遠(yuǎn)山/文 在過去20年當(dāng)中，按揭買房的“美國老太太故事”被無數(shù)人奉為圭臬——同為60多歲的老太太，中國老太太終于攢夠了錢準(zhǔn)備買一套屬于自己的房子，而美國老太太已經(jīng)提前享受了30年。中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、城市化的進(jìn)程、改善型和投資性需求的井噴，更是讓房價享受到了多輪紅利，也使得人們愿意按揭買房，實現(xiàn)生活品質(zhì)和不動產(chǎn)的雙重增值。

然而，事情正在發(fā)生變化。進(jìn)入2022年，在中國的熱門社交媒體小紅書、抖音等平臺上，很多人都在分享提前還房貸的經(jīng)歷，90后是這個群體的主流，在他們看來，提前還貸可以節(jié)省大筆利息。

從經(jīng)濟(jì)層面來考量，“提前還貸”成為越來越多人關(guān)注的熱點似乎是必然。股市持續(xù)不振、人們之前購買的基金等理財投資產(chǎn)品虧損率提升、銀行定存利率下調(diào)，使得人們必須對以往的資金分配模式加以調(diào)整。

與此同時，在房住不炒的政策原則下，再加上保障性住房建設(shè)的穩(wěn)步推進(jìn)，人們發(fā)現(xiàn)房價只漲不跌的神話開始破滅。國家統(tǒng)計局5月18日公布了4月份70個大中城市商品住宅銷售價格變動情況，新建商品住宅和二手住宅銷售價格環(huán)比下降城市分別有47個和50個，比上月分別增加9個和5個。這也就意味著，“房價漲幅跑贏通脹”的投資模型無法得到市場支撐，按揭利率會成為不少人的沉重負(fù)擔(dān)。

更為關(guān)鍵的是，隨著國內(nèi)外形勢及疫情影響，中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的黃金時代悄然流逝，進(jìn)入階段性盤整階段，裁員、降薪新聞頻發(fā)。曾經(jīng)成為一線和新一線城市購房主力的碼農(nóng)必須重估自身的經(jīng)濟(jì)承受力，做好遭遇類似黑天鵝事件的應(yīng)對預(yù)案，如果手頭有些余錢，將其用于提前還貸，顯然是比消費、存錢更為理性的資金分配方式。

顯然，當(dāng)年輕人對于未來房價上行及自身收入增加的預(yù)期發(fā)生了變化，需要以更加穩(wěn)妥的方式保護(hù)自己和家人的生活，不因未來的各種不確定性而造成劇烈震蕩。“提前還貸”是年輕人面對不確定未來的必要之舉，在缺乏理想投資渠道的情況下，降低房貸利息成本就等于賺錢，也減輕了后續(xù)還貸壓力。

在某種程度上，按揭買房從投資收益表變成了真正的資產(chǎn)負(fù)債表，人們通過提前還貸降低杠桿、對沖風(fēng)險，學(xué)會以更加審慎的態(tài)度，對待房子、生活與未來之間的關(guān)系，逐漸建立更強(qiáng)烈的風(fēng)險意識，寧肯現(xiàn)在的日子緊一點，也要避免斷供后果。

坦率而言，“提前還貸”對于大多數(shù)按揭買房的年輕人而言還是挺有難度的，90后能夠按時還貸已經(jīng)用盡全力。圍繞對這一話題的熱議，更多反映出人們的焦慮以及對于這一生活模式的反思，或許也將讓年輕人擺脫某種“現(xiàn)代生活的迷思”。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的勃興、股票期權(quán)的一夜暴富，曾經(jīng)帶來了知乎上“人人月薪五萬”的幻景。收入越來越高、住的房子越來越大、開的車子越來越高檔，構(gòu)建起了消費主義的價值觀。不知有多少二十七八歲、畢業(yè)沒幾年的年輕人，就急匆匆在一線和新一線城市購買了商品房，全然不顧每月按揭要吞噬掉收入的大半。

從收入層面來看，這些年輕人堪稱國內(nèi)中等偏上群體，然而在物質(zhì)層面上，月光族給自己制造了人為的貧困，年紀(jì)輕輕就買上一套房子，并沒有給年輕人帶來真正的幸福。當(dāng)收入減少、工作不保的風(fēng)險襲來，倒逼大家開源節(jié)流，為一分一厘的用度而計較，從超前消費到量入為出，從追求及時行樂到注重安全穩(wěn)定，90后開始在當(dāng)下與未來之間尋求一種新的平衡，盡可能通過主動規(guī)劃來減少不確定性，增加可控性，某種意義上這也是個體財商的進(jìn)步，越來越多的年輕人走向了成熟。