) 41.5%，其中，發(fā)放貸款和墊款計(jì)提減值損失 323.02 億元，同比增長(zhǎng) 36.9%；不良貸款率1.65%，與去年同期持平。

“二季度的撥備比一季度多了66億。上半年為什么提了這么多？我們主要考慮去風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)，同時(shí)應(yīng)對(duì)外部形勢(shì)，所以加大撥備計(jì)提。過(guò)去我們撥備覆蓋率的目標(biāo)低于同業(yè)，上半年已經(jīng)達(dá)到215%了，已經(jīng)高于同業(yè)，同業(yè)6月末是211%，我們比同業(yè)平均水平略高。”平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦說(shuō)道。

他還對(duì)不良資產(chǎn)處置問(wèn)題進(jìn)行了闡釋，這分為增量和存量業(yè)務(wù)。首先是增量這塊，這幾年一直堅(jiān)持審慎風(fēng)險(xiǎn)偏好，并且根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)保持風(fēng)險(xiǎn)微調(diào)靈活性，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域一直是十大重點(diǎn)行業(yè)、幾個(gè)重點(diǎn)區(qū)域、突出的重點(diǎn)產(chǎn)品，今年要打造新型供應(yīng)鏈，幫助小微企業(yè)突破。第二是管好存量,強(qiáng)化智能預(yù)警天眼，隨著預(yù)警前瞻性不斷提升，工作量比過(guò)去下降了50%。

“我們有一個(gè)專業(yè)化清收系統(tǒng)——特管事業(yè)部。我本來(lái)?yè)?dān)心今年上半年疫情，人不能出去，很擔(dān)心今年完不成任務(wù)，疫情倒逼我們進(jìn)行了線上化改革，線上化完成后，反而上半年突破了去年清收水平。今年特管這塊，不僅清收線上化，而且管理智能化，通過(guò)APP管理團(tuán)隊(duì)、管理業(yè)績(jī)，過(guò)去都是要通過(guò)線下開(kāi)會(huì)，尤其是打造特管生態(tài)圈；現(xiàn)在投資人、服務(wù)機(jī)構(gòu)、包括律所、催收公司、交易所都在生態(tài)圈里，隨時(shí)可以通過(guò)線上舉辦產(chǎn)品推介，以前舉辦線下推介，一個(gè)季度舉辦一次，次數(shù)多了人力成本也比較高，現(xiàn)在線上推介的形式就比較多了。”郭世邦說(shuō)。