經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 銀行業(yè)再現(xiàn)大額罰單。

9月4日下午，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，對包括四家股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元，其中有兩家銀行被罰過億元。

值得注意的是，此前的8月28日，銀保監(jiān)會也披露對農(nóng)行、建行兩大國有大行的處罰，分別罰沒5315.6萬元、3920萬元。

已有6家銀行機(jī)構(gòu)被罰情況合計罰沒近4億

具體而言，針對民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計10782.94萬元，并對8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

中國民生銀行新聞發(fā)言人表示，在收到銀保監(jiān)會2017年風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的意見書后，民生銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。

針對浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購承諾等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

針對廣發(fā)銀行面向不合格個人投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283.06萬元，并對1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

針對華夏銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款110萬元，并對1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

銀保監(jiān)會表示，繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢，針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理、補(bǔ)齊內(nèi)控短板、填補(bǔ)合規(guī)漏洞。

此前的8月28日，銀保監(jiān)會表示依法查處兩家大型銀行違法違規(guī)行為，分別是：針對農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計5315.6萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。

針對建設(shè)銀行同業(yè)和理財（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離等多項違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法對該行罰款3920萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰，其中，禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作。

嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向 公司治理為重點(diǎn)

實(shí)際上，針對銀行機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向有跡可循。比如7月4日，銀保監(jiān)會首次公開銀行保險機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單。

銀保監(jiān)會表示，此次公開是進(jìn)一步明確嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向，既是銀保監(jiān)會整治股東股權(quán)亂象的一次重要行動，也是加強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理的一項重要措施。銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，公開的一個重要目的是更好發(fā)揮市場和社會監(jiān)督作用。金融市場的各方主體、中介機(jī)構(gòu)和所有利益相關(guān)者都是促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理的重要力量。

從銀保監(jiān)會密集的發(fā)聲中可以看到，未來一段時間，銀行機(jī)構(gòu)的公司治理問題成為監(jiān)管重點(diǎn)。

7月3日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布銀保監(jiān)會主席郭樹清的文章——《完善公司治理是金融企業(yè)改革的重中之重》；7月16日，銀保監(jiān)會副主席梁濤發(fā)表題為《奮力構(gòu)建中國特色銀行保險業(yè)公司治理機(jī)制》的文章；7月23日，銀保監(jiān)會副主席曹宇發(fā)表文章《優(yōu)化體制機(jī)制建設(shè) 強(qiáng)化投資者保護(hù) 全面提升銀行保險資管機(jī)構(gòu)公司治理水平》；8月11日，銀保監(jiān)會副主席祝樹民發(fā)表文章《以深化改革推動農(nóng)村中小銀行公司治理建設(shè)》；8月28日，銀保監(jiān)會副主席周亮發(fā)表題為《完善公司治理 促進(jìn)股份制銀行高質(zhì)量發(fā)展》的文章。

可以看到，針對銀行保險機(jī)構(gòu)的公司治理現(xiàn)狀，銀保監(jiān)會逐步細(xì)化，按照機(jī)構(gòu)類別，有針對性地指出問題和指明發(fā)展方向。

比如，針對股份制銀行，周亮指出，股份制銀行公司治理建設(shè)在取得積極成效的同時，公司治理狀況同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險、深化改革開放、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求還存在不小差距。完善股份制銀行公司治理任務(wù)還很艱巨。比如黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)亟待加強(qiáng)，股權(quán)關(guān)系和股東行為仍需規(guī)范，權(quán)力制衡和內(nèi)控機(jī)制虛化弱化，戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險管理偏離定位，激勵約束和績效考核不夠科學(xué)。

比如在戰(zhàn)略規(guī)劃和風(fēng)險管理定位上，有的股份制銀行片面追求規(guī)模和速度，忽視質(zhì)量和效益。有的銀行信貸資源向產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)過度傾斜，導(dǎo)致資源錯配，影響宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。有的銀行偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位，開展金融“偽創(chuàng)新”，利用理財、同業(yè)或結(jié)構(gòu)性工具將風(fēng)險外化，造成較大交叉風(fēng)險敞口。個別銀行在境內(nèi)外盲目設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和子公司，進(jìn)行跨業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管套利，成為金融亂象的重要源頭。

針對金融風(fēng)險重點(diǎn)領(lǐng)域，銀保監(jiān)會也保持密切關(guān)注，比如7月14日，銀保監(jiān)會通報影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問題，表示將保持監(jiān)管定力，堅持依法監(jiān)管，綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管方式，督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實(shí)通報要求，切實(shí)規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)。

8月28日，為進(jìn)一步加強(qiáng)公司治理監(jiān)管，推動健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理，銀保監(jiān)會在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)印發(fā)了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022年）》。

銀保監(jiān)會表示，良好的公司治理是金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)健運(yùn)行的前提和基礎(chǔ)。銀行保險機(jī)構(gòu)外部性強(qiáng)、財務(wù)杠桿率高、信息不對稱性嚴(yán)重，公司治理的缺陷往往成為其風(fēng)險的主要誘因。今年是防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的收官之年，通過加強(qiáng)公司治理監(jiān)管推動銀行保險機(jī)構(gòu)健全公司治理機(jī)制具有突出的重要性和緊迫性。