經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 5月18日，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平在平安銀行舉行的”2022星云開(kāi)放聯(lián)盟大會(huì)“上表示，數(shù)字金融可能進(jìn)入新的發(fā)展階段，這個(gè)新的階段會(huì)呈現(xiàn)一些新的特征、新的變化。

他認(rèn)為，這其中一個(gè)比較大的方向是，將來(lái)持牌金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新步伐會(huì)進(jìn)一步加速，金融服務(wù)會(huì)更多呈現(xiàn)線上線下結(jié)合，科技公司與金融機(jī)構(gòu)更多地合作等。此外，未來(lái)可能也會(huì)涌現(xiàn)更多基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，交付關(guān)系也會(huì)變得越來(lái)越快，會(huì)有很多新的業(yè)務(wù)形態(tài)出現(xiàn)。

黃益平認(rèn)為，中國(guó)的很多金融業(yè)務(wù)都具有很強(qiáng)的普惠性，如果具體到中國(guó)數(shù)字金融革命的變化來(lái)看，大體上有三個(gè)方面的驅(qū)動(dòng)因素。

首先，金融體系中存在一些空白，數(shù)字金融的很多創(chuàng)新相當(dāng)于填補(bǔ)了空白。如果拿今天的金融體系和國(guó)際上進(jìn)行對(duì)比，可以發(fā)現(xiàn)它有一些比較突出的特征，比如說(shuō)規(guī)模大、管制多、監(jiān)管弱、銀行主導(dǎo)等。

在這樣的金融體系下，客觀來(lái)說(shuō)，過(guò)去支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)也沒(méi)問(wèn)題，但其中也確實(shí)存在一些結(jié)構(gòu)性金融供給不足的矛盾，特別集中體現(xiàn)在支持創(chuàng)新和支持普惠兩個(gè)方面是不足的。中國(guó)的數(shù)字金融為什么做得比較好？一個(gè)特別的原因就是因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融體系中確實(shí)存在不少供給的不足或是空白，這為數(shù)字金融創(chuàng)新提供了非常好的條件。

其次，過(guò)去十年間，隨著第四次科技革命的興起，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算為代表的技術(shù)得到快速進(jìn)步，為金融業(yè)遇到的難題提供了解決方案。數(shù)字技術(shù)應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域有很多新特征新功能，可以簡(jiǎn)單概括為“三升三降”，即在擴(kuò)大規(guī)模、提高效率、改善體驗(yàn)的同時(shí)可以降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)、減少接觸。這樣的特性運(yùn)用到金融體系中，原來(lái)解決不了的很多問(wèn)題現(xiàn)在似乎有辦法可以解決。

再次，監(jiān)管在過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里，應(yīng)該說(shuō)對(duì)于數(shù)字金融創(chuàng)新持比較友好的支持態(tài)度，積極的方面看，鼓勵(lì)了金融創(chuàng)新，另一方面也確實(shí)在一些領(lǐng)域出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，這是為什么過(guò)去兩年來(lái)監(jiān)管部門(mén)一直在改進(jìn)監(jiān)管框架，主要是要做到對(duì)數(shù)字金融監(jiān)管的全覆蓋。近年來(lái)，監(jiān)管政策已經(jīng)持續(xù)收緊，目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，保障公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)消費(fèi)者利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。換句話說(shuō)就是，監(jiān)管政策的加強(qiáng)，更加有利于在數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定、有序同時(shí)有價(jià)值的創(chuàng)新。

黃益平同時(shí)表示，2020年以來(lái)，隨著金融監(jiān)管政策不斷的完善，數(shù)字金融可能進(jìn)入了新的發(fā)展階段，這個(gè)新的階段會(huì)出現(xiàn)一些新的特征、新的變化。如果說(shuō)過(guò)去的數(shù)字金融創(chuàng)新主要是以科技公司為主，將來(lái)持牌金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新步伐會(huì)進(jìn)一步加速。過(guò)去很多業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要是基于消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，未來(lái)可能會(huì)涌現(xiàn)更多基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新。

“過(guò)去的創(chuàng)新我們做得比較成功，主要是集中在移動(dòng)支付、線上投資和大科技信貸，未來(lái)會(huì)有更多類(lèi)似于供應(yīng)鏈金融、智能投顧、數(shù)字資本市場(chǎng)、央行數(shù)字貨幣等方面的創(chuàng)新，會(huì)越來(lái)越多樣化，越來(lái)越深入。” 黃益平說(shuō)。