經濟觀察網 記者 汪青 剛在2023半年報中披露資產規(guī)模突破千億大關的新網銀行，其3%股權卻在進行公開拍賣。

7月31日上午10點至8月1日上午10點，南充嘉美印染有限公司（以下簡稱“南充嘉美”）所持有的四川新網銀行股份有限公司3%股權（9000萬元出資額）被第一次司法拍賣，起拍價1.93億元。

8月1日，記者通過拍賣網了解到，這筆股權最終被成都冠銘體育文化傳播有限公司（以下簡稱“成都冠銘”）拿下。這也意味著，若股權順利轉讓，成都冠銘將晉升為新網銀行股東。

大額股權頻被拍賣

通過拍賣網站標的物介紹顯示，上述被拍賣的3%股權，主要是因為南充嘉美與西藏百升實業(yè)有限公司的借款合同糾紛一案而被法院執(zhí)行。

公開信息顯示，新網銀行現(xiàn)有合計8名股東，其中新希望集團持股30%、小米旗下四川銀米科技持股29.5%、紅旗連鎖持股15%。第七大股東南充美嘉持股3%，這也意味著若此次拍賣完成，南充嘉美將退出股東行列。

值得一提的是，此次拍賣起拍價與評估價一致，并未進行折價拍賣。評估報告顯示，本次評估基準日為2023年2月28日，評估人員于3月1日至5月20日對評估對象涉及的股權實施評估，最終確定市場價值評估為1.93億元。

此外，在競買人資格及限制條件中明確指出，標的股權所在公司系民營銀行，股東資格必須符合相關法律法規(guī)規(guī)定要求，競買人務必充分考量相關風險，因無競買資格、不符合相關條件導致競買目的無法實現(xiàn)，由競買人自行承擔。

公開資料顯示，此次競得南充嘉美所持3%股權的成都冠銘，成立于2016年7月，法定代表人廖廷慧，注冊資本3.6億元，主要經營范圍包括市場營銷策劃、銷售體育用品及器材、辦公文化用品以及體育賽事組織策劃等。

對于此次股權拍賣，光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受記者采訪時表示，銀行大股東股權拍賣對經營方面影響，主要看股權拍賣是否影響到銀行的內部管理有效性和具體經營戰(zhàn)略，市場融資能力等。

實際上，新網銀行近一年來已有多筆大額股權被拍賣。根據拍賣網顯示，6月30日，四川省雄川貿易有限責任公司持有的新網銀行3%股權被拍賣，此次股權評估價為1.52億元，起拍價并未進行折價，反而溢價至1.93億元。根據拍賣公告披露，溢價原因主要是因為評估價不足以覆蓋該筆股權質押擔保的剩余債權金額。

最終，持新網銀行6%股權的第五大股東成都建國汽車貿易有限公司（以下簡稱“建國汽車貿易”）將其拍下。若股權順利轉讓，建國汽車貿易共計持有9%股權，將成為銀行第四大股東。

新網銀行股權拍賣并非每筆都可以成功出手。2022年5月，持新網銀行6%股權的第六大股東四川省巨洋企業(yè)管理集團在拍賣網拍賣名下股權，評估價為5.18億元，起拍價為3.63億元，不過拍賣最終卻被撤回。半年后（同年12月），該筆股權再次掛上拍賣網，起拍價及評估價均降至3.22億元，然而最終還是因無人報名導致流拍。

根據新網銀行2022年年報顯示，截至12月末，巨洋集團、南充嘉美、雄川貿易將其持有的所有銀行股權進行質押，合計占比12%，報告期內均未解押。并且三家公司均被法院列為失信被執(zhí)行人，涉及多起金融借款糾紛。

近年來，如新網銀行這般因股東陷入經濟糾紛，導致股權被頻繁拍賣的案例頻發(fā)。

周茂華認為，中小銀行股權遭拍賣主要是此前部分中小銀行經營管理粗放，少數(shù)中小銀行內部治理不夠完善，在宏觀經濟、監(jiān)管環(huán)境變化，行業(yè)競爭加劇等，尤其近年來，突發(fā)疫情沖擊等，部分行業(yè)企業(yè)面臨經營困難、壓力上升等，導致部分銀行內部問題顯現(xiàn)，出現(xiàn)各種債務糾紛等，繼而導致銀行股權被法拍。

“投資者投資少數(shù)銀行股權，更多關注部分中小銀行經營與發(fā)展前景，股權是否存在重復質押，股權市場流動性等，進而為其合理定價。只要信息披露充分，定價合理，隨著中小銀行內部治理不斷完善，經營與風控能力提升，宏觀經濟形勢轉好，中小股權吸引力將隨著其盈利改善而提升，股權市場交易的活躍度逐步增強。”周茂華說。

銀行底色如何？

公開資料顯示，四川新網銀行是全國三家互聯(lián)網銀行之一，于2016年12月28日正式開業(yè)。新網銀行注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立。

截至2022年末，新網銀行總資產同比增加48.5%至848.2億，營收同比增加38%至36.44億，不過歸母凈利潤卻下滑25.82%至6.81億元。

對于2022年新網銀行利潤明顯下滑，紅旗連鎖在年報中解釋稱，2022年新網銀行堅持“數(shù)字普惠”定位，積極落實政策導向，全力投入惠企利民紓困行動，加大減費讓利力度，加快小微信貸投放和服務支持，資產規(guī)模顯著增長并按較高標準計提了準備”。

截至2023年6月末，新網銀行資產總額首次突破千億，達到1007.10億元，實現(xiàn)營業(yè)收入23.50億元，凈利潤4.27億元，營業(yè)收入和凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

在資產規(guī)模快速增長的同時，資本充足率亟待補充。截至2022年年末，資本充足率則同比下降2.98%至12.28%，一級資本充足率和核心一級充足率均同比下降3.01%至14.18%。

與此同時，新網銀行近些年的不良貸款率整體呈上升趨勢。年報數(shù)據顯示， 2017-2022年，銀行不良貸款率分別為0.11%、0.39%、0.6%、1.19%、1.05%、1.73%，整體呈上升態(tài)勢。在國內19家民營銀行里，不良貸款率僅低于網商銀行的1.94%和華瑞銀行的1.86%，排第三位。

而作為新網銀行首席風險官的徐志華，亦在今年6月因“個人有新的職業(yè)規(guī)劃”已離職。

根據公開信息，徐志華畢業(yè)于中南財經政法大學，曾任寧波銀行信用卡中心風險政策室經理、廣發(fā)銀行總行零售風險管理部信貸政策處高級經理、招聯(lián)消費金融有限公司風險管理部總監(jiān)。據悉，徐志華在擔任新網銀行副行長、首席風險官已有六年，系參與新網銀行創(chuàng)業(yè)的核心高管，搭建了新網銀行BC聯(lián)動、全程在線的數(shù)字化風控體系。

在首席風險官離職后，新網銀行將如何改善不斷攀升的不良貸款率，經濟觀察網將持續(xù)關注。