經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡群 11月23日，工業(yè)和信息化部官網(wǎng)發(fā)布消息稱，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局、公安部刑事偵查局近日聯(lián)合約談阿里云、百度云兩家企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人，通報(bào)了近期兩家企業(yè)在防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中存在的接入涉詐網(wǎng)站數(shù)量居高不下等問(wèn)題，要求兩家企業(yè)切實(shí)履行網(wǎng)絡(luò)與信息安全主體責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)要求，對(duì)相關(guān)問(wèn)題限期予以整改；拒不整改或整改不到位的，將依法依規(guī)從嚴(yán)懲處。兩家企業(yè)表示將認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)站接入、域名注冊(cè)、信息服務(wù)等管理，切實(shí)防范化解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前中國(guó)正處于數(shù)字化時(shí)代的開(kāi)端，產(chǎn)業(yè)普遍在進(jìn)行數(shù)字化升級(jí)，釋放出巨大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。隨著通訊、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展與應(yīng)用，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪也在發(fā)生顯著變化，犯罪手段與技術(shù)不斷迭代升級(jí)，新型騙術(shù)不斷涌現(xiàn)，而金融科技的廣泛應(yīng)用，尤其是金融類APP的使用越來(lái)越普及，給了不法分子進(jìn)行金融詐騙提供了新途徑。

中國(guó)人民公安大學(xué)偵查學(xué)院副教授、研究生導(dǎo)師王曉偉副教授表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的跨境化趨勢(shì)越發(fā)明顯，產(chǎn)業(yè)化程度不斷加深，案件持續(xù)高發(fā)多發(fā)。今年以來(lái)，公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持破案攻堅(jiān)，持續(xù)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，重拳打擊跨境詐騙，先后打掉了一大批境內(nèi)詐騙窩點(diǎn)和黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，抓獲一大批從境外回流回國(guó)的跨境詐騙犯罪嫌疑人；全面鋪開(kāi)預(yù)警防范工作，持續(xù)加強(qiáng)精準(zhǔn)預(yù)警勸阻工作，成功使大量群眾避免受騙。當(dāng)前，隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙綜合治理工作的深入推進(jìn)，全社會(huì)反詐的氛圍正在形成。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)嚴(yán)峻

11月24日，中國(guó)人民銀行旗下《中國(guó)金融》雜志轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行信息顯示，為推進(jìn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)，守護(hù)老百姓“錢袋子”，人民銀行、公安部、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合開(kāi)展“反詐拒賭 安全支付”集中宣傳活動(dòng)，提高全社會(huì)反詐拒賭和安全支付工具的法律意識(shí)。

中國(guó)人民銀行在中緬邊境涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙嚴(yán)重地區(qū)試點(diǎn)自助柜員機(jī)（ATM）人臉識(shí)別取款核驗(yàn)機(jī)制，協(xié)助公安機(jī)關(guān)鎖定上千名“背包客”；指導(dǎo)商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截模型，對(duì)涉詐高風(fēng)險(xiǎn)交易“快速監(jiān)測(cè)，及時(shí)攔截”，實(shí)時(shí)攔截涉詐資金10億元。中國(guó)銀聯(lián)持續(xù)優(yōu)化電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)，大幅提升公安機(jī)構(gòu)資金查控和止付效率，挽回大量損失，基于云閃付開(kāi)展跨行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)攔截，累計(jì)攔截涉詐交易1480萬(wàn)筆。

隨著金融科技的廣泛應(yīng)用，尤其是金融類APP的使用越來(lái)越普及，給了不法分子進(jìn)行金融詐騙提供了新途徑。一些詐騙分子冒充正規(guī)平臺(tái)誘導(dǎo)消費(fèi)者下載虛假APP，以繳納“保證金”、“手續(xù)費(fèi)”、“工本費(fèi)”等為由實(shí)施詐騙，或在系統(tǒng)后臺(tái)植入病毒，竊取消費(fèi)者銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息，盜刷其賬戶里的錢。由于被冒充的金融平臺(tái)一般知名度較高，會(huì)讓受害人警惕心下降，而且此類虛假APP和正規(guī)貸款A(yù)PP的名稱、界面、功能都十分相近，難辨真假，使得不少人因此上當(dāng)受騙。

“電信詐騙形式多樣，不過(guò)歸根結(jié)底，如果消費(fèi)者能夠做到警惕任何非正規(guī)、非官方的信息來(lái)源，不輕易泄露個(gè)人信息，不輕易與陌生人進(jìn)行金錢交易，就能夠大大減小受騙風(fēng)險(xiǎn)。”捷信建議用者在獲取金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)手機(jī)內(nèi)應(yīng)用商店等正規(guī)渠道下載APP，切勿通過(guò)陌生人微信、短信鏈接直接下載。在下載APP前還應(yīng)識(shí)別該APP的開(kāi)發(fā)者所有權(quán)歸屬及版本歷史記錄，如果所有權(quán)歸屬顯示為個(gè)人或版本更新為第一版，需要提高警惕，因?yàn)檎?guī)金融APP的所有權(quán)歸屬均為機(jī)構(gòu)名稱，且版本均有更新記錄。此外正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)在放款前以保證金等名義收取費(fèi)用，消費(fèi)者在申請(qǐng)貸款時(shí)如有疑惑，可及時(shí)撥打當(dāng)?shù)毓簿值姆丛p電話進(jìn)行咨詢。

同盾科技副總裁、法律研究院院長(zhǎng)牛凱表示，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)形勢(shì)嚴(yán)峻，在刑事犯罪案件中占據(jù)很大比重，一些群眾的看病錢、養(yǎng)老錢、上學(xué)錢被詐騙分子席卷一空，已經(jīng)成為當(dāng)前群眾反響強(qiáng)烈的突出犯罪，嚴(yán)重危害人民群眾切身利益和社會(huì)和諧穩(wěn)定。針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的情況，國(guó)家公安、網(wǎng)信、金融監(jiān)管等部門立足綜合治理、源頭治理和依法治理，側(cè)重前端防范，開(kāi)展專項(xiàng)整治行動(dòng)。

今年雙11期間，作為同盾科技旗下專業(yè)的業(yè)務(wù)安全服務(wù)品牌，小盾安全共檢測(cè)到2341個(gè)團(tuán)伙（團(tuán)伙特指在賬號(hào)、設(shè)備、IP等維度呈現(xiàn)明顯關(guān)聯(lián)關(guān)系的聚集性作案群體）作案行為，同比去年雙11期間減少20%。

小盾安全方面表示，隨著公安、網(wǎng)信、金融監(jiān)管等部門常態(tài)化反詐，當(dāng)前詐騙作案方式整體呈現(xiàn)由團(tuán)伙作案逐漸向眾包發(fā)展。由于疫情以及疫情階段的影響，越來(lái)越多的普通用戶加入到眾包人群之中，靠領(lǐng)取任務(wù)獲得傭金。由于眾包模式人群分布離散，設(shè)備資源信息相對(duì)正常，極大增大了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難度。小盾安全情報(bào)對(duì)主流十余家眾包平臺(tái)持續(xù)監(jiān)控，從今年10月起眾包任務(wù)數(shù)呈現(xiàn)顯著增長(zhǎng)趨勢(shì)，11月不到半月任務(wù)數(shù)近25000個(gè)，其中超過(guò)63%都與雙11相關(guān)。

牛凱表示，數(shù)據(jù)安全是一個(gè)宏大的命題，單個(gè)公司的力量綿薄而有限，希望法律、企業(yè)、科研院所等更多界別的專業(yè)力量，通過(guò)深入交流，碰撞出更多智慧的火花，更好地為維護(hù)數(shù)據(jù)安全、推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策，貢獻(xiàn)力量。

提升反詐拒賭意識(shí)

日前，中郵消費(fèi)金融聯(lián)合廣東反詐中心、網(wǎng)易新聞平臺(tái)出品了“覺(jué)醒吧！加郵反詐”系列防詐騙科普公開(kāi)課。在系列公開(kāi)課第二課中，廣東反詐民警馬澤鵬詳細(xì)介紹了“國(guó)家反詐中心”APP，并揭秘了當(dāng)下高發(fā)的詐騙套路。

馬澤鵬表示，信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，各類金融詐騙手段如投資詐騙、貸款詐騙、買賣銀行卡詐騙等手段也在不斷更新。以投資詐騙為例，傳統(tǒng)的以炒外匯、黃金為噱頭的投資詐騙更新為“區(qū)塊鏈騙局”，騙子借助區(qū)塊鏈的熱度，推出各種所謂的“幣”“鏈”類高收益科技投資項(xiàng)目，消費(fèi)者盲目跟風(fēng)投資，很容易落入詐騙圈套。如國(guó)內(nèi)首起利用區(qū)塊鏈技術(shù)、以數(shù)字貨幣為交易媒介的特大跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪案，就是以“區(qū)塊鏈”技術(shù)為噱頭、以多類數(shù)字貨幣為交易媒介，打著提供數(shù)字貨幣增值服務(wù)的幌子，承諾高額返利，吸引不明真相的群眾參與。短短一年時(shí)間，涉案金額500多億元，致使200余萬(wàn)人陷入投資詐騙泥沼。

“國(guó)家反詐中心”APP是國(guó)家公安部推出的是一款有效預(yù)防詐騙、快速舉報(bào)詐騙內(nèi)容的軟件，該軟件擁有“反詐預(yù)警、身份驗(yàn)真、APP自查、風(fēng)險(xiǎn)查詢”等核心功能，可以智能識(shí)別詐騙電話、短信、安裝的惡意軟件，并進(jìn)行預(yù)警提示。此外，軟件收集各種防騙信息新聞，用戶可通過(guò)學(xué)習(xí)新聞案例提升防騙技巧和意識(shí)。

“數(shù)字化時(shí)代的反詐是一場(chǎng)看不見(jiàn)的戰(zhàn)爭(zhēng)，在這場(chǎng)安全暗戰(zhàn)里，科技賦能反詐的地位舉足輕重。數(shù)字金融時(shí)代，金融欺詐正在干擾消費(fèi)金融行業(yè)的良性發(fā)展，并帶來(lái)日趨嚴(yán)重的負(fù)面影響，而隨著高技術(shù)、高水準(zhǔn)數(shù)字化欺詐手段的出現(xiàn)，科技賦能反欺詐將成為數(shù)字時(shí)代反欺詐工作的頂梁柱。”中郵消費(fèi)金融總經(jīng)理王曉敏表示，為保證賬戶安全、打擊偽冒、防范個(gè)人欺詐和團(tuán)伙欺詐，中郵消費(fèi)金融在貸前貸中貸后全流程反欺詐工作中，共設(shè)三道安全防線——“前端反欺詐”“反團(tuán)伙欺詐”“反電信詐騙”。僅2021年上半年，中郵消費(fèi)金融反詐策略已迭代10余次版本，平均每天阻攔欺詐攻擊、響應(yīng)預(yù)警約1.8萬(wàn)次，識(shí)別異常貸款150余筆，攔截電詐共計(jì)2000多萬(wàn)元。

為堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央關(guān)于打擊治理跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的指示精神，在人民銀行的指導(dǎo)下，中國(guó)銀聯(lián)于11月1日正式啟動(dòng)“反詐拒賭，安全支付”全國(guó)高校反詐反賭知識(shí)競(jìng)賽暨社會(huì)征集宣傳作品活動(dòng)。11月17日，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)，攜手產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)共同舉辦“反詐拒賭”進(jìn)高校宣傳活動(dòng)暨知識(shí)競(jìng)賽啟動(dòng)儀式。

中國(guó)人民銀行機(jī)關(guān)黨委常務(wù)副書記傅國(guó)文表示，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博任務(wù)艱巨，需要相關(guān)部門不斷提高支付技術(shù)、提升治理能力，更需要每個(gè)人提升自我能力，特別勉勵(lì)年輕大學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀、人生觀、消費(fèi)觀。

銀聯(lián)云閃付APP線上知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)在11月17日起開(kāi)始，11月30日結(jié)束。高校在讀學(xué)生可登錄云閃付APP搜索“銀聯(lián)學(xué)生碼”，完成學(xué)生身份認(rèn)證，參與線上答題競(jìng)賽，有機(jī)會(huì)通過(guò)抽獎(jiǎng)方式獲得獎(jiǎng)勵(lì)。面向全社會(huì)的反詐拒賭短視頻與動(dòng)漫圖文作品征集活動(dòng)也在火熱進(jìn)行，優(yōu)秀作品有機(jī)會(huì)獲得中國(guó)人民銀行、國(guó)家反詐中心官方政務(wù)號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)。

“（支付）安全這方面，其實(shí)帶來(lái)了非常非常大的挑戰(zhàn)。”11月3日，Visa大中華區(qū)總裁于雪莉《哈佛商業(yè)評(píng)論》中文版2021年的年會(huì)上表示，預(yù)計(jì)到2024年，全球交易的欺詐額會(huì)上升到270億美元，線上和移動(dòng)應(yīng)用的支付的批準(zhǔn)率，也落后于面對(duì)面的交易，消費(fèi)者跟賣家之間的支付不流暢，也是很大的挑戰(zhàn)。隨著數(shù)字商務(wù)變成主流，支付安全是最重要的要素，商戶必須滿足消費(fèi)者安全、方便、快速的支付的期望。