經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群  促消費(fèi)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，全國(guó)多地通過(guò)派發(fā)消費(fèi)券，挖掘線(xiàn)上與線(xiàn)下消費(fèi)潛力，正成為各地促消費(fèi)的有力政策工具之一，而數(shù)字人民幣紅包逐步成為試點(diǎn)城市精準(zhǔn)促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的新手段。

5月30日，深圳市商務(wù)局聯(lián)合中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、郵儲(chǔ)、招行、微眾銀行等8家銀行通過(guò)美團(tuán)平臺(tái)發(fā)放“樂(lè)購(gòu)深圳”3000萬(wàn)元數(shù)字人民幣紅包。此前一天，河北雄安新區(qū)管委會(huì)組織開(kāi)展“促消費(fèi)，惠民生”數(shù)字人民幣滿(mǎn)減紅包活動(dòng)。

值得關(guān)注的是，數(shù)字人民幣零售場(chǎng)景加速落地的同時(shí)，也在探索供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域場(chǎng)景應(yīng)用。

用數(shù)字人民幣派發(fā)消費(fèi)補(bǔ)貼

深圳消費(fèi)者可登陸美團(tuán)App搜索“樂(lè)購(gòu)深圳”報(bào)名參與抽簽。中簽消費(fèi)者獲得的數(shù)字人民幣紅包，可在深圳市1.5萬(wàn)余家具備數(shù)字人民幣核銷(xiāo)功能的線(xiàn)下商戶(hù)以及美團(tuán)平臺(tái)消費(fèi)場(chǎng)景中使用。此外，深圳消費(fèi)者選擇帶有“報(bào)名立得20元優(yōu)惠券包”的銀行參與報(bào)名，報(bào)名成功即可領(lǐng)取20元美團(tuán)優(yōu)惠券包。

而雄安數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)由雄安新區(qū)管委會(huì)和中國(guó)人民銀行雄安新區(qū)營(yíng)業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司協(xié)辦。活動(dòng)首期統(tǒng)籌5000余萬(wàn)元資金將在5月30日至8月28日在家電、家具、餐飲、商超四大重點(diǎn)領(lǐng)域面向新區(qū)居民發(fā)放數(shù)字人民幣滿(mǎn)減紅包。

“創(chuàng)新消費(fèi)模式，發(fā)掘新型消費(fèi)潛力。”中國(guó)人民銀行研究局課題組發(fā)布的《促進(jìn)消費(fèi)投資增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)高質(zhì)量運(yùn)行》顯示，新型消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)推進(jìn)，消費(fèi)場(chǎng)景拓展，線(xiàn)上線(xiàn)下消費(fèi)有機(jī)融合加快，有助于培育壯大智慧產(chǎn)品和服務(wù)等“智慧+”消費(fèi)，培育消費(fèi)新業(yè)態(tài)，拉動(dòng)新型消費(fèi)需求增長(zhǎng)。常態(tài)化疫情防控增加了線(xiàn)上消費(fèi)和無(wú)接觸交易需求，有利于充分發(fā)揮新型消費(fèi)優(yōu)勢(shì)。

“數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的支付基礎(chǔ)設(shè)施，隨著應(yīng)用場(chǎng)景的加速落地，正在新型消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。”中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯認(rèn)為，新冠肺炎疫情加速了中國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，而數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)可控且可以監(jiān)管資金使用方向等特性，有望在更多領(lǐng)域中探索更多應(yīng)用場(chǎng)景。

今年以來(lái)，全國(guó)許多地區(qū)通過(guò)線(xiàn)上與線(xiàn)下結(jié)合方式挖掘消費(fèi)潛力，派發(fā)消費(fèi)券正成為各地促消費(fèi)的有力政策工具之一。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅今年1-4月，全國(guó)已有至少20個(gè)省市先后發(fā)放總額超過(guò)34億元的消費(fèi)券。

數(shù)字人民幣紅包正逐步成為各試點(diǎn)地區(qū)精準(zhǔn)促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的新手段。今年以來(lái)，除深圳、雄安新區(qū)外，已有天津、廣州等多地向居民發(fā)放各種形式的數(shù)字人民幣消費(fèi)補(bǔ)貼，提振消費(fèi)需求、助力實(shí)體商戶(hù)復(fù)蘇。銀行、科技企業(yè)也在積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)，助力激發(fā)數(shù)字人民幣服務(wù)民生的普惠價(jià)值。

5月28日，北京銀行宣布，作為首批合作銀行已成功接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字人幣App各項(xiàng)功能對(duì)接。當(dāng)前，多家中小銀行將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵事項(xiàng)。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“城銀清算”）代理中小銀行“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。據(jù)城銀清算副總裁呂罡透露，截至2022年3月中旬，已有129家銀行（107家城商行，16家民營(yíng)銀行和6家外資銀行）確認(rèn)通過(guò)城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，11家城商行已投產(chǎn)上線(xiàn)。

今年1月，美團(tuán)宣布在平臺(tái)各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景開(kāi)通數(shù)字人民幣支付通道并上線(xiàn)紅包補(bǔ)貼，用戶(hù)可在到店就餐、外賣(mài)點(diǎn)餐、買(mǎi)生鮮蔬菜、出行游玩等“衣食住行”場(chǎng)景中使用紅包消費(fèi)。數(shù)字人民幣正在通過(guò)生活服務(wù)類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加速融入百姓生活，展現(xiàn)出促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇的社會(huì)價(jià)值。此前，深圳市已通過(guò)美團(tuán)等平臺(tái)向市民發(fā)放多輪民生消費(fèi)劵，并已取得促進(jìn)線(xiàn)下消費(fèi)復(fù)蘇成效。美團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，在消費(fèi)券的帶動(dòng)下，深圳到店消費(fèi)的用戶(hù)數(shù)量有明顯增長(zhǎng)，煙火氣逐步回歸。4月28日至5月26日期間，深圳龍華商圈、科技園商圈、西麗商圈、沙井商圈和民治商圈，交易額環(huán)比增速分別為23.24%、15.37%、24.21%、23.89%和21.56%。

按照中國(guó)人民銀行的規(guī)劃，數(shù)字人民幣是一種零售型央行數(shù)字貨幣，主要用于滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)零售支付需求。央行數(shù)字貨幣根據(jù)用戶(hù)和用途不同可分為兩類(lèi)，一種是批發(fā)型央行數(shù)字貨幣，主要面向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類(lèi)主體發(fā)行，多用于大額結(jié)算；另一種是零售型央行數(shù)字貨幣，面向公眾發(fā)行并用于日常交易。

4月16日，中國(guó)金融學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周小川曾表示：“央行強(qiáng)調(diào)，研發(fā)發(fā)行數(shù)字人民幣，是想把應(yīng)用的重點(diǎn)放在零售環(huán)節(jié)，也就是希望能夠在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用，特別是借助于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端給大家提供更大的方便。”

探索供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景

零售端之外，數(shù)字人民幣在產(chǎn)業(yè)端的探索應(yīng)用也熱絡(luò)起來(lái)。

5月25日，農(nóng)行發(fā)布消息稱(chēng)，農(nóng)行深圳分行與聯(lián)易融數(shù)字科技集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“聯(lián)易融”）在數(shù)字人民幣功能開(kāi)放輸出方面不斷加強(qiáng)合作。今年5月，農(nóng)行“銀企云聯(lián)”平臺(tái)與聯(lián)易融供應(yīng)鏈平臺(tái)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈領(lǐng)域的全流程應(yīng)用。

作為國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈行業(yè)的龍頭企業(yè)，聯(lián)易融平臺(tái)為入駐的679家核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理、支付結(jié)算、保理融資等金融服務(wù)。此次，農(nóng)行通過(guò)開(kāi)放銀行模式，將數(shù)字人民幣對(duì)公錢(qián)包開(kāi)立、兌換、轉(zhuǎn)賬、支付、代發(fā)薪等功能，整體輸出至聯(lián)易融平臺(tái)，679家核心企業(yè)可“一站式”便捷使用數(shù)字人民幣辦理供應(yīng)鏈全流程金融業(yè)務(wù)。

據(jù)農(nóng)行方面透露，數(shù)字人民幣的低手續(xù)費(fèi)和資金實(shí)時(shí)到賬，能夠降低企業(yè)資金成本、提高資金效率。同時(shí)，農(nóng)行與聯(lián)易融的合作經(jīng)驗(yàn)，能夠復(fù)制到更多數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，將農(nóng)行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)推向更廣闊的客戶(hù)群體。

這并非數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的首次探索。

5月20日，供應(yīng)鏈科技平臺(tái)盛業(yè)控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“盛業(yè)”，6069.HK）宣布，在天津市金融局的指導(dǎo)和工行天津分行的支持下，落地“數(shù)字人民幣+供應(yīng)鏈金融”創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。

“通過(guò)數(shù)字人民幣拓展供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，促進(jìn)普惠金融惠及供應(yīng)鏈上更多的中小微企業(yè)。”盛業(yè)方面表示，現(xiàn)實(shí)中，由于中小微企業(yè)普遍存在交易真實(shí)性核實(shí)難度高、缺乏更多更為有效、直接的風(fēng)控手段和技術(shù)手段，造成很多中小微企業(yè)的融資需求達(dá)不到放款標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)數(shù)字人民幣則可以加強(qiáng)這方面的風(fēng)控能力，讓更多的中小微企業(yè)可以享受到普惠金融的紅利。

截至2021年年底，盛業(yè)已深耕多家大型核心企業(yè)的數(shù)字生態(tài)，累計(jì)處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)規(guī)模已超過(guò)1300億元人民幣，并為超過(guò)10000家中小微企業(yè)提供靈活的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

數(shù)字人民幣為何在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域出席較多探索？

據(jù)盛業(yè)方面介紹，數(shù)字人民幣基于區(qū)塊鏈技術(shù)和智能合約應(yīng)用，可以對(duì)所有的交易行為記錄上鏈，而且每一個(gè)交易環(huán)節(jié)均可追蹤且不可篡改。這樣供應(yīng)鏈科技企業(yè)就可以更準(zhǔn)確的核驗(yàn)中小微企業(yè)的交易真實(shí)性和合理性，實(shí)現(xiàn)放款后資金全流程追溯，同時(shí)利用智能合約制定使用條件，徹底杜絕資金挪用和截留等情況。這樣可以從根本上保證供應(yīng)鏈科技企業(yè)的資金安全，也可以為大量中小微企業(yè)的交易真實(shí)性提供驗(yàn)證途徑。

盛業(yè)方面表示，依托數(shù)字人民幣交易記錄，優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)更容易獲得供應(yīng)鏈融資，受益于全流程可追溯的交易記錄，資金審批更為便利，融資額度也能相應(yīng)提高。這就有效解決了中小微企業(yè)由于無(wú)法滿(mǎn)足傳統(tǒng)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)而導(dǎo)致的融資難、融資貴問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融企業(yè)通過(guò)數(shù)字人民幣強(qiáng)化智能風(fēng)控能力，從根本上解決貸款方和借款方的互信難題，消除信息孤島，并進(jìn)一步突破對(duì)核心企業(yè)確權(quán)和擔(dān)保的依賴(lài)。