經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  3月29日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道共同發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。報告顯示，面對復雜嚴峻的國際環(huán)境，中國銀行家普遍關注中國經(jīng)濟的復蘇進程以及全球通脹問題。銀行家對中國未來經(jīng)濟平穩(wěn)運行持積極樂觀態(tài)度，預期宏觀經(jīng)濟溫和復蘇，對銀行業(yè)未來發(fā)展態(tài)勢也仍然保持樂觀。

據(jù)了解，本次調(diào)查在全國31個省級行政區(qū)域（不包括港澳臺）平行展開，基本覆蓋了各類銀行業(yè)機構(gòu)，調(diào)研不僅包括面向銀行家的電子問卷調(diào)查，還有多種形式的調(diào)研訪談，緊跟國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展形勢，著重對行業(yè)熱點、重點、難點問題進行了有針對性的專題調(diào)研，共回收有效問卷1989份。

調(diào)查顯示，銀行家對未來經(jīng)濟平穩(wěn)運行持積極樂觀態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示，24.1%的銀行家認為未來三年中國GDP平均增速預計會維持在4.5%-5.0%的區(qū)間，21.8%的銀行家則選擇了5.0%-5.5%的區(qū)間。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是新的利潤增長點

調(diào)查顯示，數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點。59.9%的銀行家選擇“推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點，比上年度高出3.6個百分點，繼續(xù)位列首位。在金融科技浪潮之下，商業(yè)銀行加快金融科技創(chuàng)新，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。超四成銀行家將“推進風險管控能力提升”（41.9%）作為重要戰(zhàn)略選擇，與上年度相比，選擇占比躍升到第二位。在經(jīng)營壓力日益加大的背景下，商業(yè)銀行積極謀求新的利潤增長點。55.4%的受訪銀行家認為“金融科技引領數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動業(yè)務增長”是銀行業(yè)未來首要的利潤增長點。此外，“優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低綜合負債成本”（43.6%）也是銀行業(yè)推進利潤增長的重要途徑。

服務小微和綠色金融是銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營的主要方向。關于銀行業(yè)未來特色化經(jīng)營的主要方向，“為小微企業(yè)提供一體化融資服務”仍然獲得了最多銀行家（70.1%）的青睞。隨著碳中和、碳達峰目標的進一步深化落實，綠色金融體系不斷完善，“發(fā)展綠色金融支持工具”（57.7%）愈加引起銀行家的重視。銀行家群體普遍認為，銀行在強化對重點產(chǎn)業(yè)、重點領域的綠色轉(zhuǎn)型金融服務，深化綠色金融評級的應用和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索綠色金融特色化經(jīng)營路線等方面，存在較大的發(fā)展空間。

2022年，在復雜嚴峻的國內(nèi)外形勢下，銀行業(yè)以服務實體經(jīng)濟為根本，加大金融資源對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。相較2021年，銀行信貸投向的重點支持行業(yè)中，電力燃氣業(yè)（含光伏）的支持比例顯著增長，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，53.2%的銀行家將電力燃氣業(yè)（含光伏）作為銀行信貸未來投放的重點。

信用風險是銀行最重要的風險

隨著中國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境日益復雜，風險內(nèi)控與中后臺營運管理進一步受到關注。根據(jù)銀行家對風險關注度給出的評分結(jié)果，信用風險作為銀行業(yè)最基礎、最重要的風險，關注度顯著高于其他類型風險。2022年中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)，要更好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，隨著國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)修復，銀行信用風險壓力有望減緩。鑒于目前全球經(jīng)濟尚未全面恢復，不確定性猶存，加之受國內(nèi)外復雜環(huán)境沖擊導致的風險暴露具有一定的滯后性，后續(xù)信用風險仍然需重點關注。

調(diào)查顯示，銀行家認為中國銀行業(yè)正積極探索和實踐數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大數(shù)據(jù)技術繼續(xù)成為銀行家首要關注點，場景金融仍然最受金融科技應用青睞。大數(shù)據(jù)技術連續(xù)三年成為銀行家最關注的技術前沿（44.1%）；移動通信技術（5G技術、NFC技術等）的關注度（38.9%）由去年的第四位躍升至今年的第二位；云計算的關注度（34.5%）仍保持第三位。

普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示，“今年的報告顯示中國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略出現(xiàn)了新的變化。信貸需求減弱躍升成為商業(yè)銀行主要經(jīng)營壓力，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點，科學制定實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為下一步銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要重點。2023年，希望銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推動科技創(chuàng)新，加強防范化解金融風險，進一步提升服務實體經(jīng)濟的能力和效率，全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。”