經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 3月30日,工商銀行(601398.SH/1398.HK,以下簡稱“工行”)公布了2021年經(jīng)營情況。根據(jù)財報,工行全年實現(xiàn)營業(yè)收入9428億元,比上年增長6.8%,實現(xiàn)歸母凈利潤3483億元,比上年增長10.27%。截至2021年末,工行總資產(chǎn)增長5.5%至35.17萬億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至報告期末,工行不良貸款率1.42%,比上年末下降0.16個百分點。具體分類情況來看,個人不良貸款385.42億元,減少9.99億元,不良貸款率0.49%,下降0.07個百分點。公司類不良貸款2548.87億元,比上年末增加10.72億元,不良貸款率2.09%,下降0.20個百分點。
其中,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款338.20億元,比上年末增加175.82億元,同比增加108.28%,不良貸款率為4.79%,比上年末增長2.47個百分點。
針對房地產(chǎn)不良出現(xiàn)“雙升”情況,工行副行長張文武在業(yè)績發(fā)布會上表示,2021年,工行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升,主要是少數(shù)風(fēng)險大戶貸款劣變導(dǎo)致的。工行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低,房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險貸款總量可控,不會對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。
他表示,工行不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為審慎,房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面、真實的反映。同時對這些風(fēng)險貸款,都計提了充足的撥備,能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險。
財報顯示,房地產(chǎn)業(yè)貸款在公司類貸款占比為6.5%,占比相較2020年的7.2%有所下降。截至2021年末,工行公司貸款中余額總量占比較高的交通、能源及水利等基建板塊的不良率低于1%。
展望2022年的資產(chǎn)質(zhì)量趨勢,張文武表示,商業(yè)銀行面臨的外部環(huán)境更趨嚴(yán)峻復(fù)雜,一些受疫情和經(jīng)濟周期影響大的行業(yè)和客戶經(jīng)營比較困難,傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)風(fēng)險相互交織,防控難度加大,資產(chǎn)質(zhì)量將面臨一定的結(jié)構(gòu)性壓力和挑戰(zhàn)。工行將繼續(xù)從服務(wù)實體經(jīng)濟和全行經(jīng)營發(fā)展大局出發(fā),平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系,以高質(zhì)量風(fēng)控助力高質(zhì)量發(fā)展,確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。
第一,持續(xù)提升信貸經(jīng)營質(zhì)效。持續(xù)加強對國家重大項目、制造業(yè)、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的金融服務(wù),不斷增強投融資與實體經(jīng)濟的適配性,夯實資產(chǎn)質(zhì)量長期優(yōu)化的基礎(chǔ)。
第二,強化重點領(lǐng)域風(fēng)險精準(zhǔn)化解。抓實房地產(chǎn)、“兩高”等重點行業(yè),以及法人大戶等重點領(lǐng)域貸款的精細(xì)化風(fēng)險管理,加大重點分行、重點區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量攻堅力度,推動重點領(lǐng)域、區(qū)域資產(chǎn)質(zhì)量整體提升。
第三,加快推進(jìn)信貸管理創(chuàng)新賦能。發(fā)揮工行科技硬實力推動風(fēng)險監(jiān)控智能化和數(shù)字化升級,運用“融安e防”、衛(wèi)星智能監(jiān)控、區(qū)塊鏈等新技術(shù),以數(shù)字化智能風(fēng)控提升集團(tuán)風(fēng)險管控水平。同步推進(jìn)制度完善與強化執(zhí)行,加強信貸專家隊伍建設(shè)和從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)提升,為信貸高質(zhì)量發(fā)展提供智力支持。
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