經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 王涵 金融業(yè)在利用信息技術(shù)和數(shù)字化的“引擎”正在加速運(yùn)轉(zhuǎn)。9月25日，浦發(fā)銀行在外灘大會上舉辦“開放金融與未來”論壇上，正式發(fā)布開放銀行2.0——全景銀行系列藍(lán)皮書，提出“全景銀行”的核心理念。

浦發(fā)銀行董事長鄭楊表示，兩年來，在開放銀行的建設(shè)和探索過程中，浦發(fā)銀行思考開放銀行的“變和不變”。首先要堅(jiān)持的是以客戶為中心，客戶體驗(yàn)為先。其次要堅(jiān)持促進(jìn)開放融合。再次，要堅(jiān)持踐行普惠金融。

2018年7月，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首家發(fā)布了API BANK無界開放銀行，標(biāo)志著國內(nèi)關(guān)于開放銀行的構(gòu)想正式落地。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，浦發(fā)銀行全景銀行藍(lán)皮書的面世，意味著開放銀行已經(jīng)步入新的發(fā)展階段。

浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東表示：“通過運(yùn)用數(shù)字科技手段解決傳統(tǒng)模式下的信息不對稱問題，并為中小微企業(yè)提供數(shù)字化賦能，通過科技真正推動(dòng)金融服務(wù)下沉。”

潘衛(wèi)東分析，從開放銀行1.0到2.0，浦發(fā)銀行的思考與實(shí)踐發(fā)生了三方面的變化。其一是“從內(nèi)部到外部”，即從銀行角度看客戶，轉(zhuǎn)變?yōu)閺挠脩艚嵌瘸霭l(fā)，智能、動(dòng)態(tài)地感知和預(yù)判客戶所需所想。其二是“從流量到留量”，即不僅是嵌入生態(tài)中，更要通過極致用戶體驗(yàn)吸引用戶、贏得信任。其三是從“實(shí)現(xiàn)到現(xiàn)實(shí)”，即從以數(shù)字化手段滿足用戶需求，升級為在數(shù)字世界中還原客戶在物理世界的現(xiàn)實(shí)場景和真實(shí)感知。

中國人民銀行科技司司長李偉坦言：“開放銀行還沒有準(zhǔn)確的定義。我個(gè)人理解有三個(gè)特征，一個(gè)是開放的API，一個(gè)是數(shù)據(jù)的共享，再一個(gè)就是平臺的合作。”

從網(wǎng)點(diǎn)模式到API模式的發(fā)展，也見證了基于實(shí)地網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的局限。目前的現(xiàn)況是我國銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增量正在縮減，李偉透露，網(wǎng)點(diǎn)從2019年減少600家，到受疫情影響進(jìn)一步壓縮實(shí)地網(wǎng)點(diǎn)的生存空間，僅今年9月份，已經(jīng)減少了600家。

縱觀全球開放銀行模式已經(jīng)成為數(shù)字化領(lǐng)先銀行發(fā)展的必然選擇，金融機(jī)構(gòu)之間不僅要有更深度的融合協(xié)作，還廣泛地與實(shí)體企業(yè)、科技公司等企業(yè)加強(qiáng)合作。

此外，在論壇上浦發(fā)銀行、太平洋保險(xiǎn)、國泰君安證券等12家長三角區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)共同成立了“開放金融聯(lián)盟”，旨在聚合銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)態(tài)，通過成員間業(yè)務(wù)共享、科技賦能、生態(tài)共建等深度合作。

上海正成為下一個(gè)世界金融中心的有力競爭者。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺與銀行的融合創(chuàng)新，正在成為我國金融創(chuàng)新發(fā)展的新趨勢。

浦發(fā)銀行在外灘大會上也與螞蟻集團(tuán)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。鄭楊表示，近年來，浦發(fā)銀行與螞蟻集團(tuán)在數(shù)字銀行、消費(fèi)信貸、投融資業(yè)務(wù)、區(qū)塊鏈金融等領(lǐng)域建立了良好的合作基礎(chǔ)。

浦發(fā)銀行與螞蟻集團(tuán)合作淵源日久。“浦發(fā)銀行一直是螞蟻集團(tuán)用科技踐行普惠道路上的同路人。兩年多前和浦發(fā)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方優(yōu)勢互補(bǔ)，互為生態(tài)。當(dāng)前，我們看到以‘云庫鏈’為基礎(chǔ)新的金融科技不斷迭代和融合，數(shù)字化進(jìn)程加速，未來有更多的合作空間。” 螞蟻集團(tuán)董事長井賢棟坦言。

根據(jù)協(xié)議，雙方彼此作為“互聯(lián)網(wǎng)+金融科技”的重要合作伙伴，未來，雙方將在數(shù)字銀行、財(cái)富管理、區(qū)塊鏈、多方安全計(jì)算等多個(gè)領(lǐng)域，整合資源，創(chuàng)新商業(yè)模式，進(jìn)一步發(fā)揮各自在場景和業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢，加快數(shù)字化在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用。