經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 上海樓市調(diào)控繼續(xù)趨嚴，金融機構因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場再遭監(jiān)管重罰。繼7月12日，發(fā)布7張因違規(guī)提供涉房類融資罰單后，上海銀保監(jiān)局于7月27日再發(fā)17張罰單，包括建行、農(nóng)行、工行、中行、交行在內(nèi)的多家金融機構，均因涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被罰。

至此，僅月內(nèi)上海銀保監(jiān)局已發(fā)出24張罰單重拳出擊資金違規(guī)進入樓市，五大行在內(nèi)的多家銀行合計罰沒金額達1890萬元。

根據(jù)7月27日披露的罰單顯示，17張罰單累計罰金達910萬元。其中，建設銀行因多項違規(guī)，其多家分支機構均被處罰，合計被罰金額達410萬元。

具體來看，建設銀行上海浦東分行在2017年4月至6月，以流動資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；2019年6月個人消費貸款違規(guī)用于購房；2019年6月個人消費貸款違規(guī)流入股市。基于此，該分行被責令改正，并處罰款共計110萬元。

除浦東分行被重罰外，建設銀行上海嘉定支行、上海虹口支行、黃埔支行等7家支行，因發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款、個人消費貸款違規(guī)用于購房、發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等多項違規(guī)行為，共計被罰300萬元。

除建設銀行外，工商銀行上海自貿(mào)區(qū)分行、農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)區(qū)分行、交通銀行上海自貿(mào)區(qū)分行、中國銀行上海浦東開發(fā)區(qū)支行和上海農(nóng)商行浦東分行也因違規(guī)行為分別被罰150萬元、150萬元、50萬元、50萬元和50萬元。

此外，上海外高橋集團財務有限公司因2019年12月部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被“雙罰”，機構被罰50萬元，主要責任人被警告。

值得一提的是，7月12日，上海銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布17張罰單，合計罰款金額高達1460萬元。其中，7張罰單都是因涉房融資違規(guī)，上海銀行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行等均領罰單，共計被罰沒980萬元。

其中，上海銀行因部分個人貸款違規(guī)用于購房等六項違規(guī)行為，被罰460萬元；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行上海分行被罰150萬元，被罰事由包括2017年8月、12月將部分固定資產(chǎn)貸款變相用于支付土地出讓金，相關負責人陳茜、楊桂芳分別被予以“警告”處分。

此外，中國郵政儲蓄銀行上海分行因部分個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，部分個人住房貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違規(guī)行為被罰370萬元。

對此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對記者表示，可以看出，監(jiān)管開出的罰單頻率高、懲罰力度大，這使得銀行機構不得不進一步重視當前的房地產(chǎn)市場政策，后續(xù)銀行在具體業(yè)務操作方面也將更加審慎。

“今后除了常規(guī)罰單之外，應該也會出臺更多高壓政策舉措，這也讓銀行必須重視當前房地產(chǎn)調(diào)控的政策，同時銀行自身的內(nèi)控手段也要進行創(chuàng)新，防范資金流入到監(jiān)管禁止的市場。”嚴躍進說。

實際上，近年來，監(jiān)管層對嚴防信貸資金入樓市的管控愈加嚴格。

光大銀行分析師周茂華對記者表示，資金違規(guī)流入樓市容易對局部樓市價格非理性上漲起到助推作用，削弱局部樓市調(diào)控效果，透支部分區(qū)域中長期發(fā)展?jié)摿Γ煌瑫r，有限信貸資源流入樓市對中小微企業(yè)資源構成擠占，也可能導致部分銀行資產(chǎn)負債表結構失衡等。

在今年4月7日，上海銀保監(jiān)局公布《轄內(nèi)商業(yè)銀行個人住房信貸管理自查和監(jiān)管稽核調(diào)查有關情況》。相關情況顯示，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。

截至4月7日，監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構違規(guī)問題突出等情況。

對于銀行資金違規(guī)流入樓市，周茂華對記者表示，未來需要從三方面著力：一是完善監(jiān)管制度，提升監(jiān)管效率，加強資金流向管理；且完善信用體系建設，提高不誠信行為和違規(guī)的成本；二是部分銀行需要完善業(yè)務管理，加強信用卡等貸前、貸中和貸后管理，壓實主體責任，讓相關產(chǎn)品回歸涉及初衷；三是國內(nèi)堅決遏制樓市炒作，落實差別化調(diào)控和樓市三穩(wěn)任務，加快建立樓市長效機制，促進樓市穩(wěn)定健康發(fā)展。