2013年9月，中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱“上海自貿(mào)區(qū)”）正式成立。在十年發(fā)展過(guò)程中，上海自貿(mào)區(qū)逐漸成為中國(guó)對(duì)外開放的重要窗口。隨著自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新金融服務(wù)不斷落地并走向成熟與多元，不論是“出海”還是“入境”企業(yè)，均可以獲得更加便利的跨境支付結(jié)算和跨境資金管理等服務(wù)。

作為立足上海，根植長(zhǎng)三角的金融旗艦企業(yè)——浦發(fā)銀行，一直以來(lái)高度重視自貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，針對(duì)客戶不同業(yè)態(tài)與發(fā)展需求，積極探索多元化、特色化、定制化的企業(yè)綜合金融服務(wù)方案。 

據(jù)悉，自浦發(fā)銀行開辦自由貿(mào)易賬戶體系（FT賬戶）以來(lái)，該業(yè)務(wù)核心經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)始終位列股份行前列。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，該行FT存、貸規(guī)模分別達(dá)人民幣700億元和650億元。

目前，該行已累計(jì)為5000多家企業(yè)提供FT賬戶金融服務(wù)，累計(jì)搭建460余個(gè)自貿(mào)跨境雙向人民幣資金池，并在FT資金匯兌、跨境并購(gòu)融資、離岸經(jīng)貿(mào)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了明顯的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。 

護(hù)航民企揚(yáng)帆出海 

“在以往沒(méi)有自由貿(mào)易賬戶體系（FT賬戶）金融服務(wù)前，船舶管理業(yè)務(wù)的資金只能通過(guò)境外子公司在當(dāng)?shù)劂y行結(jié)算，不僅資金集中管理問(wèn)題突出，臨時(shí)調(diào)配集團(tuán)資金也很麻煩，成本高、效率低。”上海D航運(yùn)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“D航運(yùn)”）財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)道。

據(jù)了解，之前業(yè)內(nèi)普遍選擇在新加坡等地開立公司和賬戶，用于結(jié)算船管業(yè)務(wù)中的各種費(fèi)用，但是在境外銀行辦理業(yè)務(wù)總是存在諸多的不便，不僅存在各類費(fèi)用，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的溝通也不夠通暢。 

洞悉到航運(yùn)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中面臨的諸多難題后，浦發(fā)銀行創(chuàng)新推出綜合航運(yùn)金融服務(wù)，通過(guò)船舶管理跨境結(jié)算便利化方案和人民幣跨境雙向資金池，解決企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展難題。 

“當(dāng)時(shí)，D航運(yùn)是我們?cè)诤竭\(yùn)企業(yè)中調(diào)研的第一家企業(yè)。作為在該行業(yè)的首批試點(diǎn)客戶，D航運(yùn)在浦發(fā)銀行開展船舶管理跨境便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，企業(yè)管理的同一位船東的兩條船舶通過(guò)FTE賬戶進(jìn)行結(jié)算，從而提高了企業(yè)跨境結(jié)算的便利性。”浦發(fā)銀行聯(lián)洋支行行長(zhǎng)劉凱表示。

此后通過(guò)FT賬戶，企業(yè)僅憑收付指令就能收取船東的管理費(fèi)和船舶部分代理運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，并支付船旗國(guó)／船級(jí)社等第三方費(fèi)用，使其享受對(duì)標(biāo)國(guó)際的跨境結(jié)算便利化服務(wù)。這些金融服務(wù)有效解決了企業(yè)開戶、成本和效率的問(wèn)題，基本拉平了船舶管理行業(yè)跨境結(jié)算中境內(nèi)銀行與境外銀行的體驗(yàn)差距，為航運(yùn)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供了很大的便利。

在試點(diǎn)期間，浦發(fā)銀行還了解到D航運(yùn)不僅有船舶管理業(yè)務(wù)還建有自營(yíng)船隊(duì)，其境外子公司較多且承接大量跨境運(yùn)輸業(yè)務(wù)。劉凱回憶道，彼時(shí)正是考慮到D航運(yùn)的實(shí)際需求，又協(xié)助該公司申請(qǐng)了自貿(mào)版跨境雙向人民幣資金池，利用資金池打通了集團(tuán)內(nèi)部跨境資金調(diào)撥的瓶頸。 

正是切實(shí)感受到浦發(fā)銀行對(duì)企業(yè)的貼心服務(wù)，在2022年4月末D航運(yùn)又一項(xiàng)緊急購(gòu)船需求時(shí)，便選擇第一時(shí)間與浦發(fā)銀行溝通。 

“時(shí)間非常緊張，如果無(wú)法及時(shí)付款的話，我們需要承擔(dān)每天2萬(wàn)美元的違約金。但當(dāng)時(shí)主要是居家辦公、流程進(jìn)度較慢。在聯(lián)系浦發(fā)銀行工作人員后，立即為我們加緊辦理，最后只用了3天時(shí)間就完成了資金換匯、付款，最終幫助我們?cè)诩s定時(shí)間成功支付船款。”上述D航運(yùn)財(cái)務(wù)人員說(shuō)。 

助力外資“入境”享受更多便利

實(shí)際上，上述案例只是浦發(fā)銀行在自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新金融服務(wù)中的一處縮影。在服務(wù)企業(yè)“出海”金融需求的同時(shí)，對(duì)于“入境”外資企業(yè)，浦發(fā)銀行也有則諸多創(chuàng)新金融服務(wù)方案。 

與浦發(fā)銀行合作已有23年之久的立邦中國(guó)，是國(guó)際知名涂料巨頭，隸屬于新加坡立時(shí)集團(tuán)，總部位于新加坡。作為立時(shí)集團(tuán)主要的單一區(qū)域公司，立邦中國(guó)近期為了增強(qiáng)資金水位及資金流動(dòng)性，產(chǎn)生了跨境資金調(diào)撥的需求。 

在了解到企業(yè)需求后，浦發(fā)銀行深入剖析立邦中國(guó)組織架構(gòu)和資金匯劃路徑，充分發(fā)揮自貿(mào)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，為立邦中國(guó)香港公司、新加坡控股公司開立了FTN賬戶（Free Trade Non-resident，一種境外機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶），并向企業(yè)推薦了全功能型跨境人民幣資金池，滿足企業(yè)本外幣資金跨境調(diào)撥需求。 

對(duì)此，立邦中國(guó)財(cái)務(wù)總監(jiān)蒯曉松表示，集團(tuán)公司以往跨境調(diào)撥資金需要資本項(xiàng)目備案及登記，通過(guò)FDI、ODI、外債和對(duì)外放款等方式開展資金調(diào)撥。在資金池政策推出以后，成員單位可以進(jìn)行跨境人民幣資金的無(wú)因劃轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)跨境資金集中管理，降低財(cái)務(wù)管理和貨幣風(fēng)險(xiǎn)管理的成本。 

在今年一季度，浦發(fā)銀行還為其設(shè)計(jì)了全功能資金池和通知存款的組合方案，在解決其資金避險(xiǎn)的需求同時(shí)，兼顧資金的收益性和靈活性。“跨境資金池不僅解決了公司內(nèi)部資金流動(dòng)問(wèn)題，也在全球風(fēng)險(xiǎn)事件增加的背景下，為公司提供了一個(gè)收益相對(duì)穩(wěn)定的‘避風(fēng)港’。” 蒯曉松說(shuō)。 

金融創(chuàng)新碩果累累 

實(shí)際上，自上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立，浦發(fā)銀行便始終積極參與自貿(mào)區(qū)各項(xiàng)金融創(chuàng)新實(shí)踐。2013年9月，浦發(fā)銀行設(shè)立上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分行，并第一時(shí)間發(fā)布《自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案》，目前已更新至第11版。2014年5月，浦發(fā)銀行上海分行首批通過(guò)自由貿(mào)易賬戶體系（FT賬戶）驗(yàn)收。 

多年來(lái)，依托FT賬戶體系為跨國(guó)企業(yè)客戶提供跨境支付結(jié)算、跨境投融資、跨境資金管理、跨境貿(mào)易融資、外匯避險(xiǎn)等綜合性、便利化自貿(mào)金融服務(wù)。 

浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，面對(duì)全國(guó)各地自貿(mào)區(qū)建設(shè)的歷史機(jī)遇，該行將秉持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持金融改革創(chuàng)新的初心，發(fā)揮前期自貿(mào)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，立足上海，輻射全國(guó)，不斷適應(yīng)客戶需求變化，積極拓寬自貿(mào)金融服務(wù)渠道，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全力支持全國(guó)自貿(mào)區(qū)建設(shè)。 

截至目前，浦發(fā)銀行不僅在上海自貿(mào)區(qū)積極推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐，還在海南自貿(mào)港、深圳自貿(mào)區(qū)均首批參與FT賬戶試點(diǎn)，并在全國(guó)21個(gè)自貿(mào)區(qū)均設(shè)立了專屬服務(wù)機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)，已成為自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)覆蓋率最高的銀行之一，形成“立足上海、輻射全國(guó)”的自貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展格局。 

比如，在深圳自貿(mào)區(qū)，浦發(fā)銀行率先落地了區(qū)內(nèi)FT全功能跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)、同業(yè)“FT+OSA”海外銀團(tuán)等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，并為跨境電商客戶提供了FT平臺(tái)收付款+離岸線上供應(yīng)鏈融資的一體化服務(wù)。 

而在海南自貿(mào)港，浦發(fā)銀行則落地了海南自貿(mào)港首批新型離岸國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)、市場(chǎng)首批海南國(guó)資國(guó)企海外債券投資業(yè)務(wù)、首批同業(yè)擔(dān)保項(xiàng)下FTN融資業(yè)務(wù)。 

此外，浦發(fā)銀行充分發(fā)揮集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)浦銀金租成為首批在上海臨港新片區(qū)注冊(cè)設(shè)立的金租項(xiàng)目公司，已在新片區(qū)落地48艘船舶跨境租賃項(xiàng)目，累計(jì)項(xiàng)目金額超過(guò)140億元，并落地了上海自貿(mào)區(qū)FT跨境飛機(jī)融資租賃項(xiàng)目、海南自貿(mào)港跨境船舶融資租賃項(xiàng)目等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。