經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 2023年2月14日,眾惠相互保險社(以下簡稱:眾惠相互)迎來開業(yè)6周年。
2017年2月14日,首家相互制財險組織眾惠相互開業(yè),拉開了中國保險市場相互制組織形式探索的帷幕。
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解到,現(xiàn)行的2015年實施的《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》或?qū)⒃诮衲暧瓉硇抻啠@為相互保險組織發(fā)展帶來新的可能性。
在當(dāng)初監(jiān)管機(jī)構(gòu)“小而美、專而精”的期許下,眾惠相互深耕特定人群的特定保障,進(jìn)行差異化探索以求突圍,例如瞄準(zhǔn)高風(fēng)險人群貨車司機(jī)開發(fā)了專屬普惠醫(yī)療保障產(chǎn)品,包括“互助保”、“卡友保”等;針對女性人群推出專屬產(chǎn)品 “愛她保”;推出首個引入相互機(jī)制的城市保險——“深圳眾惠保”。
2022年9月,眾惠相互、北京人壽等五家保險公司共同承保的“卡友保2022”項目正式上線。作為全國首個面向廣大卡友家庭專屬普惠型商業(yè)補(bǔ)充保險,“卡友保2022”從全國卡友醫(yī)療和生活水平實際情況出發(fā),重在緩解“卡友們”的職業(yè)常見疾病高發(fā)風(fēng)險,缺乏勞動保護(hù)、職業(yè)高危保障缺失等問題,針對貨車司機(jī)家庭主要支柱的生產(chǎn)、生活中存在的潛在重大風(fēng)險,提供專屬定制的普惠保障。卡友保由一款意外險保障計劃和兩款大病醫(yī)療險保障計劃組成,卡車司機(jī)及其家庭成員可通過幾十至三百元的保費(fèi)獲得最高200萬的保障。眾惠相互成為上述保障計劃的主承保方。
眾惠相互還聯(lián)合國內(nèi)最大的貨車司機(jī)社區(qū)平臺“卡友地帶”,發(fā)揮相互保險機(jī)制優(yōu)勢,結(jié)合貨車司機(jī)的活動場景,組織安全倡議及安全測試等服務(wù)活動。截至目前,累計超過20萬余名貨車司機(jī)報團(tuán)取暖,組織互助救援保障近1.2萬人次,超7萬人參與愛心助力活動。
在專病領(lǐng)域,眾惠相互針對帶病慢病人群開發(fā)專屬的保險產(chǎn)品,通過與垂直領(lǐng)域龍頭企業(yè)融合發(fā)展,借鑒其常年積累的病例數(shù)據(jù)和特病服務(wù)能力,設(shè)計適應(yīng)該病種的健康管理服務(wù)內(nèi)容,提供直達(dá)會員實際需求的健康管理。目前,在一些第三方平臺上,可以看到眾惠相互開發(fā)的針對三高、糖尿病、腎病、肝病等不同患者群體可購買的醫(yī)療險產(chǎn)品。
2018年起,眾惠相互與國內(nèi)血液凈化行業(yè)龍頭企業(yè)健帆生物合作,共同探索腎病患者風(fēng)險保障,創(chuàng)造性的推出了多款專屬保險產(chǎn)品。截至目前,已累計開發(fā)腎病相關(guān)產(chǎn)品共計16種,涉及透析、腎臟移植手術(shù)、血液灌流、腎穿刺、造瘺手術(shù)、甲狀旁腺切除術(shù)等,包含意外、醫(yī)療、津貼保障責(zé)任,實現(xiàn)了分病種、分年齡、分性別、分階段定價,為目前國內(nèi)最全的腎病領(lǐng)域保險。
此外,眾惠相互聚焦兒童、老人、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者等人群進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā),如推出“華西婦兒聯(lián)盟家庭醫(yī)生互助計劃”、“萬戶健康保”等產(chǎn)品。
“華西婦兒聯(lián)盟”項目由眾惠相互聯(lián)合四川大學(xué)華西第二醫(yī)院、國投高新在成都共同發(fā)起。加入“華西婦兒聯(lián)盟家庭醫(yī)生互助計劃”后,每位媽媽即可為自己的寶寶定制專屬家庭醫(yī)生,7*24小時在線隨時咨詢健康問題。同時,在所在社區(qū)醫(yī)院門診看病,全年限額內(nèi)費(fèi)用全報銷,大病及時轉(zhuǎn)診直通“華西”,不用掛號、不用排隊,最高可賠付100萬元。
據(jù)了解,開業(yè)六年,眾惠相互已累計會員人數(shù)突破220萬人,2022年眾惠相互實現(xiàn)保費(fèi)收入達(dá)到8.14億元,規(guī)模較上年同期增長48.78%,創(chuàng)開業(yè)以來新高。值得注意的是,眾惠相互還開發(fā)了一些新冠相關(guān)保險,由于疫情防控政策的變化,賠付出現(xiàn)問題,也引發(fā)了一定的投訴。
2015年初,《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》出臺,2016年6月22日,原保監(jiān)會正式批準(zhǔn)信美人壽相互保險社、眾惠財產(chǎn)相互保險社及匯友建工財產(chǎn)相互保險社3家機(jī)構(gòu)籌建,彼時,原保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,獲批的3家相互保險社總體呈現(xiàn)出“小而美”“小而精”“小而優(yōu)”的特征,有利于進(jìn)一步擴(kuò)大保險覆蓋面、滲透度和普惠性,在保險行業(yè)中起到“補(bǔ)短板、填空白”作用。但多年堅持下來,幾家相互保險組織發(fā)展道路并不容易,但也在一直差異化探索的實踐中。
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