經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 黃小秋/文  如果你在日本城市中心較大規(guī)模的車站前稍加留心的話，就一定會(huì)發(fā)現(xiàn)一棟或幾棟特殊的大樓。它們雖然地處鬧市，但其一層到頂樓的表面都被雷同的“單色背景+店名”式的招牌覆蓋。這些建筑在日語(yǔ)里被稱作“白領(lǐng)金大樓”（サラ金ビル）。而所謂的“白領(lǐng)金”（サラ金）來(lái)自于日語(yǔ)里的“白領(lǐng)上班族”（和制英語(yǔ)salary-man）和“金融”（漢字）的復(fù)合，作為一種主要面向個(gè)人的小規(guī)模商業(yè)貸款，它有些類似中文語(yǔ)境里的“消費(fèi)金融”。有意思的是，因?yàn)閲@著“白領(lǐng)金”的負(fù)面印象以及它自身服務(wù)對(duì)象的多元化，近兩年來(lái)，日本社會(huì)也更傾向于用近似的漢字詞匯“消費(fèi)者金融”來(lái)稱呼它。可正是“白領(lǐng)金”這個(gè)逐漸消失的“舊詞”，卻在最近又得到了日本全國(guó)范圍的關(guān)注。

在去年年底公布的日本學(xué)術(shù)出版界最知名的“三得利文藝賞”中，東京大學(xué)副教授小島庸平憑借著《“白領(lǐng)金”的歷史》一書(shū)成為了“社會(huì)·風(fēng)俗”類別的贏家。在著作中，小島不僅為我們?cè)敿?xì)描繪了這一金融產(chǎn)業(yè)的歷史，更是靠著對(duì)它的分析進(jìn)一步刻畫(huà)出了整個(gè)日本中產(chǎn)階級(jí)的誕生、成長(zhǎng)以及困境。對(duì)于該書(shū)的介紹正是本文的核心內(nèi)容。從一個(gè)更宏觀的角度來(lái)說(shuō)，不管把日本經(jīng)濟(jì)的騰飛、泡沫和停滯視作是不可避免的規(guī)律，還是走錯(cuò)方向的偏離，“白領(lǐng)金”的故事都擁有著超越日本在地的意涵。

金融與社會(huì)：宮部美雪的《火車》

在理論性地介紹“白領(lǐng)金”之前，從一個(gè)更為感性和直觀的角度來(lái)理解這種金融產(chǎn)品在日本的社會(huì)性存在可能是一個(gè)不錯(cuò)的策略，而最符合這一目的的工具絕對(duì)要數(shù)推理作家宮部美雪發(fā)表于1992年的獲獎(jiǎng)小說(shuō)《火車》。（以下部分包含劇透）

熟悉宮部美雪的讀者會(huì)知道她的許多作品其實(shí)也不需要什么劇透。宮部的推理時(shí)常被冠以“社會(huì)派”的名號(hào)。相較于“本格派”對(duì)于犯罪手法和詭計(jì)的專注，她的著眼之處更在于一起案件背后的社會(huì)現(xiàn)象。也正因此，對(duì)于她的評(píng)價(jià)向來(lái)也分為兩派，被粉絲欣賞的“娓娓道來(lái)”在反對(duì)者那里大概只嫌啰嗦。

就比如文庫(kù)版的《火車》有著600多頁(yè)的厚度，但案件的最主要情節(jié)只要讀了前幾章就能猜個(gè)大概。故事的主人公本間俊介是一位普通的刑警。因?yàn)樵谝淮稳蝿?wù)中負(fù)傷停職的他被乏味的恢復(fù)性治療磨去了精氣神。一天他去世妻子的親戚栗坂和也突然找上門(mén)來(lái)。原來(lái)和也本來(lái)預(yù)定要和一位名叫關(guān)根彰子的女性結(jié)婚，但未婚妻在婚禮前卻突然失蹤。不想把丑事申張的他找到了許久沒(méi)聯(lián)系的遠(yuǎn)親，而本間在好奇心的驅(qū)使下也接受了這個(gè)任務(wù)。但很快他就發(fā)現(xiàn)這位難覓蹤影的“關(guān)根彰子”其實(shí)并不是“關(guān)根彰子”。盡管她在日常生活中以彰子自稱并擁有各種可以證明身份的證件，但她的“本體”其實(shí)是另一位名為新城喬子的女性。喬子利用職務(wù)之便，得到了關(guān)于彰子的個(gè)人資料，并有條理地在除掉了本尊后取而代之。對(duì)這兩位被命運(yùn)糾纏在一起的女性身世的探尋構(gòu)成了《火車》最主要的部分。

如前所述，宮部的行文在某種程度上很像隔壁的大媽在和你拉家常。可往往也正是這些大媽，對(duì)于人世有著最犀利的洞見(jiàn)。金錢這一要素幾乎出現(xiàn)在《火車》里的每個(gè)角落。比如案件的當(dāng)事人和也就是一名有前途的銀行職員，而假“彰子”在落荒而逃之前則在一家生產(chǎn)收銀機(jī)的公司上班。作為本文焦點(diǎn)的“白領(lǐng)金”更是發(fā)揮了重要的作用。

首先，喬子天衣無(wú)縫的計(jì)劃露出馬腳的契機(jī)是她聽(tīng)從了未婚夫的建議申請(qǐng)了一張信用卡。銀行通過(guò)查詢，卻發(fā)現(xiàn)真彰子在之前已經(jīng)因?yàn)闊o(wú)法償還欠下的“白領(lǐng)金”而完成了個(gè)人破產(chǎn)的手續(xù)。再者，喬子本人之所以會(huì)走上犯罪這條道路則是因?yàn)楦改冈谒€小的時(shí)候就貿(mào)然購(gòu)買了房產(chǎn)。在貸款的重壓下，他們不得不從“白領(lǐng)金”開(kāi)始一路滾雪球般下落到地下高利貸。為了逃脫討債的黑道，喬子才想到了成為她人這個(gè)方法。

在兩位女主身上，我們能發(fā)現(xiàn)許多值得玩味的對(duì)照。圍繞著“加害者”喬子的金錢可謂是“近代的”。一方面她的負(fù)債來(lái)自于“繼承”這種傳統(tǒng)社會(huì)關(guān)系，另一方面，她們一家對(duì)于價(jià)值的追求也主要停留在房產(chǎn)和生活費(fèi)之類具體的“使用價(jià)值”之上。相比之下，“受害者”真彰子的金錢觀則更為“現(xiàn)代”。出生卑微的她之所以會(huì)開(kāi)始利用“白領(lǐng)金”，全在于想要擁有并不屬于她的都會(huì)生活方式。最終落入消費(fèi)主義泥沼的她，糾結(jié)在貨幣的“交換價(jià)值”層面無(wú)法脫身。但在故事的結(jié)尾，兩位女性又同樣失去了對(duì)于自己最“原始”的身體和身份的控制：在被迫“賣身”還債的喬子的殘忍罪行下，彰子的肉身徹底消失。

作為專業(yè)作家的宮部美雪，通過(guò)《火車》想要告訴讀者的當(dāng)然不只是獵奇的坊間閑話。她借助在故事中登場(chǎng)的債務(wù)律師之口，進(jìn)行了略顯冗長(zhǎng)的對(duì)于消費(fèi)者金融的探討。律師指出，人們本能式的反應(yīng)大概都是怪當(dāng)事人自己沒(méi)有控制力才會(huì)陷入多重債務(wù)，但其實(shí)在個(gè)人的金融失控背后，同樣有著難以回避的社會(huì)要素。文中舉例道：針對(duì)酒駕的司機(jī)，法律會(huì)有吊銷駕照等懲罰，但是對(duì)于一張信用卡已經(jīng)刷爆的個(gè)人，為什么沒(méi)有公權(quán)力去阻止他再申請(qǐng)別家的卡來(lái)“拆西墻補(bǔ)東墻”呢？其次，在當(dāng)下，料理甚至化妝都因?yàn)槠湓谌粘Ｉ畹闹匾员涣腥氩簧偃毡局袑W(xué)的必修科目，那為什么對(duì)正確消費(fèi)觀的培養(yǎng)不在教學(xué)大綱內(nèi)呢？故事中的喬子一家，正是在不知道可以利用破產(chǎn)制度來(lái)減免債務(wù)的情況下才一步步走向了無(wú)法回頭的道路。如果說(shuō)現(xiàn)代社會(huì)是靠著貨幣的中介性連接在一起的話，那么要解決因?yàn)檫^(guò)度債務(wù)而產(chǎn)生的問(wèn)題也一定需要社會(huì)全體的努力。也許這才是宮部美雪通過(guò)這個(gè)令人唏噓的故事想要告訴我們的道理。

作為“信用技術(shù)”的“白領(lǐng)金”

在小島之前并不存在對(duì)于“白領(lǐng)金”的系統(tǒng)性研究，有的也是只是針對(duì)幾家業(yè)界巨頭社史的簡(jiǎn)單概說(shuō)。而這可謂是《“白領(lǐng)金”的歷史》一書(shū)首要的意義。在此之上，著者更大的貢獻(xiàn)在于他和宮部美雪的小說(shuō)一樣始終把金融放到具體的社會(huì)環(huán)境中進(jìn)行考察。

小島開(kāi)宗明義提出現(xiàn)代“白領(lǐng)金”的原型并不來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)的放款，而開(kāi)始于熟人之間的借貸。這種借貸從日本現(xiàn)代化的“起點(diǎn)”明治維新就已經(jīng)開(kāi)始，而它又特別盛行于都市底層的貧民窟之中。作者根據(jù)歷史記錄指出彼時(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了利息超過(guò)400%的“超高利貸”，但即使這樣，客源仍然絡(luò)繹不絕。和一般的設(shè)想不同，貧民同樣有著廣泛的資本活動(dòng)，但他們又不像其他階級(jí)那樣享有豐富的資金途徑。貧民熟人之間的借貸不管如何活躍，其范圍總是有限。對(duì)于借貸金融的發(fā)展來(lái)說(shuō)，擁有固定收入的上班族，即“白領(lǐng)”，是必不可少的條件之一。

在日本，城市化和月薪族的大規(guī)模成長(zhǎng)在第一次世界大戰(zhàn)左右開(kāi)始加速。當(dāng)時(shí)的大眾媒體常戲謔地稱城里的白領(lǐng)們?yōu)?ldquo;洋服貧民”。因?yàn)樗麄冸m然外表上過(guò)著光鮮的“開(kāi)化生活”，但其中的許多人不得不掙扎在低水平的收入和高水平的支出之間。而可以幫助他們應(yīng)對(duì)“一時(shí)之需”的貸款也就順勢(shì)誕生。

1929年，日本晝夜銀行推出了被視為最早“白領(lǐng)金”的借貸業(yè)務(wù)。和今天的“消費(fèi)者金融”相比，這一服務(wù)最大的特點(diǎn)在于它對(duì)客戶的高要求：申請(qǐng)借貸的客戶需要是年滿25歲、居住在東京及近郊的已婚男性；他還必須在政府部門(mén)或者相當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)連續(xù)工作滿兩年以上；最后不可少的是，兩位以上的親戚或上司作為擔(dān)保人。考慮到這一業(yè)務(wù)的試驗(yàn)性，如此嚴(yán)苛的要求也并不令人意外。而作者進(jìn)一步指出，在這個(gè)初期例子中出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)其的科學(xué)規(guī)避其實(shí)是后來(lái)“白領(lǐng)金”行業(yè)的原型問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，在每一次的交易中，銀行和客戶之間總是存在著一定程度的“信息不對(duì)稱”，因?yàn)樯暾?qǐng)人往往享有對(duì)自己信息的披露選擇權(quán)。進(jìn)而，如何識(shí)別來(lái)自申請(qǐng)者的危險(xiǎn)信號(hào)就成為了金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的最大難題。前文提到的對(duì)職業(yè)和擔(dān)保人的要求則是最原始的應(yīng)對(duì)措施之一。

在一切資源都被國(guó)家掌握的戰(zhàn)時(shí)，誕生不久的“白領(lǐng)金”也轉(zhuǎn)瞬熄火。它再一次取得發(fā)展的機(jī)會(huì)要等到日本從上世紀(jì)60年代開(kāi)始的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展期。相較于保守的大銀行，此時(shí)的金融創(chuàng)新更多來(lái)自于民間的力量。小島認(rèn)為，其中最為重要的就是由森田國(guó)七等人創(chuàng)建的“團(tuán)地金融”。

團(tuán)地是現(xiàn)代日本的一種大規(guī)模公共住宅。和今天的政策性住宅總與廉價(jià)的形象綁定不同，戰(zhàn)后初期的團(tuán)地因?yàn)檎R的規(guī)劃和先進(jìn)的設(shè)計(jì)引領(lǐng)著當(dāng)時(shí)日本的風(fēng)潮，而其中的住客也都是有著體面工作的中產(chǎn)階級(jí)。森田等人參考了部分家電商已經(jīng)開(kāi)始的分期購(gòu)買方案，喊出了自己公司提供的是“金錢”這一商品的分期付款。除此之外，他們又借用了餐飲界的創(chuàng)新，提出只要顧客打一個(gè)電話就能立刻把借款這一“外賣”送貨到家的戰(zhàn)略。

“團(tuán)地金融”最大的亮點(diǎn)還在于它們對(duì)申請(qǐng)者的條件要求非常簡(jiǎn)單。不少情況下，只要業(yè)務(wù)員去顧客家登門(mén)拜訪一次，就可以立刻進(jìn)行簽約。小島敏銳地指出，這之所以可能，正是因?yàn)闃I(yè)界找到了規(guī)避“信用風(fēng)險(xiǎn)”的好方法。團(tuán)地在白領(lǐng)階級(jí)中擁有高人氣，事實(shí)上幾乎所有的早期居住者都需要通過(guò)高倍率的抽簽才能進(jìn)行下一步的租借或購(gòu)買手續(xù)。而申請(qǐng)抽簽的人又需要滿足包括收入在內(nèi)的硬性規(guī)定，有的團(tuán)地甚至要求家庭中丈夫的收入需要是月租的五倍以上。換句話說(shuō)，團(tuán)地管理方在一定程度上已經(jīng)為金融業(yè)者完成了對(duì)于客戶的篩選流程，這大大降低了后者的審查成本。

此后，為了獲得更多的客戶，金融業(yè)界逐漸走出團(tuán)地。但白領(lǐng)階級(jí)作為典型的客戶形象也讓“白領(lǐng)金”這個(gè)名字扎下了根。1967年開(kāi)始的日本金融自由化更是把行業(yè)所剩下的約束逐一打破，包括允許外資進(jìn)入等措施都助力“白領(lǐng)金”成為了民眾日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中常見(jiàn)的一個(gè)選項(xiàng)。

但失去了職業(yè)或者團(tuán)地這層“天然過(guò)濾”后，“白領(lǐng)金”業(yè)者在面對(duì)成千上萬(wàn)的顧客時(shí)就不得不去尋找新的篩選技術(shù)。1972年，在業(yè)界領(lǐng)軍公司的牽頭下，“信用情報(bào)機(jī)關(guān)”成立。在經(jīng)歷了幾次分裂和重組后，“全國(guó)信用情報(bào)中心聯(lián)合會(huì)”終于在1980年代誕生。只要通過(guò)這個(gè)組織，任何機(jī)構(gòu)都可以獲得共享的申請(qǐng)者信息。也就是說(shuō)只需幾秒的時(shí)間，窗口業(yè)務(wù)員就可以得知眼前的客戶是不是在貸款“黑名單”上。由此，借出和借入兩方信息的不對(duì)稱又一次被大大縮小。與此同時(shí)，小島在書(shū)中還指出了金融業(yè)界另一種更為負(fù)面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避術(shù)：“信用生命保險(xiǎn)”。加入這一保險(xiǎn)的客戶，在遭受意外失去還款能力之后，會(huì)由保險(xiǎn)公司代替他們進(jìn)行清算，但這一措施一旦本末倒置其嚴(yán)重的后果也不難想見(jiàn)。

隨著“白領(lǐng)金”行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各大公司逐漸形成了推廣/簽約與債務(wù)清算兩種分離的業(yè)務(wù)。前者充滿笑容迎接每一位申請(qǐng)者，而后者則利用包括暴力在內(nèi)的一切手段來(lái)威脅沒(méi)有及時(shí)還債的客戶。久而久之，一種逼迫客戶自己結(jié)束生命從而利用保險(xiǎn)來(lái)買單的氛圍開(kāi)始充斥業(yè)界。在大眾媒體廣泛的報(bào)道之后，“白領(lǐng)金”也逐漸成為了一個(gè)被社會(huì)主流所擯棄的存在。根據(jù)小島引用的一份金融廳調(diào)查，在“白領(lǐng)金”幾大公司的客戶群中，自殺一度占到了所有死亡原因的四分之一。

從上世紀(jì)70年代開(kāi)始，“白領(lǐng)金”受害者協(xié)會(huì)在日本各地陸續(xù)成立。當(dāng)事人及其家屬開(kāi)始了對(duì)于過(guò)高的利息以及過(guò)度的追債行為的申訴。在全社會(huì)的壓力之下，日本國(guó)會(huì)終于在1983年4月通過(guò)了“貸金業(yè)規(guī)制法”，將“白領(lǐng)金”的利息上限從109.5%強(qiáng)制降低到了40%。此后又經(jīng)過(guò)了2003年和2006年的兩次修改，如今以“白領(lǐng)金”為代表的消費(fèi)者金融最高的利息只能是20%。

經(jīng)歷了這些限制以及日本經(jīng)濟(jì)本身的長(zhǎng)期低成長(zhǎng)，如今規(guī)范了許多的“白領(lǐng)金”行業(yè)基本被幾家大公司壟斷，而它們的背后通常又有大型銀行進(jìn)行支撐。作為一個(gè)掌握了客戶日常資金明細(xì)的機(jī)構(gòu)，銀行顯然能更有效率的選擇“安全”的客戶。此處，“信用技術(shù)”的邏輯仍然頑強(qiáng)的存在。

金融的理性之外：性別和疫情

《火車》全作令人印象最深刻的是其中登場(chǎng)的各種女性角色。靠著嫻熟的筆法，宮部美雪把從兩位女主到類似房東、發(fā)型師等路人角色都進(jìn)行了非常立體的描繪。在“白領(lǐng)金”的歷史中顯現(xiàn)出的性別要素，也是小島教授格外關(guān)注的地方。男女的社會(huì)性別規(guī)定，無(wú)時(shí)無(wú)刻地影響著消費(fèi)者們本應(yīng)是只考慮量化利弊的“純理性”行為。

比如最早提到的作為“白領(lǐng)金”源頭的貧民窟借貸。作者指出，借主對(duì)于“熟人”的定義其實(shí)非常寬泛，事實(shí)上，即使是只有幾面之緣的朋友，只要對(duì)方懇求，他們基本都愿意出借。這其中發(fā)揮重要作用的就是貧民文化對(duì)“男性氣質(zhì)”的界定，對(duì)于再有能力也很難提升社會(huì)地位的“貧民窟的百萬(wàn)富翁們”來(lái)說(shuō)，通過(guò)對(duì)他人的施舍和由此累計(jì)的人情就能在有限的范圍內(nèi)讓他們上升到類似于“大哥大”的理想地位。

而在“團(tuán)地金融”這里，小島指出，最開(kāi)始的借款人幾乎都是全職主婦。她們借貸的理由大多是為了整個(gè)家庭的日常生計(jì)。主婦們往往十分小心，試圖瞞過(guò)好奇的鄰居，甚至是自己的丈夫，因?yàn)闊o(wú)法維持家計(jì)平衡對(duì)于她們的聲譽(yù)來(lái)說(shuō)是致命的。由此，她們即使是多做幾份臨工也會(huì)努力在第一時(shí)間就按時(shí)還貸。可以說(shuō)，團(tuán)地里的社會(huì)性別規(guī)范在本來(lái)的居住條件之上又給從業(yè)者們多加了一層保證。

與之相對(duì)，男性住戶們自1970年代起也大規(guī)模地申請(qǐng)“白領(lǐng)金”，但是他們?cè)诮栀J上卻少了幾分罪惡感。他們借的錢大多被用在和上司及同事的應(yīng)酬之上。雖然相比于家計(jì)而言，這是一種額外的“浪費(fèi)”，但男性卻可以借著“職場(chǎng)人情”這一無(wú)法反駁的理由心安理得地透支未來(lái)。可同時(shí)，這些男性也會(huì)成為傳統(tǒng)性別規(guī)范的犧牲者。接續(xù)上文提到的自殺問(wèn)題，小島談到在上世紀(jì)的業(yè)界針對(duì)男顧客有一種叫做“第13個(gè)月的自殺”的現(xiàn)象。因?yàn)榇蟛糠值男庞蒙ｋU(xiǎn)規(guī)定，在投保開(kāi)始的一年之內(nèi)，要是被保人出事，合約就不能生效。所以許多“一家之主”會(huì)選擇在簽約后的一年零一個(gè)月這個(gè)節(jié)點(diǎn)來(lái)結(jié)束自己的生命，以保護(hù)妻子和孩子們的“萬(wàn)全”。

1982年，日本通過(guò)了《男女雇傭機(jī)會(huì)均等法》，這至少在法理層面鼓勵(lì)了更多女性進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)。日本的全職主婦比率也從1960年的70.5%降低到了1990年的47.1%。小島提醒我們，也正是在這一時(shí)空背景下，“白領(lǐng)金”一詞慢慢被“消費(fèi)者金融”所取代。因?yàn)樵镜?ldquo;白領(lǐng)上班族”實(shí)際有著限定的性別色彩（salary-“man”），而包括“女白領(lǐng)”（OL，即officelady其實(shí)也是和制英語(yǔ)）在內(nèi)的各類新消費(fèi)群體才是此時(shí)融資業(yè)績(jī)的最新成長(zhǎng)點(diǎn)。一個(gè)有意思的側(cè)面例證是，今天的日本人說(shuō)起“消費(fèi)者金融”時(shí)往往會(huì)想到在路上派發(fā)的印有廣告信息的免費(fèi)紙巾。而在之前的一段時(shí)間內(nèi)，這些廣告則是被印在火柴盒上分發(fā)給剛從居酒屋出來(lái)的男性上班族。

除此之外，意想不到的新冠肺炎疫情也以一種“非理性”的方式突襲了金融業(yè)界。就這兩年的實(shí)際效果來(lái)看，疫情的影響似乎并不存在定數(shù)。比如，在剛開(kāi)始的幾個(gè)月里，傳統(tǒng)的消費(fèi)者金融公司業(yè)績(jī)都受到不小的沖擊。但通信公司Line推出的可用App簡(jiǎn)單完成申請(qǐng)的新版“白領(lǐng)金”卻意外實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。除了通過(guò)一部智能機(jī)就可以在數(shù)分鐘內(nèi)拿到錢這個(gè)特點(diǎn)之外，每個(gè)用戶能夠申請(qǐng)到的額度也和他在App上的好友數(shù)量、消費(fèi)習(xí)慣等因素掛鉤。這些“大數(shù)據(jù)”又何嘗不是上文提到的“信用技術(shù)”的最新升級(jí)呢？另一方面，生活的困苦對(duì)于兩性顯然也有著不同的影響。在過(guò)去兩年，日本女性遠(yuǎn)超男性的自殺增長(zhǎng)率已經(jīng)被許多媒體報(bào)道，而選擇活下去的負(fù)債女性有不少選擇投入到“風(fēng)俗業(yè)”中去的事實(shí)也讓人感慨寫(xiě)于30年前的《火車》似乎還沒(méi)有過(guò)時(shí)。

小島庸平在著作得獎(jiǎng)后接受的各類采訪中不時(shí)提醒著我們，疫情所暴露出的消費(fèi)者金融更為本質(zhì)的問(wèn)題。在今天的日本，各類貸款商品實(shí)際上已經(jīng)處在“零審核”的狀態(tài)之中。這意味著它們其實(shí)也是“社會(huì)安全網(wǎng)”事實(shí)上的重要組成部分。日本媒體曾報(bào)道過(guò)，有民眾在申請(qǐng)煩碎的國(guó)家疫情補(bǔ)助時(shí)，被工作人員諷刺道“干嘛不去用白領(lǐng)金呢”？如何調(diào)節(jié)好公與私各種保障工具之間的矛盾可能是日式福利國(guó)家所不得不直面的一個(gè)問(wèn)題。