經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏  6月21日，律商聯(lián)訊風險信息（LexisNexis® Risk Solutions）發(fā)布最新亞太地區(qū)《金融犯罪合規(guī)真實成本報告》（以下簡稱《報告》），研究了中國、澳洲、印度、馬來西亞和日本共五個市場，受訪者預計2022 年金融犯罪合規(guī)總成本將接近501億美元，其中金融機構(gòu)占受訪地區(qū)的合規(guī)總成本超過80%，達408 億美元。

這份報告針對亞太地區(qū)253家機構(gòu)，數(shù)據(jù)是在2021年12月至2022年1-2月期間通過電話收集獲得，其中在中國市場共計調(diào)查50次。參與的組織包含銀行、投資公司、資產(chǎn)管理公司和保險公司。受訪者包括金融犯罪合規(guī)職能部門的決策者，這些決策者負責監(jiān)管KYC（了解你的客戶）整改、制裁監(jiān)控、金融犯罪交易監(jiān)控、合規(guī)操作情況。

《報告》預計，2022年中國金融公司在金融犯罪合規(guī)方面的總成本為218億美元。中國金融機構(gòu)一直擴大其合規(guī)業(yè)務，重點為熟練的專業(yè)人員和技術(shù)分配足夠的資源，以依從日益復雜的法規(guī)和反洗錢要求。勞動力資源仍是中國大陸最重要的成本組成部分，占合規(guī)運營總成本的一半以上。

自2019年以來，四分之三的受訪專業(yè)人士增加了其合規(guī)團隊的規(guī)模。在接受訪問的專業(yè)人士中，74%表示在篩查量上升、合規(guī)法規(guī)日益復雜，加上疫情的影響，他們正面對日益復雜的法規(guī)和反洗錢要求。他們亦正在通過擴大其合規(guī)運營團隊來應對這些挑戰(zhàn)，這導致過去 18 至 24 個月內(nèi)，工資和培訓方面的勞動力成本有所增加。由于新業(yè)務賬戶數(shù)量不斷上升，銀行和投資公司需要招聘更多員工以應對工作量的增大。

73%的受訪者將地緣政治風險的增加列為合規(guī)成本增加的最大成因，另外分別有68%和63%的受訪者認為反洗錢監(jiān)管和不斷演變的犯罪威脅也導致合規(guī)成本增加。受訪者認為這些問題增加了制裁篩查和“了解你的客戶”盡職調(diào)查的復雜性，導致金融機構(gòu)需要花費更多時間來清除警報和完成盡職調(diào)查。72%的大型企業(yè)表示，金融犯罪合規(guī)性對生產(chǎn)力和招攬新客戶有負面影響。

反洗錢的主要壓力來自于數(shù)字支付成為主流，《報告》認為，數(shù)字支付已成為洗錢的共同平臺，使犯罪分子能夠創(chuàng)建看似合法的虛構(gòu)交易。68%受訪者將電子商務視為防范洗錢挑戰(zhàn)的六大行業(yè)之一，其次是零售商戶、零售商戶、法律/會計服務、房地產(chǎn)服務、酒店、媒體/娛樂/游戲/賭博。

“數(shù)字轉(zhuǎn)型改變了金融犯罪合規(guī)運營的游戲規(guī)則。其要求采用更復雜、多層次的解決方案來降低風險并確保合規(guī)性。”《報告》指出，隨著越來越多的交易通過遠程在線和移動渠道進行，要求采用解決方案、檢測出即使是訓練有素的肉眼也可能錯過的模式和異常。此外，還需要采用更多的數(shù)據(jù)以揭示實體/個人之間的隱藏關系，無論是發(fā)現(xiàn)販運還是最終受益所有人。

有74%的受訪者將與貿(mào)易相關的洗錢視為金融犯罪風險問題，此外還有數(shù)碼支付相關的金融犯罪、與加密貨幣相關的罪案、錢騾、第三方法律和金融專業(yè)人員隱藏非法活動、供應鏈內(nèi)的貪腐等。

律商聯(lián)訊風險信息副總裁 David Haynes 表示：“新增的法規(guī)和日益復雜的合規(guī)領域為亞太地區(qū)的金融機構(gòu)帶來前所未有的挑戰(zhàn)。科技在輔助人工例行程序方面可以發(fā)揮關鍵作用，以提高整體合規(guī)流程的效率和能力。”

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