消費(fèi)者通過(guò)自助辦單購(gòu)買新手機(jī)      來(lái)源：捷信

消費(fèi)金融行業(yè)在2020年面對(duì)著前所未有的挑戰(zhàn)。

在需求端，線下消費(fèi)場(chǎng)景增長(zhǎng)放緩，線上消費(fèi)行為正在成為零售市場(chǎng)更倚重的渠道。由疫情帶來(lái)的“非接觸”式消費(fèi)模式，也對(duì)金融科技在消費(fèi)信貸領(lǐng)域的適應(yīng)性提出了新的要求。在國(guó)內(nèi)大循環(huán)經(jīng)濟(jì)背景下，越來(lái)越多的人看到了消費(fèi)的重要性，而在消費(fèi)背后，金融已經(jīng)成為重要的支撐力量。

捷信消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“捷信”)一直深耕線下的消費(fèi)場(chǎng)景，在2020年，捷信通過(guò)打造金融科技的核心能力，構(gòu)建“線上+線下”深度融合數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)啟了新的發(fā)展篇章。

同時(shí)，疫情帶來(lái)的沖擊也使得捷信更深刻地理解到，培養(yǎng)理智、良好的消費(fèi)者行為習(xí)慣是這個(gè)行業(yè)得以長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的基石，也是持牌消費(fèi)金融公司應(yīng)勇于承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

提升線上數(shù)字化產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)能力、培育普惠型消費(fèi)金融用戶市場(chǎng)——捷信正在打造出一個(gè)更為陽(yáng)光、活力的金融服務(wù)生態(tài)。

在由經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、經(jīng)觀傳媒聯(lián)合主辦的12月14日召開(kāi)的“第六屆金融年會(huì)”上，捷信榮獲“年度消費(fèi)金融領(lǐng)航企業(yè)”殊榮。作為消費(fèi)金融行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，捷信不忘普惠初心，竭誠(chéng)服務(wù)客戶，在助力新金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的道路上奮力前行，也為行業(yè)樹(shù)立了新的標(biāo)桿。

客戶商戶兩條數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑

今年年初，捷信發(fā)布了“2020-2023戰(zhàn)略”，以金融科技為核心開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，構(gòu)建“線上+線下”深度融合的消費(fèi)模式，與此同時(shí)，消費(fèi)場(chǎng)景從傳統(tǒng)耐用消費(fèi)品擴(kuò)容至家電、家裝、旅游、健身等垂直領(lǐng)域。長(zhǎng)久以來(lái)，秉持以更便捷更優(yōu)惠的金融服務(wù)支持消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展的初心，捷信在數(shù)年的經(jīng)營(yíng)中不斷優(yōu)化產(chǎn)品、持續(xù)穩(wěn)定的跟蹤用戶需求，推陳出新，為消費(fèi)者提供了堅(jiān)實(shí)的資金保障。

在啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，捷信也將重視用戶體驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)融入其中，對(duì)捷信金融APP進(jìn)行了全新升級(jí)，將線上購(gòu)物的便捷性、商品內(nèi)容的豐富性與線下購(gòu)物的體驗(yàn)感等優(yōu)勢(shì)相結(jié)合。

在客戶端，捷信推出了ALDI 2.0客戶自助辦單模式，消費(fèi)者能夠自助快速完成填寫申請(qǐng)資料、掃描證件、遠(yuǎn)程人臉識(shí)別等流程，從下單商品發(fā)起交易到申請(qǐng)貸款、支付完成，控制在平均6分鐘以內(nèi)，極大簡(jiǎn)化了原有系統(tǒng)辦單程序，提高了當(dāng)?shù)睾献魃虘舻霓k單效率。

在合作商戶端，為了將豐富的客戶消費(fèi)需求、資金順利地導(dǎo)向?qū)嶓w商戶，助力商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，捷信適時(shí)構(gòu)建了“捷·商匯”云互動(dòng)平臺(tái)，幫助線下合作商戶進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融入捷信的“線上+線下”生態(tài)閉環(huán)。目前，“捷·商匯”云互動(dòng)平臺(tái)已面向超過(guò)2000家合作中小微企業(yè)，提供業(yè)務(wù)知識(shí)答疑、線上培訓(xùn)“云課堂”等線上服務(wù)，助力眾多合作商戶搭建數(shù)字化銷售平臺(tái)，幫助其了解如何運(yùn)用消費(fèi)分期工具促進(jìn)銷量增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)資金良性周轉(zhuǎn)。

消費(fèi)金融公司服務(wù)的主要對(duì)象為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法觸達(dá)或未能有效服務(wù)的中低收入長(zhǎng)尾客群，風(fēng)險(xiǎn)成本相對(duì)較高。在踐行普惠金融方面，如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的精細(xì)化，讓信用良好者享受到更優(yōu)惠的資金價(jià)格，成為各家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)共同的努力目標(biāo)。

為了更好地降低成本、增加效率，捷信已把科技納入金融發(fā)展戰(zhàn)略之中，持續(xù)加大金融科技方面的投入，提升精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的能力。例如，捷信已大量應(yīng)用語(yǔ)音機(jī)器人服務(wù)客戶；并與百度智能云通力合作開(kāi)發(fā)智能客服2.0；在智能風(fēng)控領(lǐng)域引進(jìn)國(guó)際頂尖的FICO®ScoreXData評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)等。

打造陽(yáng)光健康金融新生態(tài)

得益于國(guó)內(nèi)居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)能力、國(guó)家出臺(tái)的一系列鼓勵(lì)政策，以及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科學(xué)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，消費(fèi)金融公司取得較快發(fā)展，客群覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，居民消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)金融產(chǎn)品的接受度更高，消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)占比逐年攀升。對(duì)捷信來(lái)說(shuō)，打通客戶需求、資金和合作商戶之間的正向循環(huán)，塑造陽(yáng)光、健康的金融生態(tài)，正當(dāng)其時(shí)。

今年以來(lái)，捷信充分發(fā)揮消費(fèi)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)消費(fèi)的拉動(dòng)作用，重視場(chǎng)景化導(dǎo)向，在產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)上與新消費(fèi)等行業(yè)產(chǎn)品購(gòu)買場(chǎng)景緊密結(jié)合，線下線上多措并舉，提振消費(fèi)信心；同時(shí)，加大與實(shí)體商家的合作力度，將客戶的消費(fèi)需求、消費(fèi)資金合理的引導(dǎo)流向?qū)嶓w商家，打通消費(fèi)與制造業(yè)、服務(wù)業(yè)的正向循環(huán)，讓消費(fèi)市場(chǎng)更有活力，讓消費(fèi)資金創(chuàng)造更大的價(jià)值。

于此同時(shí)，新生代消費(fèi)者的金融需求日漸個(gè)性化。目前捷信已將產(chǎn)品品類從傳統(tǒng)耐用消費(fèi)品，逐步擴(kuò)展到3C產(chǎn)品、家電、家裝、旅游、職業(yè)教育和健身等細(xì)分領(lǐng)域，且針對(duì)不同的群體推出多種優(yōu)惠產(chǎn)品，并持續(xù)解鎖便于消費(fèi)者使用的多元化購(gòu)物新場(chǎng)景。

在產(chǎn)品使用習(xí)慣上，捷信也加強(qiáng)了外部合作，針對(duì)不同的細(xì)分消費(fèi)者群體上線多種優(yōu)惠商品，并推出了首款循環(huán)額度貸款產(chǎn)品“捷信惠購(gòu)”，還打通了支付寶和微信兩大支付通道，使用戶在兩個(gè)平臺(tái)的日常消費(fèi)都可以選擇這款產(chǎn)品。

與此同時(shí)，有更多消費(fèi)者的收入由于受到疫情影響，如何合理的選擇使用金融產(chǎn)品，遠(yuǎn)離金融、電信詐騙的陷阱，培養(yǎng)積極健康的消費(fèi)觀念，成為社會(huì)廣泛關(guān)注的話題。

多年來(lái)，捷信堅(jiān)持重視培養(yǎng)健康、陽(yáng)光的消費(fèi)觀念，為提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)獻(xiàn)力獻(xiàn)策。作為負(fù)責(zé)任的消費(fèi)金融公司，捷信積極履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，長(zhǎng)期在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展多元化的金融知識(shí)普及教育系列活動(dòng)，幫助廣大消費(fèi)者增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)。

12月8日，“捷信金融知識(shí)分享會(huì)”在深圳圓滿舉辦。 捷信消費(fèi)金融有限公司公共關(guān)系部長(zhǎng)周建甡在深圳“捷信金融知識(shí)分享會(huì)”上表示，“在長(zhǎng)期從事金融知識(shí)普及活動(dòng)過(guò)程中，我們感受到金融教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性的工程。未來(lái)，捷信的金融知識(shí)普及活動(dòng)將持續(xù)開(kāi)展，專注于不斷提升基層民眾的金融知識(shí)水平，全面提升整個(gè)社會(huì)的金融素養(yǎng)，打造可持續(xù)的消費(fèi)金融環(huán)境，為實(shí)現(xiàn)捷信的普惠金融愿景貢獻(xiàn)力量。” 據(jù)了解，過(guò)去幾年，捷信在全國(guó)范圍內(nèi)持續(xù)開(kāi)展了170余場(chǎng)形式多樣的金融知識(shí)普及活動(dòng)，活動(dòng)覆蓋29個(gè)省、自治區(qū)及直轄市。疫情期間，捷信創(chuàng)造性地采用線上視頻會(huì)議方式開(kāi)辦“線上金融大篷車”、“云上課堂”，讓金融科普不受時(shí)間與空間的限制。

穩(wěn)定成熟的用戶、廣泛開(kāi)放的商戶合作，成為捷信不斷走向新發(fā)展高度的雙基石，對(duì)構(gòu)建更強(qiáng)韌穩(wěn)健的業(yè)務(wù)生態(tài)更有信心。同時(shí)，不斷成熟完善的市場(chǎng)監(jiān)管，也為百舸爭(zhēng)流的消費(fèi)金融市場(chǎng)注入了新的動(dòng)力。

近期，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳還向各地銀保監(jiān)局下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，消費(fèi)金融的資金來(lái)源，以往除了銀行間市場(chǎng)ABS以外，主要靠同業(yè)借款、金融債等主體融資，受宏觀政策及同業(yè)影響較大，嚴(yán)重依賴外部金融市場(chǎng)。此次文件通知給予靈活監(jiān)管指標(biāo)，增加經(jīng)營(yíng)靈活度鼓勵(lì)消費(fèi)金融發(fā)展，鼓勵(lì)消費(fèi)金融在嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)暴露的條件下，降低撥備水平，給予消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)更大的靈活性和包容度。

允許消費(fèi)金融在銀登中心開(kāi)展信貸收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，有利于消費(fèi)金融更好地利用資產(chǎn)存量資產(chǎn)增強(qiáng)自主融資能力，通過(guò)存量資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提升流動(dòng)性水平，增加消費(fèi)金融資金可獲得性，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。

近年來(lái)，捷信已通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)證券化工具等方式，持續(xù)拓展多元化資金來(lái)源，降低融資成本，并為自身盤活存量資產(chǎn)、提高主動(dòng)負(fù)債能力、提升市場(chǎng)影響力注入全新動(dòng)能。

基于對(duì)金融業(yè)法治金融新格局的深入洞察，捷信認(rèn)為，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持“業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)先行”，在全力保障消費(fèi)者的合法權(quán)益之余，通過(guò)拓寬多元化的企業(yè)融資渠道等舉措，在順周期砥礪前行，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展雙贏。

萬(wàn)敏/文