經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 陳姍 在財(cái)富管理領(lǐng)域，傳統(tǒng)的服務(wù)模式存在著多方面需要解決的問(wèn)題。一是理財(cái)顧問(wèn)門檻高，中國(guó)有上億長(zhǎng)尾用戶沒(méi)有辦法獲取理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)；二是理財(cái)顧問(wèn)成本高，效率低，資產(chǎn)配置專業(yè)能力參差不齊；三是非理性投資行為普遍，個(gè)人理財(cái)用戶普遍存在頻繁交易、追漲殺跌、盲目自信等非理性投資行為。

9月3日，在世界人工智能大會(huì)（WAIC）上，清華大學(xué)金融科技研究院、國(guó)際權(quán)威研究機(jī)構(gòu)Gartner等聯(lián)合發(fā)布《虛擬助手4.0-財(cái)富管理數(shù)字化服務(wù)的前沿實(shí)踐》白皮書，針對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)富管理服務(wù)模式存在的多項(xiàng)問(wèn)題，總結(jié)了虛擬助手最新技術(shù)如何通過(guò)數(shù)字化服務(wù)提升用戶體驗(yàn)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)、金融學(xué)講席教授張曉燕認(rèn)為，財(cái)富管理服務(wù)的數(shù)字化是大勢(shì)所趨，虛擬助手則可以幫助解決資產(chǎn)配置管理、行為偏差糾正、信任機(jī)制建立等痛點(diǎn)，為C端用戶、B端機(jī)構(gòu)從業(yè)者帶來(lái)價(jià)值。

Gartner在白皮書中提出“虛擬助手”概念，認(rèn)為在特定的細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展時(shí)，虛擬助手能結(jié)合行業(yè)的領(lǐng)域知識(shí)，具有更高的自動(dòng)化程度和智能水平。白皮書認(rèn)為，虛擬助手有5個(gè)階段，目前平均正從中級(jí)(2.0)向高級(jí)(3.0)階段發(fā)展，個(gè)別行業(yè)領(lǐng)先的虛擬助手已經(jīng)發(fā)展到專業(yè)(4.0)階段。

白皮書指出，領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要具備虛擬助手4.0的技術(shù)能力，從而來(lái)滿足數(shù)字化服務(wù)的用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)需求。在財(cái)富管理行業(yè)，成熟的虛擬助手4.0技術(shù)體系需具備“專業(yè)、陪伴、懂我”等一系列結(jié)合運(yùn)籌優(yōu)化、知識(shí)圖譜、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、對(duì)話式人工智能等技術(shù)能力。

對(duì)于虛擬助手4.0階段究竟是什么樣的，Gartner高級(jí)研究總監(jiān)方琦在會(huì)上舉例，在財(cái)富管理領(lǐng)域，螞蟻財(cái)富平臺(tái)的智能理財(cái)助理“支小寶”已達(dá)4.0階段，它一方面對(duì)用戶提供內(nèi)容陪伴和服務(wù)，另一方面輔助機(jī)構(gòu)做投研和投資者教育。

記者從螞蟻財(cái)富方面獲悉，在波動(dòng)的市場(chǎng)行情下，虛擬助手可以提供及時(shí)和有針對(duì)性的投教，提醒用戶追漲殺跌、頻繁交易等非理性投資行為。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月底，被支小寶深度服務(wù)的用戶，相比未服務(wù)過(guò)的用戶，人均定投次數(shù)高78%，用戶頻繁交易比例下降60%。

虛擬助手走向4.0階段，數(shù)字化服務(wù)背后離不開(kāi)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)和技術(shù)的支撐。

據(jù)悉，智能理財(cái)助理支小寶基于自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、金融知識(shí)圖譜、多輪對(duì)話等VA（virtual assistant）技術(shù)架構(gòu)體系，能像真人一樣進(jìn)行對(duì)話，隨時(shí)在線解答用戶的理財(cái)問(wèn)題。此前，支小寶曾獲得AI賽事SemEval“情感分析”領(lǐng)域第一名，登頂WikiSQL榜單，對(duì)人類語(yǔ)言的識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到93%。

螞蟻財(cái)富智能服務(wù)技術(shù)總監(jiān)陸鑫向記者表示，目前支小寶50%的內(nèi)容來(lái)自于合作金融機(jī)構(gòu)共建，平臺(tái)還將向金融機(jī)構(gòu)深度開(kāi)放支小寶的技術(shù)能力，幫助機(jī)構(gòu)提升數(shù)字化服務(wù)能力，從而不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)。

數(shù)庫(kù)科技總裁沈鑫在世界人工智能大會(huì)上向記者表示，數(shù)據(jù)智能時(shí)代已經(jīng)進(jìn)入全新階段，從“小數(shù)據(jù)”到“大數(shù)據(jù)”，再到“小數(shù)據(jù)”，怎樣把大數(shù)據(jù)變成服務(wù)于基金、銀行、政府等各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景中的小數(shù)據(jù)，尤其是這背后千人千面的推送，對(duì)客戶的描繪，以及底層通過(guò)結(jié)構(gòu)化形成的推送能力就變得更加重要。他表示，“技術(shù)本身是為生產(chǎn)力服務(wù)的，怎么樣把技術(shù)融入到生產(chǎn)流程中，讓企業(yè)持續(xù)產(chǎn)生價(jià)值，為客戶產(chǎn)生價(jià)值，這是我們需要不斷思考的。”