經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 7月18日,招商銀行黨委書記、行長王良在“2024財富合作伙伴論壇”上宣布,該行將全面推行代銷公募基金買入費率一折起的優(yōu)惠政策,涵蓋線上線下全渠道、基金品種全品類以及認申購等費率類型。
對于此次全面降費率舉措,王良表示,這不僅是招商銀行深化金融普惠理念、積極響應(yīng)金融高質(zhì)量發(fā)展號召的具體實踐,也是其“價值銀行”戰(zhàn)略藍圖下的重要里程碑。通過此舉可以進一步降低投資者的交易成本,鼓勵并引導客戶形成長期投資理念,減少因短期頻繁交易而產(chǎn)生的費用損耗與不良體驗。
據(jù)悉,招商銀行自2020年起便在指數(shù)基金、債券基金領(lǐng)域?qū)嵤┵M率一折優(yōu)惠,并針對主動權(quán)益基金及養(yǎng)老FOF Y份額基金采取差異化費率策略,持續(xù)推動基金行業(yè)費用結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與投資者利益的最大化。
當前,招商銀行累計代銷公募基金超過12000只,其中零申購費率或申購費率一折產(chǎn)品占比超過九成,涵蓋主動權(quán)益基金、指數(shù)基金、債券基金、FOF基金、QDII等多個品類。
對此,盤古智庫高級研究員江瀚在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)采訪時表示,首先,是為了積極響應(yīng)市場需求,提升客戶投資體驗,通過降低公募基金的買入門檻,吸引更多投資者,尤其是年輕及中小投資者群體。
“其次,這也是招商銀行在競爭激烈的金融市場中,進一步鞏固和擴大其財富管理業(yè)務(wù)市場份額的戰(zhàn)略舉措。通過費率優(yōu)惠提升代銷業(yè)務(wù)的競爭力,促進公募基金銷售量的增長,從而帶動中間業(yè)務(wù)收入的提升。”江瀚說。
博通咨詢首席分析師王蓬博也指出,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,代銷公募基金的互聯(lián)網(wǎng)平臺早就憑借更低的費率、更便捷的操作體驗,迅速贏得了大量投資者的青睞。在此背景下,招商銀行這類傳統(tǒng)銀行也不得不重新審視業(yè)務(wù)模式,繼而通過調(diào)整費率結(jié)構(gòu)應(yīng)對市場變化,進一步增加客戶黏性。
據(jù)了解,招商銀行目前代銷公募基金和理財規(guī)模均位居行業(yè)前列。在該行全面推行代銷公募基金買入費率一折起的優(yōu)惠政策后,是否會有更多銀行跟進呢?
“招商銀行此次降費舉措不僅可以提升其市場競爭力,也向其他銀行發(fā)出了明確的信號,即適應(yīng)市場變化并優(yōu)化客戶體驗,才是未來發(fā)展的必然趨勢。可以預(yù)見,為了保持市場份額和保持競爭力,其他銀行很可能會陸續(xù)跟進,推出類似的優(yōu)惠措施。”王蓬博說。
江瀚也認為,鑒于當前金融市場競爭日益激烈,以及客戶對低成本、高效率金融服務(wù)的需求不斷增加,其他銀行很可能會受到招商銀行此舉的啟發(fā),考慮采取類似的費率優(yōu)惠措施以吸引客戶。其次,公募基金代銷業(yè)務(wù)作為銀行財富管理的重要組成部分,對于提升銀行中間業(yè)務(wù)收入具有重要意義。因此,為了保持或提升市場競爭力,其他銀行大概率也會選擇跟進。